4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.

Мета цього виду страхування - захищати страхувальника в разі претензій, що висувають споживачі його продукції (або за послуги), за які він несе відповідальність згідно із цивільним законодавством. В країнах ЄС умови цього виду страхування уніфіковані (Україна поки що до них не приєдналася). За правилами ЄС виробник за тілесні ушкодження або смерть, до яких призвела неякісна продукція передбачена сума в розмірі 70 млн. екю.

Для одержання компенсації особа , що постраждала, має довести:

1. Що їй було завдано шкоди;

2. Що шкода є наслідком дефекту цієї продукції.

Дефектною є продукція, яка не відповідає рівню, на який має право розраховувати споживач, а також недоліки конструкції, виробничі огріхи, помилки в інструкції та таке інше.

Особливості відповідальності:

Питання про вину виробника, тобто відповідальність виникає із самого факту шкоди, заподіяної позивачеві.

Відповідальність за шкоду покладається не лише на виробника на всіх стадіях виготовлення товару, а й на тих хто пропонує продукт як “свій” (фірмові магазини, супермаркети і таке інше).

Продукція перш, ніж потрапити до споживача проходить наступний ланцюг:

Виробник  постачальник  імпортери продавці

Кожний із цього ланцюга несе відповідальність перед клієнтами за заподіяння шкоди, якщо не назве іншої особи, винної у шкоді.

Способи захисту виробника

У разі висунення позову тягар доказів повністю лягає на виробника. Він може знизити відповідальність, якщо доведе наступне;

1. ужив всіх необхідних кваліфікованих заходів до виключення дефектів у продукції на стадіях виробничого процесу;

2. не передав дефектну продукцію у сферу збуту;

3. на момент передання товару в збут не міг виявити цей дефект виключно з рівня наукових та технічних знань того періоду.

Для цього виду страхування притаманним є наступний елемент, такий як позовна давність, тобто позивач за своїм виробом може подати позов у країні виготовлення, поставки продукції, або у країні, в якій настав факт завдання шкоди. Позивач має право подати позов протягом 10-ти років з моменту завдання шкоди, а протягом 3-х років конфлікт має бути вирішений.

Умови страхування

За договором страхування відповідальності виробника за якість продукції страховик зобов’язується відшкодувати всі суми, які страхувальник буде зобов’язаний виплатити за:

1. випадкові пошкодження, спричинені здоров’ю, включаючи смерть будь-якої особи;

2. випадкові знищення або пошкодження майна, що трапились у період терміну страхування у визначених договором географічних межах.

Особливості щодо відшкодування збитків:

1. Страховик несе відповідальність тільки за прямі та ненавмисні збитки, які виникли протягом дії договору;

2. Страхове покриття надається тільки за збитки, спричинені неякісними, дефектними товарами;

3. Шкода, яка завдана самому товару – не компенсується;

4. У договорі страхування повинна бути вказана номенклатура продукції та ризики.

Більшість договорів надають захист по всьому світу, але страховик може обмежити територію страхування (це пов’язано із сумами компенсацій, яки в різних країнах різні).

Розрахунок премій. Ставка премії обчислюється у відсотках від річного грошового обігу страхувальника на основі попередніх періодів часу. Наприкінці року ставка коригується згідно з реальним обігом. Розмір страхового тарифу як правило коливається від 0,1 до 0,6 % від суми товарообігу з урахуванням особливостей бізнесу.