7.3. Банкомат как элемент электронной системы платежей

Банкомат - это многофункциональный банковский автомат, предназначенный для обслуживания клиентов без банковского персонала. Чаще всего банкомат может выполнять следующие функции:

• выдача наличных денег,

• сообщать баланс счета,

• давать отчет о движении средств на счете за определенный период,

• переводить средства со счета на счет,

• выполнять периодические платежи,

• предоставлять информационно-справочные услуги.

Банкоматы делятся на универсальные (полнофункциональные) и специализированные. Последние предназначены для работы с наличными деньгами с высокой скоростью (15 с/опер). Банкоматы, предназначенные только для предоставления информационно-справочных услуг, получили название "информационных киосков" и "информационных принтеров". По степени автономности действия банковские автоматы делятся на:

- простые оконечные устройства (оформляют результаты банковских операций, проводимых центральной ЭВМ, принимают заявки);

- аппараты с высокой степенью автоматизации и функциональной самостоятельностью, получающие от центральной ЭВМ лишь санкцию на автоматическое выполнение операций.

Применение банкоматов отражает стремление банков приблизить свои услуги к клиентам, расширить временные и пространственные рамки, в которых клиент может осуществлять стандартные банковские операции по получению наличности и осуществлению вкладов. Использование банкоматов позволяет банку сократить персонал и снизить затраты на помещения.

Основное преимущество банкомата - возможность круглосуточной работы. Главной функцией банкомата остается снятие наличных денег с карточного счета. Для того, чтобы клиент получил наличные, должны быть выполнены следующие операции:

- клиент вставляет карточку в приемное устройство банкомата;

• банкомат выдает на экране приглашение ввести персональный идентификационный номер (PIN-код);

• клиент набирает свой PIN-код на клавиатуре банкомата;

• банкомат считывает информацию с карточки и проверяет, соответствует ли набранный PIN-код тому, который считан с карточки, а также, не состоит ли эта карта в "стоп-листе" недействительных номеров;

• если все в порядке, то банкомат выдает на экран приглашение ввести сумму, которую клиент намеревается получить наличными;

• клиент набирает нужную сумму;

• банкомат проверяет, не превышает ли запрошенная сумма лимит, который разрешается снимать наличными в данной платежной системе (лимит может быть установлен даже индивидуально для каждого банкомата);

• если все в порядке, то банкомат отсчитывает нужную сумму банкнотами и выдает их через устройство выдачи наличных;

• банкомат возвращает карточку.

Кроме того, по запросу клиента банкомат печатает квитанцию, подтверждающую проведение транзакции. Клиент для этого должен выбрать соответствующую клавишу. Банкомат представляет собой металлическую стойку или шкаф, которые могут быть установлены отдельно, у стены, в нише или встроены в стену. В шкафу или стойке размещаются: устройство приема или считывания карточек, устройство выдачи наличных денег с кассетами для банкнот, центральный процессор, НМД (винчестер) для хранения программного обеспечения и базы данных, НГМД (флоппи-дисковод) для обмена данными через дискеты, коммуникационное оборудование, органы управления, блок питания