- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
4.5.4. Особенности украинского бизнеса
Многие бизнесмены не способны построить
настоящий бизнес. Вместо этого
они упорно трудятся, стараясь создать
для себя место наемного работника.
Их можно считать наемными работниками,
которые наняли сами себя, чем владельцами компаний.
Р. Кийосаки, Ш. Лектер
«Прежде чем начать свой бизнес»
Бизнес отличается от предпринимательства тем, что его владельцы создали систему, которая работает сама, то есть без непосредственного участия бизнесмена. Дело не в том, большой это бизнес или малый, или как много он генерирует денег. Дело в том, что если это бизнес, то он не должен требовать постоянного участия владельца, а если требует, то это еще не бизнес, а частное предпринимательство. Создание бизнес–системы – очень сложное дело, требующее опыта, а возможно, и природных данных. Владелец бизнеса – это не топ-менеджер, это стратег, главная задача которого изобрести отличающийся от других продукт и создать бизнес-систему его изготовления и продажи или использовать известную бизнес-систему, а главное – владелец бизнеса должен уметь нанимать на работу людей, которые умнее его, лучше разбираются в тонкостях производства и сбыта и делегировать им властные полномочия, сохраняя за собой реальный контроль. Бизнесменами не рождаются, нужно пройти школу наемного труда и «частного предпринимательства», нужно иметь жизненный опыт, а главное – знания и опыт управления финансами. И конечно, для создания бизнеса зачастую нужен стартовый капитал. Однако не все имеющие большой доход наемные работники и частные предприниматели способны организовать бизнес.
Заработав достаточно денег, чтобы купить или арендовать офис, торговые или производственные помещения, оборудование, компьютеры и нанять работников, вчерашний частный предприниматель или наемный работник назначает себя генеральным директором и начинает управлять своим предприятием так же, как им управлял его директор на старом месте работы. Такой бизнес может заработать своему владельцу на большой оклад, автомобиль и кабинет, что само по себе неплохо, но ждать от него большего трудно. Созданию и управлению бизнесом не научиться даже в лучшем университете. Соответствующее обучение можно пройти разве что в семье бизнесмена, в которой вас с детства приучали быть хозяином. В противном случае нужны годы практики, нужны собственные ошибки (на чужих еще никто не научился), поражения и победы.
Собственный бизнес может дать доход больший, чем все другие источники, но и навыков для его создания требуется намного больше. Именно поэтому даже в США вероятность провала нового бизнеса, по словам Р. Кийосаки, – 99 %. В Украине многие владельцы предприятий получили их бесплатно или дешево (в результате приватизации госпредприятий), с более или менее налаженной системой снабжения и сбыта и посчитали, что они уже достигли вершин, и только кризис показал, что многие из них не являются эффективными собственниками, а значит, им еще далеко до настоящих бизнесменов.
Однако для ведения бизнеса в Украине надо обладать не только перечисленными выше качествами, которые есть далеко не у всех (замечу, что я убежденный сторонник мнения, что быть предпринимателем и создавать бизнес–системы могут и хотят далеко не все, и никаким бизнес–тренингом не сделаешь бизнесмена из человека, который ценит свой труд и свою свободу выше баснословных доходов).
Для ведения бизнеса в Украине надо уметь ладить с властями, а лучше самому стать частью власти, иначе бизнес могут и отобрать. Чем эффективнее бизнес, чем лучше налажена бизнес-система, тем выше вероятность того, что этот бизнес понравится тем, кто обладает админресурсом, достаточным для относительно честного объема бизнеса.
Безусловно, свой бизнес – это лучший путь к финансовому благополучию. Но это путь очень немногих людей, обладающих врожденным талантом бизнесмена или готовых приобретать его путем проб и ошибок.
Однако нет правил без исключений. В последние два десятилетия получил развитие так называемый многоуровневый маркетинг потребления, который в Украине не вполне обоснованно называют сетевым маркетингом. Смысл этого бизнеса в том, что он развивается за счет привлечения новых потребителей (клиентов), которые, пользуясь купленным продуктом, предлагают его своим знакомым. Этот бизнес не требует стартового капитала, его невозможно отнять, не требует он и особых навыков в сфере продаж или управления. Кроме того, его можно вести, не прекращая работы по найму, оставаясь верным «своему делу», параллельно со своим бизнесом. Конечно, вам подойдет не любая компания «многоуровневого маркетинга потребителя», и не любой продукт вы захотите распространять, но сам принцип такого маркетинга дает возможность каждому создать свой бизнес.
