- •Тема1. Основы организации банковской деятельности (1 час)
- •1.1.Возникновение и развитие банковского дела.
- •1. 2. Сущность банка как денежно-кредитного института и коммерческого предприятия и его функций.
- •1.3 Банковская система.
- •1.5 Роль банков в рыночной экономике
- •Тема 2.Коммерческие банки и организация их деятельности ( 1 час)
- •2.1 Коммерческие банки – основное звено банковской системы
- •2.2. Организационная структура коммерческого банка.
- •2.2.А Структура управления банком.
- •2.3 Правовые основы деятельности коммерческих банков
- •2.4. Взаимоотношения банков второго уровня и гос. Уполномоченных органов.
- •Литература
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 3. Ресурсы коммерческого банка
- •3.1 Ресурсы коммерческого банка: экономическое содержание, классификация, источники
- •3.2 Собственный капитал банка: структура, функции и пути капитализации.
- •3.3 Достаточность собственного капитала и показатели адекватности.
- •3.5 Правила и условия оформления депозитов юридических лиц.
- •3.6 Система гарантирования вкладов в рк: международный и национальный опыт
- •Литература
- •Тема 4. Способы формирования и управления банковскими активами (2 часа).
- •4.1. Состав и структура активов коммерческого банка.
- •4.2 Качество активов банка и их оценка
- •4.3 Управление активами коммерческого банка
- •4.2 Качество активов банка и их оценка
- •4.3 Управление активами коммерческого банка
- •Вопросы для самоконтроля
- •Литература
- •Тема 5. Банковские технологии анализа кредитоспособности заемщика.
- •5.5 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
- •5.6 Прочие формы обеспечения возврата кредита
- •5.1. Понятие и критерии кредитоспособности заемщика
- •5.3 Оценка кредитоспособности корпоративных клиентов.
- •5.4 Оценка кредитоспособности физического лица
- •5.5 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
- •5.6 Прочие формы обеспечения возврата кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 6. Процесс кредитования экономических субъектов.
- •Основные вопросы
- •6.1 Элементы системы кредитования
- •6.2 Кредитная политика
- •6.3 Кредитные процедуры и стадии кредитного процесса.
- •6.4.1 Ссудный портфель и контроль за его состоянием
- •6.4.2 Кредитный мониторинг
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 7. Современные способы организации банковского кредитования (2 часа)
- •Основные вопросы:
- •7.1 Организация процесса корпоративного кредитования
- •7.2 Организация кредитования физических лиц: потребительский кредит, ипотечный кредит.
- •7.2.1. Потребительское кредитование
- •7.2.2. Ипотечное кредитование
- •7.3. Банковский процент, маржа и факторы, влияющие на их уровень.
- •7.4 Методы регулирования процентных ставок.
- •7.5 Процентные ставки и их формирование.
- •Тема 8. Операции коммерческих банков на фондовом рынке. 2 ч.
- •Основные вопросы
- •10.1. Инвестиционная деятельность банка.
- •8.2. Методы управления инвестиционным портфелем банка
- •Дилерской деятельности.
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 9. Финансовые услуги коммерческих банков.
- •Основные вопросы
- •9.1 Сущность лизинга
- •9.2. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •9.3. Трастовые операции банков.
- •Вопросы для самоконтроля
- •Конспекты лекций по дисциплине «банковское дело»
- •Модуль 1.
- •Тема 1. Основы организации банковской деятельности.
- •1.1. Возникновение и развитие банковского дела.
- •1. 2. Сущность банка как денежно-кредитного института и коммерческого предприятия и его функций.
- •1.3 Банковская система.
- •1.4. Банковская реформа
- •1.5 Роль банков в рыночной экономике
- •Тема 2 «Коммерческие банки и организация их деятельности»
- •2.1 Коммерческие банки – основное звено банковской системы
- •2.2. Организационная структура коммерческого банка.
- •2.2.А Структура управления банком.
- •2.3 Правовые основы деятельности коммерческих банков
- •Тема 3. Ресурсы коммерческого банка.
- •3.1. Формирование и управление банковскими ресурсами.
- •3.2 Собственный капитал банка: структура, функции и пути капитализаций
- •3.3 Депозитный портфель и депозитная политика коммерческого банка. Система гарантирования вклада в рк: международный и национальный опыт.
- •3.4. Недепозитные источники формирования ресурсов. Межбанковский рынок кредитных ресурсов.
- •Тема 4. Способы формирования и управления банковскими активами.
- •4.1. Состав и структура активов коммерческого банка.
- •4.2 Качества активов банка
- •4.3 Управления активами коммерческого банка
- •Тема 5.Банковские технологий оценки кредитоспособности заемщика
- •5.1.. Понятие и критерии кредитоспособности заемщика:
- •5.2. Оценка кредитоспособности корпоративных клиентов
- •5.3. Оценка кредитоспособности физического лица
- •Тема 6. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •6.1.Классификация формы обеспечения кредита
- •6.2. Залог как способ использования обязательств.
- •6.3.Гарантия и поручительства как формы обеспечения возвратности кредита.
- •6.4. Страхование кредитного риска.
- •6.5. Уступка требований и передача прав собственности.
- •7.1. Элементы системы кредитования: субъекты.,объекты, обеспечение, условия.
- •Тема 7. Процесс кредитования экономических субъектов
- •7.2. Общие экономико-технологические основы кредитования: виды, методы, документация,
- •7.3. Управление кредитом: регулирование кредитной деятельности, кредитный мониторинг, организация работы с проблемами кредитами, контроль за состоянием ссудного портфеля.
- •Тема 8. Современные способы организации банковского кредитования.
- •8.1. Организация процесса корпоративного кредитования: по контокорренту, по овердрафту, по укрупненному объекту в пределах кредитной линии, синдицированное кредитование, целевые кредиты.
- •8.2. Организация кредитования физических лиц: потребительский кредит, ипотечный кредит.
- •8.2.1. Потребительское кредитование
- •8.2.2. Ипотечное кредитование
- •Тема 9. Банковский процент и процентные начисления.
- •9.1. Банковский процент, маржа и факторы влияющие на их уровень.
- •9.2. Методы регулирования процентных ставок.
- •Тема 10. Операции коммерческих банков на фондовом рынке.
- •10.1. Инвестиционная деятельность банка.
- •10.2. Методы управления инвестиционным портфелем банка
- •Тема 11. Финансовые услуги коммерческих банков.
- •11.1. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Тема 12. Международные банковские операций.
- •12.1 Валютные операции коммерческих банков
- •12.3. Международные кредиты.
- •Тема 13. Организация платежной системы.
- •13.1. Основы платежной системы и ее элементы.
- •13.2. Межбанковские корреспондентские счета.
- •Развитие системы электронных расчетов
- •Тема 14. Банковский маркетинг: принципы ,методы и стратегия.
- •14.2.Приемы банковского маркетинга
- •14.3. Банковская стратегия на рынке
- •Тема 15 . Ликвидность коммерческих банков и управление ликвидностью
- •15.1 Сущность ликвидности банка, ее роль, факторы и функции
- •15.2 Показатели измерения ликвидности и методы их исчисления
- •15.3. Управление ликвидностью банков второго уровня
- •15.3.1. Управление банковской ликвидностью через управление
- •15.4.2 Управление банковской ликвидностью через управление пассивами
- •15.3.3 Управление банковской ликвидностью через сбалансированное
- •Тема 16. Анализ результатов деятельности банка.
- •16.1 Доходы коммерческого банка
- •16.4 Анализ финансовой деятельности
- •Тема 17. Регулирование и надзор банковской деятельности в рк.
- •17.1 Сущность, необходимость и содержание надзора и регулирования банковской деятельности
- •17.3. Этапы развития и совершенствования государственного регулирования и надзора банковской деятельности.
- •17.5. Принципы Базельского комитета по надзору и международные стандарты банковского дела
3.3 Депозитный портфель и депозитная политика коммерческого банка. Система гарантирования вклада в рк: международный и национальный опыт.
Привлеченные средства банков формируются за счет депозитов и эмитированных средств.
Привлеченные средства составляют основную часть ресурсов коммерческих банков. Это депозиты (вклады), а также средства на контокоррентных и корреспондентских счетах. К основным из них относятся депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные . Депозиты до востребования, а также средства с текущего счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Владелец депозита получает от банка чековую книжку, по которой он может не только сам получать деньги, но и расплачиваться со своими партнерами. В связи с возросшей конкуренцией по привлечению средств по депозитам до востребования и текущим счетам банки платят проценты. Срочные депозиты – это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. Процентные ставки при этом зависят от размера и срока вклада.
Одним из видов срочных депозитов являются депозитные сертификаты, рассчитанные на точно зафиксированное время привлечения средств. Владельцам депозитов выдаются специальные именные свидетельства (сертификаты), в которых указываются срок их погашения и уровень процента. Депозитные сертификаты – это свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег, в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом определенной надбавки Значительную роль в привлеченных ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения, которые вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к определенным событиям: ко дню рождения, достижению совершеннолетия, празднованию Нового года и прочие. Эти вклады пользуются большой популярностью у населения. Для банков привлекательными являются срочные вклады, которые усиливают ликвидные позиции банков.
Важным источником банковских ресурсов выступают межбанковские кредиты, то есть ссуды, получаемые у других банков, которые за последние годы в Казахстане получили значительное развитие. На кредитном рынке преобладают краткосрочные межбанковские кредиты, в том числе так называемые "короткие деньги" (кредиты, выдаваемые от одного дня до двух недель). Коммерческие банки могут получать кредиты у Национального банка в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования и в форме ломбардных кредитов.
Контокоррентный счет представляет из себя единый счет, через который производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Вместе с тем происходит быстрый рост другой части банковских обязательств – так называемых недепозитных привлеченных средств, которые банк получает в виде займов или продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные же средства приобретаются на крупные суммы и их считают операциями оптового характера Особенностью сберегательных счетов является то, что они не имеют фиксированного срока и от владельца не требуется предварительного уведомления о снятии средств К числу широко распространенных видов персональных депозитных счетов относится сберегательный вклад с книжкой. Этот вклад: не имеет фиксированного срока; не требует предупреждения об изъятии; при внесении или снятии денег со счета необходимо предъявить сберегательную книжку, куда заносятся детали произведенной операции.
Сберегательные сертификаты имеют фиксированный срок погашения и твердую процентную ставку. Сроки вкладов тоже стандартизированы – до 1 месяца, 1, 3, 6, 9 месяцев, 1, 2, 3, 5 лет.
Что касается крупных срочных вкладов, то они принадлежат преимущественно деловым фирмам или владельцам больших индивидуальных состояний и имеют форму депозитных сертификатов. Депозитный сертификат – это документ о внесении в банк срочного вклада с фиксированным сроком и ставкой процента. Имеются две разновидности депозитного сертификата – непередаваемые, которые хранятся у вкладчика и предъявляются в банк по наступлении срока, и передаваемые, которые могут быть проданы на вторичном рынке и перейти к другому владельцу.