Организация пунктов приема платежей

Анкета проекта

Цель: открытие пункта приема платежей за сотовую связь, интернет, коммунальные услуги

Производительность: 121 940 транзакции в год

Услуги:прием платежей для массового населения:

• за сотовую связь,

• интернет,

• коммунальные услуги,

• и многое другое.

Общая стоимость проекта: 2 870 150 тенге

Срок окупаемости: 2 года.

Концепция проекта

Концепция проекта предусматривает создание сети из терминалов по приему платежей. Платежные терминалы представляют в настоящее время неотъемлемую часть современного рынка услуг. Каждый терминал будет размещен в арендуемом помещении общей площадью 1-2 квадратных метров для каждого терминала. Учитывая запланированные в настоящем бизнес-плане обороты предприятия, рекомендуется осуществлять деятельность в рамках индивидуального предпринимателя на упрощенном режиме.

Данный бизнес-план не является окончательным вариантом руководства к действию, а показывает лишь потенциальную возможность развития такой бизнес-идеи. Поэтому при реализации настоящего проекта возможно изменение, как программы продаж, так и спектра предлагаемых услуг.

О писание оказываемых услуг

Платежные терминалы представляют в настоящее время неотъемлемую часть современного рынка услуг, обеспечивая, совместно с казахстанскими платежными системами быструю удобную оплату различных услуг и товаров (в том числе электронных):

- пополнение лицевого счета на мобильном телефоне;

- оплата услуг интернет-провайдеров и операторов телефонной связи;

- оплату коммунальных платежей и множества других услуг социально-бытовой сферы;

- приобретение различных электронных товаров (электронные деньги Web Money, Yandex. Деньги; ваучеры IP-телефонии (Skype, Voipdoscount) и др.

Бесперебойная круглосуточная работа и своевременное устранение неполадок в работе платежных терминалов, несомненно, являются залогом получения максимальной прибыли для владельцев данных аппаратов. 

Анализ рынка и маркетинговая стратегия

Терминалы по приёму платежей и сопутствующего сервиса существуют на рынке Казахстана уже более 16 лет, популярность которых растет с каждым годом, и спектр услуг, предоставляемых посредством платежных терминалов, соответственно тоже. 

С егодня по данным статистики в Казахстане насчитывается более 9 000 000 абонентов сотовой связи, и все они являются потенциальными потребителями услуг платежных терминалов. К ним также можно отнести и плательщиков коммунальных услуг, налоговых платежей, услуг фиксированной связи и интернета.

Залогом успеха данного вида бизнеса несомненно является выбор и аренда «точки» - пункта по приему платежей. Это сложная и очень важная величина затрат. Варьируется в зависимости от договорных обязательств с арендодателем. В сущности, всё что Вам необходимо для размещения платежного терминала – это 1 кв. м. площади. Всё зависит от «проходимости» и «платежеспособности потенциальных потребителей» той или иной точке.

Все необходимые рекламные материалы для новой торговой точке предоставляются провайдерами платежной системы бесплатно. Как правило никаких дополнительных затрат на данную статью не предполагается, потребители быстро находят терминалы для оплаты.

Одним из немаловажных факторов данной деятельности является то, что платежные терминалы функционируют практически автономно с малейшим участием обслуживающего персонала, соответственно нет необходимости содержать большой штат квалифицированных специалистов.

Технологический процесс .

План производства.

Оборудование

Одним из главных условий функционирования пункта приема платежей является установка непосредственно самого терминала с подключением его к одной из платежных систем, которые в автономном режиме осуществляют мгновенные платежи для потребителей услуг.

Сегодня насчитывается большое количество подобных систем, наиболее популярными платежными системами на сегодня в Казахстане являются: Quickpay, НПС, QIWI и т.д.

4 шага к подключению платежного терминала:

1. Выбираете платежную систему и терминал по приему платежей. Выбираете место дислокации платежного терминала, для этого достаточно арендовать площадь размером лишь 1 м². Заключаете необходимые договора.

2. Приобретите необходимое оборудование у выбранного продавца терминалов.

3. Подпишите субагентский договор на прием платежей.

4. Разместите рекламные материалы на торговой точке, которые предоставляются бесплатно и посоветуют где и как наклеить стикер “Прием платежей” и другие материалы.

Каждый терминал будет размещен в арендуемом помещении общей площадью 1-2 квадратных метров для каждого терминала.

Среднее 67 транзакций в день с одного терминала. Средняя сумма платежа - в РК по данным провайдеров составляет 350 тг. В среднем комиссия сетей приема платежей варьируется от 5% до 10% за транзакцию. Планируется около 121 тыс. транзакции в год, с годовым оборотом до 42 679 тыс. тенге.

Комиссия – взимается владельцем терминалов с плательщика за проведение платежа. Размер комиссии может быть любым - на усмотрение предпринимателя и ограничивается только рынком. Встречается самая разная комиссия: 0, 5, 10 и больше процентов или фиксированная сумма за проведение платежа.

Вознаграждение – выплачивается владельцу терминалов платежной системой, получающей вознаграждение от провайдера.

Агент (дилер) – владелец терминалов, занимается их установкой, обслуживанием и привлечением плательщиков. Агент подключается к платежной системе, зачисляет оборотные средства на открытый для него в системе счет и начинает прием платежей. При прохождении платежа необходимая сумма списывается со счета агента и зачисляется поставщику услуг. По мере уменьшения оборотных средств на счете, агент пополняет их. За проведение платежа агент взимает с плательщика комиссию, уровень которой устанавливает самостоятельно. По итогам месяца агент получает вознаграждение от платежной системы за принятые платежи.

Платежная система – занимается проведением платежей и заключением договоров с поставщиками услуг. Сигнал о приеме платежа с аппарата по каналу связи поступает в процессинговый центр, где обрабатывается и направляется на сервер нужного провайдера. Все программное обеспечение, обслуживающее процесс, разрабатывается платежной системой, его надежность обеспечивает высокую скорость прохождения платежей.

Провайдер (поставщик услуг) – компания, оказывающая услуги населению и принимающая за эти услуги платежи. Часть провайдеров выплачивает вознаграждение платежной системе за принятые платежи, часть не делает этого, в последнем случае агент и платежная система ограничиваются заработком за счет внешней комиссии с плательщика.

Организационный план.

Для организации этого вида бизнеса необходимо всего лишь зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Персонал

Терминалы функционируют практически автономно с малейшим участием обслуживающего персонала, соответственно нет необходимости содержать штат. Данный вид услуг будет оказываться силами индивидуального предпринимателя.

Инкассация 

Это необходимый бизнес процесс, обеспечивающий круговорот ваших денежных средств. Собранные наличные средства необходимо отвезти в отделение Банка. Пополнив, таким образом, сумму на счете Системы.Обычно инкассация платежного терминала осуществляется один раз в три дня. В случае небольшой сети платежных терминалов, до 10 шт. все эти процессы можно осуществлять самостоятельно.

Помещение

В сущности, необходимо для размещения одного платежного терминала – это 1 м² площади.

Настоящая бизнес-идея предполагает привлечение заемных средств в размере 2 870 150 тенге.

Инвестиционный план

Инвестиционные вложения	Итого, тенге
Переменные расходы по организации пунктов приема платежей	2 228 150
Постоянные ежемесячные расходы по организации пунктов приема платежей	642 000
Всего, тенге	2 870 150

Переменные расходы по организации пунктов приема платежей

Наименование	Количество	Стоимость, тенге	Сумма, тенге
Платежный терминал "Купер В1", штук	5	367 830	1 839 150
Сим - карта, штук	5	800	4 000
Оборотные средства (Денежные средства)	5	70 000	350 000
Фискализация, штук	5	1 000	5 000
Доставка терминалов, штук	5	6 000	30 000
Итого, тенге			2 228 150

Постоянные ежемесячные расходы по организации пунктов приема платежей

Наименование	Количество	Стоимость, тенге	Сумма, тенге
Чековая лента, штук	60	900	54 000
GPRS связь, штук	60	1 500	90 000
Транспортные расходы (ГСМ), литр	1 200	115	138 000
Аренда помещения, кв.м	5	72 000	360 000
Итого, тенге			642 000

План производства и доходы от реализации услуг

Агентские комиссии.

Количество средний транзакций в день 67 штук * 5 терминалов * 364 дней в году = 121 940 шт годовое количество транзакций на 5 терминалах.

Средняя сумма одного платежа по Казахстану 350тг * 7,58% агентские комиссии = 26,25 тг. 121 940 * 26,25тг = 3 200 925тг выручка от агентских комиссий.

ИТОГО – 3 200 925 тенге.

Финансовый план

Отчет о прибылях и убытках за 1-й операционный год

Показатели	Итого за год, тенге
Выручка от реализации
Агентские комиссии, тенге	3 200 925
ВСЕГО	3 200 925
Расходы на приобретение терминалов	1 839 150
Социальный налог и соцотчисления	48 014
Оборудования для производства, ОС	58 000
Итого затраты на производство	1 945 164
Оборотные средства	350 000
Аренда помещения	360 000
Транспортные расходы	138 000
Расходы по процентам	165 034
Расходы на услуги	125 000
ВСЕГО ЗАТРАТЫ	3 083 198
Доход до налогообложения	117 727
ИПН и ОПВ	73 651
Чистый доход	44 076

Социальные и пенсионные отчисления

Социальный налог за ИП: 3 200 925 тенге *3% *0,5= 48 014 тенге, социальные отчисление за ИП: 21364тенге (1МЗП) *10*5%*12мес= 128184 тенге (если доход в месяц получается больше 10МЗП, то расчет соц. отчислений должен производиться с 10 МПЗ). СН=0, СО ИП: 48 014 тенге (т.е. СО>СН, то СН=0, а СО=СН), для ИП на по упрощенной системе налогообложения СО не должен превышать СН, если СО больше, чем СН, то СО=СН. СО к уплате по форме 910.00 равны 48 014 тенге, а СН к уплате равен нулю. Пенсионные отчисления за ИП: 21364 тенге (1МЗП) *10% = 2136,4тенге *12мес=25637 тенге

Налоги и платежи в бюджет. В рамках проекта будет выплачиваться корпоративный подоходный налог по упрощенной системе налогообложения, по 3% от выручки - 96 028 тенге (3 200 925 тенге*3%) Из них ИПН ИП составит 96 028 тенге *0,5= 48 014 тенге.

Финансирование и меры государственной поддержки проекта

Кредитование через БВУ. Финансовые расчеты выявили необходимость зай­ма при процентной ставке 14%, сроком погашения до 3-х лет, с отсрочкой на полгода, а затем регулярными ежемесячными выплатами. «Дорожная карта бизнеса 2020» - программа выдачи государственных грантов и займов, снижения выплат процентов по кредиту, гарантирования кредитов и обучения предпринимателей, направленная на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса в РК. Субсидирование процентной ставки вознаграждения до 7% новых бизнес-инициатив/проектов.

Микрокредитование по Программе занятости – 2020 – Фонд Финансовой Поддержки Сельского Хозяйства в рамках вышеупомянутой программы кредитует организацию или расширение собственного дела, пополнение оборотного капитала, кроме осуществления деятельности в сфере торговли по ставке 6% на срок не более 54 месяцев.