Двухуровневая банковская система.

Ядром кред. инфраструктуры явл банковская система. В странах с развитой рыночной эк она им. два уровня. 1 образует ЦБ(или совок-ть банк. учреждений, вып. функции ЦБ, например, Федер.резервная сис­тема в США). За ним зак-но закрепл. монополия на эмиссию денег и ряд особ.фун-й.

В соотв.с зако. «О ЦБ РФ» за ним закреплены сл.фун-и:

1) эмиссия нац. ден. знаков, орг-я их обращения и изъятия из обращения;

2)общий надзор за деят-ью кред-фин учреждений страны и исполнением фин. зак-ва;

3)предоставление кредитов комм.банкам в каче­стве кредитора в последней инстанции;

4)выпуск и погашение гос цен.бумаг, управление счетами прав-тва, осущ-е заруб.фин. опер.;

5)регулирование банк.ликвидности с пом.спец. методов (политика уч.ставки, на откр.рынке и обязат. резервов);

Осн.задача ЦБ РФ - поддержание покуп.способности рубля, противодействие инфляции.

Второй ур. банк.системы – разл.типы комм. банков. По видам осущ-х оп.сре­ди них выделяют:

•собственно депозитные банки, заним-ся приемом депозитов и выдачей кр/ср. кредитов;

•инвестиц.банки, кот. кроме депозитных опе­раций осущ. размещение собств. и заемных ср-в в цен. бум., д/ср кредитование хозя-х субъектов;

• инновац. банки, осущ. рисковые вло­жения в разл.нововведения;

• ипотечные банки, заним-ся кредитованием клиен­тов под залог недвижимости.

В Р. практически все комм.банки явл.универсальными, а операции, связ. с д/ср. креди­тованием хоз-х субъектов, занимают в их деят-ти весьма скромное место.

Все оп. комм. банка разделяют на пассив­ные, активные и забалансовые.

Пассивные - это оп. по мобилизации ср-в: при­влечение вкладов, получение кредитов от др. банков, эмис­сия собст. цен.бумаг.

Активные - это оп.по размещению ср-в, выдача разл. кредитов.

Собственно банковская прибыль образуется как разность м\у % по акт.и пас.оп.

К забалансовым оп. банка относятся те, кот. не явл. ни акт., ни пасс. и не отражаются в ба­лансовых банковских счетах: разл.фин.услуги (упр-е пакетами акций, консультирование, бюдж.и нал. планирование, доверит.упр-е имущест­вом - траст), лизинговые и факторинговые оп., обмен ва­люты, охрана ценностей, расчеты по кредитным карточкам, ак­кредитивы, гарантийные услуги и прочие.

Для обеспечения безопасности деят-ти определенная фиксир. часть депозитов кажд.комм. банка д. оставаться незадействованной, в виде обязат.банк.резерва. Норму обязат.резерва опр-т ЦБ.

Выполняя кредитные и расчетно-кассовые фун-и, бан­к.система опосредует процесс создания ден-кред массы.

М. вычислить общ.объем денег, добавленных в об­ращение банк.системой, применив так наз-й бан­к. мультипликатор:

Мб = 1/ х,

х - норма обязат. банк.резерва.

Для нашего примера Мб= 1/0,2 = 5.

Т.об., первонач. вклад в 100 тысяч рублей в рез. функц-я банк.системы ↑ кол-во денег в обращении до 500 тысяч рублей.

Банк. мультипликатор, как и любой мультипликатор в макроэк, работает как на ↑, так и на ↓ ден массы. Изъятие вклада из как-либо банка приведет к мультипл-ому ↓ банк.ре­зервов и ден массы.

Описанный процесс явл абстрактной схемой, дейст­вующей при усл, что все фирмы все получ. деньги хранят в качестве вкладов в банке, а банки строго придержива­ются нормы обязат.резервов.

От банк.мультипликатора следует отличать де­н.мультипликатор, отраж.изм-е предл.денег при изм-и ден базы. Ден.база – это наличность вне банк. системы, а также резервы комм.банков, хранящиеся в ЦБ. Ден. мультипликатор рассч-ся по формуле:

m=(b+1)/(b+х),

т - ден мультипликатор;

b - предпочтение ликвидности, т.е. отношение налич­. денег (С) к депозитам (D);

х - норма обязат. банк.резервов.

Ден мультипликатор пок-т, на ск. ↑ общ.масса денег в обращ-и (М=С+ D), если кол-­во налич.денег ↑ на единицу. Поскольку Ь и х неотрицательны и всегда меньше единицы, то ден муль­т-р всегда больше единицы. Это означ., что ↑ нал.денег в обращении ведет к кратному ↑ общ. ден массы.

в США норма обязат.банк. резер­вов в средн.соста. око.5 %. а доля наличн. денег в сумме депозитов (коэфф-т Ь) - 8 %.Т.обр.,ден мульт-р сост-т: (1+0,08)/(0,08+0,05)=8,3, что свидет-т о высокой разви­тости банк.системы и гибкости ден обращения.

В Р. в 90-е г.средн.мин. резерв по де­позитам сост.0,2, а предпочтение ликвидности - 0,5. Отсюда ден мульт-р равен: (1+0,5)/(0,5+0,2)=2,14. Т.обр., он в 4 раза меньше, чем в США. Низк.ур. мульт-ра свидетельствует о неразвитости банк.системы и ден обр-я в Р.

27.