Тема 5.3. Обеспечение исполнения обязательств

Обеспечение исполнения обязательств состоит в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, либо в привлечении к исполнению обязательства наряду с должником третьих лиц (поручительство), либо в резервировании имущества, за счет которого может быть достигнуто исполнение обяза­тельства (задаток, залог), либо в выдаче обязательства уполномочен­ными на то органами по оплате определенной денежной суммы (банков­ская гарантия).

Неустойка (пар. 2 гл. 23 гк рф)

Неустойка - это определен­ная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего испол­нения обязательства.

Неустойка может исчисляться в виде определенной денежной сум­мы (штрафа) либо за каждый день просрочки исполнения основно­го обязательства (пеня), взыскиваемых в соответствии с законом или договором со стороны, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей возложен­ную на нее обязанность.

Размер неустойки определяется письменным согла­шением сторон.

В зависимости от соотношения неустойки и убытков различают:

– зачетную неустойку, не исключающую права требовать возмещения убыт­ков, но не в полном объеме, а лишь в части, не покрытой неустойкой;

– штрафную или кумулятивную, при которой убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

– альтернативную, когда по выбору кредитора могут быть взыска­ны либо неустойка, либо убытки;

– исключительную, когда допускается взыскание только не­устойки.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Не­соблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Взыскание неустойки тре­бует наличия общих условий ответственности. Если неустойкой обеспе­чено обязательство, связанное с осуществлением предпринимательской деятельности, то для взыскания неустойки не требуется установления вины лица, нарушившего обязательства, поскольку ответственность строится на началах риска.

При взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Однако должник может быть заинтересован в доказывании незначительности и даже отсутствии убытков, так как в случаях, когда подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ). Решение об этом может принять только суд, для чего он вправе затребовать доказательства о размере причиненных убытков.

Залог (пар. 3 гл. 23 гк рф)

Кредитор-залогодержатель приобретает право в слу­чае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущест­венно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (алиментные платежи, задолженность по заработной плате, прочие привилегированные требования).

Существуют два основных вида залога:

- залог с передачей иму­щества залогодержателю (заклад);

- залог с оставлением имущества у залогодателя.

Выбор вида залога зависит обычно от соглашения сторон.

При закладе заложенное имущество поступает во владение залого­держателя, который может пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Когда пользование сопровождается извле­чением доходов, то все, что приобретается таким способом, должно направляться на покрытие расходов по содержанию заложенного иму­щества либо засчитываться в погашение обеспеченного закладом долга (процентов по долгу). При закладе возможности залогодателя, связанные с распоряжением заложенной вещью, ограничены, поскольку вещь передается во владение залогодержателя либо находится у залогодателя под замком, печатью или с иными знаками, свидетельствующими о том, что данное имущество находится в закладе.

Действующее законодательство исходит из того, что предметом залога может быть любое имущество, за исключением вещей, изъятых из оборота (ст. 336 ГК РФ). Так, предприятия не должны использовать в качестве предметов залога объектов и имущества гражданской обороны; не могут быть сданы в залог культурные ценности, хра­нящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных га­лереях, библиотеках, архивах и других организациях культуры.

В состав имущества, которое может быть использовано в качестве залога, включается по сути все то, что имеет или должно иметь денеж­ный эквивалент (вещи, деньги, ценные бумаги, транспортные средства, недвижимость и т. д.), т. е. любое материальное благо, на которое при необходимости может быть обращено взыскание. Так, в качестве пред­мета залога могут приниматься казначейские обязательства с регистрацией факта залога в уполномоченном депозитарии; банки име­ют право на предоставление ссуд под залог облигаций государственного республиканского внутреннего займа; уполномоченные банки могут предоставлять кредиты под залог валютных ценностей; собственники недвижимости, граждане, имеющие земельный участок для ведения крестьянского хозяйства в собственности, вправе заложить земельный участок в земельный банк и т. п.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. До­говор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удо­стоверению (п. 2 ст. 339 ГК РФ). В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Залог земли, предприятия в целом, транспортных средств или иного имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть за­регистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию (п. 1 ст. 131 ГК РФ).

Залогодатель – лицо, предоставляющее имущество в залог. Им может быть как сам должник, так и третье лицо (личность же зало­годержателя всегда совпадает с личностью кредитора). Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имею­щее на нее право хозяйственного ведения. Лицо, которому вещь принад­лежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника, если запрет на это не установлен законом или иным правовым актом. Недвижимое имущество, принадлежащее предприятию на праве хозяйственного ведения, может быть отдано в залог только с согласия собственника. Организации, обладающие пра­вом оперативного управления имуществом, не могут быть залогодате­лями.

Обращение взыскания на заложенное имущество. Смысл залога как обеспечительного обязательства состоит в том, что кредитор-зало­годержатель в случае неисполнения обязательства должником вправе получить преимущественное перед другими кредиторами удовлетво­рение из стоимости заложенного имущества. Но не всякое неиспол­нение или ненадлежащее исполнение обязательства должником предо­ставляет кредитору право на реализацию залога. Взыскание на зало­женное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обяза­тельства по обстоятельствам, за которые он, должник, отвечает. В обра­щении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержате­ля явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий суд вправе отка­зать залогодержателю в обращении взыскания на заложенное имуще­ство.

В отличие от ранее действовавшего порядка обращения взыскания на заложенное имущество, производившегося только по решению суда, обращение взыскания на недвижимость, ставшую пред­метом залога, по исполнительной надписи нотариуса исключается.

Залогодержатель может обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суде, когда имеется нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогода­телем, причем заключенное после возникновения оснований для обра­щения взыскания на предмет залога.

Соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество может представлять интерес для залогодателя и для залогодержателя, так как позволяет оперативно погасить требования залогодержателя без дополнительных судебных расходов. Однако упрощенный порядок обращения взыскания на недвижимое имущество может нарушить интересы третьих лиц, поэтому согла­шение об обращении взыскания на недвижимость как предмет залога без предъявления иска в суде может быть оспорено по иску лица, чьи права таким соглашением нарушены (п.1 ст. 349 ГК РФ).

Особое правило установлено для обращения взыскания на движимое имущество, переданное во владение залогодержателя (за­клад). Взыскание на такое имущество может быть обращено залогодер­жателем в порядке, предусмотренном соглашением сторон, если зако­ном не установлен иной порядок.

Исключительно по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное имущество в трех случаях (п. 3 ст. 349 ГК РФ), когда:

• для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

• предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

• залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно.

Приведенные правила свидетельствуют, что при невыполнении обеспеченного залогом обязательства предмет залога не может авто­матически перейти в собственность (хозяйственное ведение) залогодер­жателей. Независимо от того, в каком порядке обращено взыскание на заложенное имущество – по решению суда или без обращения в суд – предмет залога должен быть реализован по правилам, установленным ст. 350 ГК РФ. Продажу заложенного имущества могут осуществить как судебные исполнители, так и специализированные коммерческие организации, имеющие соответствующие лицензии.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обра­щено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Гражданский кодекс исключает возможность комиссионной продажи зало­женного имущества. Продажа заложенного имущества с публичных торгов позволяет получить за него наивысшую цену и тем самым защитить интересы залогодателя. Интересам залогодателя служит и правило о том, что суд (при обращении взыскания по решению суда) вправе отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года, например, в случаях, когда предметом залога является квартира или жилой дом, в котором проживает залогодатель. Залогодателю пре­доставляется дополнительный шанс погасить свой долг в период отсрочки и освободить свое имущество из-под залога

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залого­держателя с залогодателем в остальных случаях.

Если торги будут объявлены несостоявшимися, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имуще­ство. И только при объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель имеет право оставить предмет залога за собой с оцен­кой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продаж­ной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца после объяв­ления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекраща­ется.

Залогодатель в любой момент до продажи заложенного имущества (даже и после начала публичных торгов) имеет возможность прек­ратить обращение взыскания на предмет залога. Для этого он должен исполнить обеспеченное залогом обязательство либо ту его часть, исполнение которой оказалось просроченной.

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с остав­лением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товар­ных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК РФ). Этот вид залога широко применяется в хозяйствен­ной практике для обеспечения кредитов, выдаваемых банками по обо­роту материальных ценностей.

Залог вещей в ломбарде. Этот вид залога имеют право использовать организации, име­ющие на это специальную лицензию. Предметом залога в ломбарде может быть движимое имущество, предназначенное для личного пользования. Для государственных лом­бардов имеется даже перечень предметов, принимаемых ломбардами в залог. Ломбарды в соответствии с полученной ими лицензией могут принимать вещи как в залог, так и на хранение. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбар­дом залогового билета, подтверждающего передачу вещей в залог под полученную от ломбарда ссуду. В отличие от других разновидностей залога, где по общему правилу обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, ломбард вправе продать заложенное имущество на осно­вании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного ме­сячного срока, предоставляемого залогодателем для погашения кредита.

С 1 июля 2014 года в качестве отдельного вида залога определен залог исключительных прав (ст. 358.18 ГК РФ). По общему правилу к договору залога исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации применяются общие положения о залоге, а к договору залога прав, предусмотренных договором об отчуждении исключительных прав или лицензионным договором, - нормы о залоге обязательственных прав.

Залог прекращается, в частности:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя;

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным.