- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування
- •1. Необхідність та форми страхового захисту. Страхові фонди
- •Як матеріальна основа страхового захисту. Самострахування,
- •Його джерела й межі доцільного застосування
- •2. Виникнення та етапи розвитку страхування
- •3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
- •Принципи страхування
- •5. Роль страхування в період переходу до ринкової економіки
- •Класифікація за обєктами страхування
- •Класифікація за економічною ознакою
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •3.Обовязкове та добровільне страхування
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Поняття та основні характеристики ризику. Рівень ризику та розмір шкоди
- •2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
- •3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
- •4. Структура та основи розрахунку страхових тарифів
- •Тема 4: Особисте страхування
- •1. Страхування життя і його основні види.
- •2.Змішане страхування життя.
- •3. Страхування дітей. Весільне страхування
- •4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
- •5.Особисте обов’язкове страхування. Страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків
- •Медичне страхування
- •Тема 5: Майнове страхування
- •Страхування майна: значення і загальні умови
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Особливості страхування сільськогосподарських підприємств
- •4.Страхування технічних ризиків
- •Страхування виробничих ризиків
- •5.Страхування транспортних засобів: автомобільного, авіаційного і морського.
- •При проведенні морського страхування об’єкти страхування зважаючи на їх значну вартість, як правило підлягають співстрахуванню і перестрахуванню. Страхування повітряних суден
- •Страхування наземного транспорту
- •6.Страхування вантажів
- •7.Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна
- •Тема 6: Страхування відповідальності.
- •Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.
- •2. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •3.Моторне страхове бюро і його функції. Міжнародна система “ Зелена картка”.
- •4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
- •Особливості відповідальності:
- •Способи захисту виробника
- •5. Страхування відповідальності роботодавців.
- •6. Страхування професійної відповідальності.
- •7. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.
- •8. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування.
- •1. Сутність перестрахувальних операцій. Суб’єкти перестрахування. Ринки перестрахування.
- •2. Методи перестрахування. Факультативне і облігаторне перестрахування.
- •3. Форми проведення перестрахувальних операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні та ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика.
- •4.Непропорційне перестрахування
- •5. Співстрахування й механізм його застосування.
- •Тема 8: Доходи , витрати і прибуток страховика. План.
- •Доходи страховика. Доходи від страхової діяльності. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
- •2. Витрати страховика: їх склад і економічний зміст собівартості страхових послуг. Виплати страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
- •3. Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
- •4. Оподаткування страховиків.
- •Тема 9: Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності та її значення. Формування збалансованого страхового портфеля. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
- •2. Страхові резерви. Технічні резерви. Резерви із страхування життя.
- •3. Оцінка платоспроможності страховика. Показники платоспроможності. Фактичний, нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення.
- •Тема 10. Страховий ринок України
- •Становлення та етапи розвитку страхового ринку України.
- •3.Державний нагляд за страховою діяльністю в Україні
- •4.Перспективи розвитку страхового ринку України
- •3.Принципи страхування.
- •4.Роль страхування в період переходу до ринкової економіки.
2.Змішане страхування життя.
Змішане страхування життя має таку назву, оскільки дає змогу поєднувати в одному договорі і на одну особу страхування на випадок дожиття, смерті і втрати працездатності. Цим страхувальник не тільки забезпечує собі особистий страховий захист, але і створює накопичення. Він має впевненість не втратити своїх внесків. В змішаному страхуванні життя йдеться не про факт нещасного випадку, а про його наслідки, які призвели до постійної втрати загальної працездатності, за тимчасову втрату працездатності страхові суми не виплачуються.
Постійна втрата працездатності має місце коли після нещасного випадку пройшло три місяці і більше, а людина не відновила свою працездатність. Відповідно через наявність такого виду відповідальності за наслідки нещасних випадків тарифні ставки за змішаного страхування життя є більшими ніж тарифні ставки за звичайними договорами страхування життя.
Умови договору змішаного страхування як правило є наступними:
вони довгострокові (3; 5; 10; 15; 20 років). на практиці через особливості в оподаткуванні застосовуються договори страхування життя на 10 і більше років;
встановлюються межі (вікові) мінімальні та максимальні щодо укладання договору страхування (мінімальна межа на Україні 16 років, максимальний вік до 72 років);
якщо на момент укладання договору виповнилося 72, то на момент закінчення договору повинно бути не більше ніж 75 років;
з інвалідами І-ї групи договори не укладаються, а обмеження по укладенню договорів страхування можуть бути з інвалідами ІІ гр; онкологічних хворих, хронічних хворих та хворих на СНІД;
в договір можуть вноситись зміни під час дії договору за згодою страховика;
є можливість достроково припинити договір страхування; страхувальник одержує викупну суму, яка залежить від розміру сплачених страхових внесків з урахуванням інвестиційного доходу, витрат на ведення справи;
виплати під час дії договору повязані із наслідками нещасних випадків, не впливають на розмір страхової суми;
страхова компанія не несе відповідальності за виплату страхової суми в разі, коли: застрахована особа померла протягом 6-ти місяців дії договору від злоякісних пухлин, серцево-судинного захворювання, коли застрахований спричинив злочин, керував засобами пересування на воді, в повітрі, на землі, в стані спяніння, та при самогубстві. але у всіх цих випадках повертається викупна сума;
Треба зазначити, що страховий внесок (страхувальником) залежить від розміру страхової суми і тарифної ставки, остання залежить від терміну страхування та його варіанту, віку страхувальника і має бути сплачений за один раз, щорічно, щоквартально або щомісячно готівкою, або безготівковою.
3. Страхування дітей. Весільне страхування
Другим поширеним раніше видом страхування життя є страхування дітей. Умови цього виду страхування є наступними:
Страхувальниками можуть бути батьки дітей, родичі, юридичні особи (підприємства, установи…).
Вік і здоровя дитини не мають значення, але договором може бути оговорено і інше.
Застрахованою може бути дитина від народження до 15 років.
Договором передбачено виплату страхової суми у випадку смерті дитини, втрати нею здоровя від нещасного випадку, якщо це сталося за період дії договору.
Розмір страхової суми визначають за домовленістю сторін.
Максимальний термін страхування дорівнює 18 рокам, мінімальний 3 роки, в інших випадках термін становить різницю між 18 роками і віком дитини на момент укладення договору.
При загальних захворюваннях, виплати за їх наслідки не передбачені, а передбачені в наслідок нещасного випадку. При чому максимальна сума виплат передбачена при стійкому розладі здоровя.
Виплати страхова компанія не робить в тому випадку коли застрахований віком від 14 років одержав травму або помер у наслідок скоєного ним злочину (навмисного), при травмах або загинув при керуванні автотранспортом, катером, моторним човном у стані алкогольного, токсичного спяніння а також (внаслідок терористичного акту, радіоактивного опромінювання).
Сума сплачується страхувальникові готівкою, безготівково з перерахуванням на особистий рахунок в банківській установі, де заощаджує кошти страхувальник.
Весільне страхування є різновидом страхування дітей і виділяється тим, що окрім іншого, страховим випадком вважається шлюб. У випадку якщо до 18 років застрахована особа не вступила до шлюбу застрахована особа або страхувальник мають право на одержання страхової суми після закінчення терміну дії договору, або протягом 3-х років, який має назву вичікувального періоду і на протязі якого накопичується інвестиційний доход. На протязі вичікувального періоду має місце відповідальність страховика лише за смерть застрахованої особи. Особливістю цього виду страхування є також те, що у разі смерті страхувальника дія договору не припиняється, він продовжує діяти без подальшої сплати внесків до кінця строку страхування і дає можливість отримати застрахованому страхову суму на підставі дожиття.