- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування
- •1. Необхідність та форми страхового захисту. Страхові фонди
- •Як матеріальна основа страхового захисту. Самострахування,
- •Його джерела й межі доцільного застосування
- •2. Виникнення та етапи розвитку страхування
- •3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
- •Принципи страхування
- •5. Роль страхування в період переходу до ринкової економіки
- •Класифікація за обєктами страхування
- •Класифікація за економічною ознакою
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •3.Обовязкове та добровільне страхування
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Поняття та основні характеристики ризику. Рівень ризику та розмір шкоди
- •2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
- •3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
- •4. Структура та основи розрахунку страхових тарифів
- •Тема 4: Особисте страхування
- •1. Страхування життя і його основні види.
- •2.Змішане страхування життя.
- •3. Страхування дітей. Весільне страхування
- •4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
- •5.Особисте обов’язкове страхування. Страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків
- •Медичне страхування
- •Тема 5: Майнове страхування
- •Страхування майна: значення і загальні умови
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Особливості страхування сільськогосподарських підприємств
- •4.Страхування технічних ризиків
- •Страхування виробничих ризиків
- •5.Страхування транспортних засобів: автомобільного, авіаційного і морського.
- •При проведенні морського страхування об’єкти страхування зважаючи на їх значну вартість, як правило підлягають співстрахуванню і перестрахуванню. Страхування повітряних суден
- •Страхування наземного транспорту
- •6.Страхування вантажів
- •7.Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна
- •Тема 6: Страхування відповідальності.
- •Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.
- •2. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •3.Моторне страхове бюро і його функції. Міжнародна система “ Зелена картка”.
- •4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
- •Особливості відповідальності:
- •Способи захисту виробника
- •5. Страхування відповідальності роботодавців.
- •6. Страхування професійної відповідальності.
- •7. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.
- •8. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування.
- •1. Сутність перестрахувальних операцій. Суб’єкти перестрахування. Ринки перестрахування.
- •2. Методи перестрахування. Факультативне і облігаторне перестрахування.
- •3. Форми проведення перестрахувальних операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні та ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика.
- •4.Непропорційне перестрахування
- •5. Співстрахування й механізм його застосування.
- •Тема 8: Доходи , витрати і прибуток страховика. План.
- •Доходи страховика. Доходи від страхової діяльності. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
- •2. Витрати страховика: їх склад і економічний зміст собівартості страхових послуг. Виплати страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
- •3. Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
- •4. Оподаткування страховиків.
- •Тема 9: Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності та її значення. Формування збалансованого страхового портфеля. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
- •2. Страхові резерви. Технічні резерви. Резерви із страхування життя.
- •3. Оцінка платоспроможності страховика. Показники платоспроможності. Фактичний, нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення.
- •Тема 10. Страховий ринок України
- •Становлення та етапи розвитку страхового ринку України.
- •3.Державний нагляд за страховою діяльністю в Україні
- •4.Перспективи розвитку страхового ринку України
- •3.Принципи страхування.
- •4.Роль страхування в період переходу до ринкової економіки.
2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
Ризик – це фінансова категорія. Тому на ступінь та величину ризику можливо впливати через фінансовий механізм. Такий вплив можливий за допомогою фінансового менеджменту та особливої стратегії. Їх взаємодія і є своєрідним механізмом управління ризиком, тобто ризик – менеджмент. Ризик – менеджмент вміщує стратегію і тактику управління.
Стратегія – це напрямок і спосіб використання засобів для досягнення поставленої мети. Тобто прийняти рішення.
Тактика – це конкретні методи та прийоми для досягнення поставленої мети в конкретних умовах. Тобто вибір оптимального рішення та прийомів управління.
Ризик – менеджмент, як система управління складається з двох підсистем: управляємої ( обєкта) та управляючої (субєкта).
Обєкт управління – це ризик, ризикові вкладення та економічні відносини між господарюючими субєктами в процесі реалізації ризику.
Субєкт управління – це спеціальна група людей ( фінансовий менеджер, спеціаліст з страхування, актуарій), яка за допомогою різнорідних прийомів здійснює направлене функціонування обєкта..
Ризик-менеджмент може виступати, як вид професіональної діяльності. Сферою діяльності і ризик-менеджменту є виробнича сфера, страховий ринок, інші фінансові ринки. В західній практиці в компаніях, як правило є спеціалісти з визначених ризиків, які оцінюють ризики з точки зору ймовірності їх настання і очікуваних збитків і приймають рішення щодо самостійного їх покриття чи передачу їх до страхових компаній.
Управління ризиком не може бути взагалі, а може лише стосуватися певного ризику або їх визначеної групи. Наприклад, на великому підприємстві повинні бути фахівці відповідальні окремо за виробничі ризики, за фінансові ризики, за збутові ризики тощо.
В практиці українських підприємницьких структур ризик-менеджмент поки, що не набрав належного поширення.
3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
Ризик-менеджмент має систему правил та прийомів щодо прийняття рішень в умовах ризику. Головними з них є:
Не можна ризикувати більш, ніж це дозволить власний капітал.
Треба думати (міркувати) про наслідки ризику.
Не можна ризикувати багатьом ради малого.
Позитивне рішення приймається лише при відсутності сумнівів.
При наявності значних сумнівів приймаються від’ємні рішення.
Не можна міркувати, що існують лише одне рішення. Можливо, є і інші.
В загальному плані управління ризиком проходить три етапи:
1. Аналіз ризику (на цьому етапі оцінити ризик. його природу і визначити свої наступні дії);
2. Контроль ризику (на цьому етапі приймаються дії по повному або частковому усуненню дії ризиків. Цей етап може забезпечуватися такими способами як: уникнення ризику; зменшення ризику; обмеження ризику; розсіюванням ризику)
3. Фінансування ризику (здійснюється самофінансуванням та переданням ризику іншому суб’єкту –страхуванням).