А.В. Губарева международная популяризация финансовых пирамид:

ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ И ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТЫ <1>

--------------------------------

<1> Статья подготовлена в рамках выполнения базовой части государственного задания вузу. Проект N 2932.

Губарева А.В., кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры предпринимательского права ФГБОУ ВО "Уральский государственный юридический университет".

В настоящее время одной их наиболее несовершенных и уязвимых сфер общественных отношений, подлежащих повышенной охране, является финансово-экономический сектор. Развитие финансовых отношений в мире требует постоянной корректировки правового регулирования в данной сфере общественных отношений, особенно в условиях современной правовой интеграции, глобализации и мирового финансового кризиса. В современных условиях нестабильности мировой экономики в целом и кризисных экономических явлений внутри России в частности, в том числе нарастания влияния негативных последствий санкционной политики в отношении нашей страны в 2014 - 2015 гг., узкоспециализированные исследования по рассматриваемым проблемам явно недостаточны, актуальность большинства утрачивается в связи с мегадинамичным развитием общественных отношений, изменением политики государств. В настоящее время идет поиск новых оптимальных с учетом времени моделей предупреждения экономических преступлений. С одной стороны, государства должны реагировать на факты совершения противоправных действий граждан и юридических лиц, а с другой - государство обязано предоставить возможность развиваться отечественному бизнесу, должно быть заинтересовано в увеличении иностранных инвестиций в российскую экономику.

По данным МВД России, в 2014 г. в Российской Федерации осуществляло деятельность более 160 организаций, имеющих признаки "финансовых пирамид", от противоправной деятельности которых пострадало более 9 тыс. граждан, и сумма причиненного ущерба составила 1,7 млрд. руб. В связи с наличием уже причиненного ущерба было возбуждено более 200 уголовных дел по ст. 159 Уголовного кодекса РФ <1>. Масштаб деятельности таких организаций (объединений граждан) представляет реальную угрозу экономической безопасности государства, так как препятствуют притоку денежных средств в реальный сектор экономики, подрывает доверие граждан к легальным финансовым инструментам, обязательства по которым обеспечиваются законом, а также порождает социальные конфликты <2>.

--------------------------------

<1> См.: пояснительная записка "К проекту Федерального закона "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации".

<2> http://www.rbc.ru/finances/01/07/2015/5593f59f9a7947b862a1babe

С учетом накопленной правоохранительными органами правоприменительной практики (в том числе и иностранной) необходимо создать совместно с саморегулируемыми организациями эффективные правовые и организационные барьеры, препятствующие безлицензионной деятельности по привлечению денежных средств населения <1>. В настоящее время одобрен законопроект об уголовном наказании за создание финансовых пирамид и вносятся изменения в Уголовный кодекс и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации <2>. Под финансовой пирамидой понимается юридическое лицо или объединение физических лиц, систематически привлекающее денежные средства физических лиц путем обещания имущественной выгоды, если выплаты или предоставление иного имущества лицам, производившим денежные взносы, осуществляются за счет денежных средств, полученных в виде взносов от иных лиц, за исключением юридических лиц, имеющих право в соответствии с законодательством Российской Федерации привлекать на постоянной основе денежные средства населения. При прочтении данного определения возникает ряд вопросов. Во-первых, деятельность в форме организации финансовой пирамиды не является предпринимательской, так как это прежде всего не рисковая деятельность, а просто сбор денег, да и не деятельность вообще. Соответственно, можно ли финансовую пирамиду признать банкротом? Во-вторых, во фразу "денежные взносы, осуществляется за счет денежных средств, полученных в виде взносов от иных лиц" следует включить словосочетание "исключительно или в подавляющих случаях". При этом должна отсутствовать реальная инвестиционная деятельность. В-третьих, требует уточнения и фраза "юридических лиц, имеющих право в соответствии с законодательством Российской Федерации привлекать на постоянной основе денежные средства населения", так как не все юридические лица, занимающиеся нелицензионной банковской деятельностью, являются финансовыми пирамидами и акцент в данном случае необходимо сделать не на источнике денег, а на условиях выплаты.

--------------------------------

<1> Интересную методику воздействия против мошенников использовала Федеральная комиссия по торговле США посредством внедрения новых онлайн-технологий для контакта с потребителями и предпринимателями. Сотрудники Комиссии создали несколько сайтов-приманок, попытавшись перехватить потребителей в момент наибольшей уязвимости - когда они просматривают потенциально опасные разделы Интернета. Примером может служить сайт Looking for Success. На нем размещена реклама фальшивой пирамиды. Домашняя страница этого сайта обещает легкие деньги и в привлекательных выражениях рассуждает о "финансовой независимости". На второй странице потребитель находит схему выплат, аналогичную используемой в пирамидах, а также обычную демагогию на тему "матрицы", "раннего входа" и "финансовых потоков". Переход на третью и последнюю страницу приводит потребителя к отрезвляющему предупреждению: "Если вы откликнулись на эту рекламу, то вы можете стать жертвой мошенников". Предупреждение содержит гиперссылку на сайт Комиссии, где потребители могут получить дополнительную информацию, как избежать финансовых пирамид. Ежемесячно сайт Комиссии посещает около двух миллионов пользователей, включая несколько тысяч посетителей в разделе, посвященном пирамидам и ММП.

<2> http://www.rbc.ru/rbcfreenews/55f7a96b9a7947e28b45ee3c

Международная практика и иностранное законодательство по-разному подходят к содержанию понятия финансовых пирамид. Так, штат Калифорния определяет пирамиды как "бесконечную цепь" и запрещает их на основании законодательства о нелегальных лотереях. Штат Иллинойс практикует несколько другой подход и классифицирует пирамиды как уголовное деяние в виде обмана, направленного против имущества. Некоторые штаты, например Джорджия, запрещают пирамиды в рамках законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность и многоуровневый маркетинг. Федеральная комиссия по торговле США (далее - Комиссия) возбуждает дела против пирамид на основе Акта о Федеральной комиссии по торговле, который в целом запрещает "обманные или вводящие в заблуждение деяния или деятельность в рамках ведения коммерческой деятельности или влияющие на нее". Некоторые страны мира, такие как Япония, разрешают на законодательном уровне ведение деятельности по созданию и функционированию финансовых пирамид; японцы сознательно вкладывают свои средства и заведомо осознают, какой риск они несут по принципу "кто успел, тот и съел". В ноябре 2013 г. в первом чтении Верховной Радой Украины принят Закон о запрете финансовых пирамид. Закон был разработан по поручению президента Виктора Януковича правительством и Национальной комиссией по регулированию рынков финансов. Согласно этому закону организаторов финансовых пирамид, как в реальном мире, так и в виртуальном, ждут штрафы от 1,7 до 3,4 тыс. гривен (200 - 300 долл.) и тюремное заключение на срок от 3 до 8 лет. В случае если организаторов было несколько или народу нанесен ущерб на "крупную сумму", то наказание может быть более суровым с конфискацией имущества. В этом законе дается определение понятию "финансовая пирамида": это метод привлечения финансовых активов участников пирамиды в обмен на возможность получить финансовую выгоду за счет перераспределения финансовых активов, привлеченных от других участников пирамиды. В законе также содержится одно исключение: к пирамидам не относятся структуры, получившие лицензии на финансовую деятельность в Нацфинуслуг. В ч. 3 ст. 177-1 УК Республики Казахстан дается следующее определение: "создание и (или) руководство деятельностью финансовой (инвестиционной) пирамиды, совершенное организованной группой, лицом, уполномоченным на выполнение государственных функций, либо приравненным к нему лицом, если они сопряжены с использованием им своего служебного положения, а равно с привлечением денег или иного имущества в особо крупном размере".

Международная практика и иностранное законодательство различает схемы Понци и финансовые пирамиды <1>. Схемы Понци обещают высокие финансовые доходы или дивиденды, недоступные путем традиционных инвестиций. Вместо инвестирования денег жертв мошенники выплачивают дивиденды первичным инвесторам за счет денег последующих инвесторов. Схема обычно разваливается после того, как организатор сбегает со всеми деньгами или когда становится невозможно найти достаточное количество новых инвесторов для продолжения выплаты "дивидендов". Этот тип мошенничества назван в честь его создателя - Чарльза Понци из Бостона, штат Массачусетс. Он в начале 1900-х годов запустил схему, которая гарантировала инвесторам 50% прибыли от их инвестиций в почтовые купоны. Хотя он смог платить первоначальным участникам, его схема развалилась после того, как стало невозможно платить последующим инвесторам.

--------------------------------

<1> https://www.fbi.gov/scams-safety/fraud/fraud#ponzi

Как и в случае со схемами Понци, деньги финансовой пирамиды, собранные с новых жертв, выплачиваются их предшественникам, чтобы сохранить видимость легитимности. В пирамидах, однако, жертвы сами подталкиваются к привлечению новых жертв путем выплаты комиссий за вербовку. В более узком смысле слова пирамиды - это мошенничество в сфере инвестиций или маркетинга, в которых лицу предлагаются дистрибьюторство или франшиза для продвижения определенного продукта. Реальная прибыль получается не от продажи продукта, а от продажи статуса дистрибьютора. Упор на продажу франшизы вместо самого продукта в конечном итоге ведет к моменту, когда прекращается приток новых инвесторов и пирамида рушится. Каждая пирамида, как правило, основана на том, что новые участники могут вернуть свои инвестиции привлечением в нее двух или более лиц. Промоутеры не сообщают будущим участникам, что все они математически не могут сделать это, поскольку некоторые члены уходят, а другие выходят, вернув свои инвестиции <1>.

--------------------------------

<1> http://www.sec.gov/answers/pyramid.htm

Необходимо различать понятия финансовой пирамиды, схемы Понци и легальных многоуровневых маркетинговых схем. Многоуровневые маркетинговые программы (далее - ММП) в отличие от пирамид и схем Понци имеют реальный товар на продажу. Что еще важнее, ММП в действительности продают свой товар конечному потребителю, не требуя от него дополнительных взносов или вступления в программу. ММП могут выплачивать комиссии длинной цепочке дистрибьюторов, однако они платятся за реальную продажу товара, а не за привлечение новых членов <1>.

--------------------------------

<1> http://www.sec.gov/investor/alerts/ia_pyramid.htm

Пирамиды наносят ущерб не только потребителям. Во многих случаях они влияют на текущую деятельность банков и вредят репутации банковской отрасли. Многие организаторы пирамид выставляют свои схемы как более совершенную альтернативу традиционным банкам и инвестициям. Ответчик по делу Комиссии против компании International Loan Network Мелвин Форд заявлял, что бонусная программа его компании являлась "самой мощной финансовой системой со времен изобретения банков". На вершине своей популярности Чарльз Понци утверждал, что сформирует новую банковскую систему и разделит прибыль поровну между вкладчиками и акционерами. В деле FTC v. Cano Комиссия непосредственно рассматривала влияние пирамид на банковскую систему и отдельные банки. В этом деле Комиссия преследовала предполагаемую схему интернет-пирамиды, действовавшей под вывеской Credit Development International. За первоначальный взнос в 130 долл. и последующие ежемесячные платежи по 30 долл. потребители могли присоединиться к "платиновой программе" Credit Development International и стать участником ее "укрепленной матрицы три на семь". Эта структура предполагала комиссии глубиной в семь уровней, что требовало от участников привести всего лишь трех новых членов. Компания заявляла, что в рамках этой программы участники могут зарабатывать до 18 тыс. долл. в месяц. Помимо обещаний высокой прибыли, привлекательность Credit Development International заключалась в выпуске необеспеченных карт Visa или MasterCard с кредитным лимитом в 5 тыс. долл. под 6,9% годовых. Это предложение было особенно привлекательно для потребителей с плохой кредитной историей, которых компания привлекала слоганами: "Гарантированное утверждение без обеспечительного депозита! Никакой проверки кредито- и платежеспособности! Прежние банкротства не проблема!". Представители Credit Development International утверждали, что могут позволить себе такое выгодное предложение, поскольку у них имеются особые маркетинговые отношения с крупным зарубежным банком Banque Nationale de Paris. Согласно записи встречи с потенциальными клиентами, компания намекала на то, что американские банки находятся в заговоре, чтобы не предоставлять такие же выгодные условия. Представитель Credit Development International утверждал, что "нормальные банки не хотят, чтобы люди знали о возможности получить кредитку под 6,9%". Компания презентовала себя как альтернативу обычному банку, заявляя, что "наша цель в том, чтобы стать крупнейшим в мире кредитным союзом". В действительности, согласно доказательствам Комиссии, Credit Development International не имела никаких деловых связей с Visa, MasterCard или Banque Nationale de Paris, а также ни с одним банком, желавшим выпускать кредитные карты ее членам. В дальнейшем ответчики, очевидно, ввели в заблуждение один из банков, с которым имели отношения. Когда инвесторы выплачивали вступительный взнос кредитной картой, ответчики осуществляли процессинг не через Credit Development International, а через подставную компанию с торговым счетом VISA. Соответственно, ответчики подставляли свой банк в случае риска возврата платежей рассерженным инвесторам системой VISA. В конечном итоге члены Credit Development International не получили свои кредитные карты и согласно расчетам экономиста Комиссии 89% из них никогда бы не смогли получить доход, достаточный для компенсации первоначального взноса. Комиссия смогла получить временный судебный запрет, судебный приказ и решение о замораживании активов ответчиков из Credit Development International. По оценкам Комиссии, за пять месяцев деятельности Credit Development International более 30 тыс. потребителей из США, Европы, Австралии и Юго-Восточной Азии потеряли от 3 до 4 млн. долл. в результате этой аферы.