- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування
- •1. Необхідність та форми страхового захисту. Страхові фонди
- •Як матеріальна основа страхового захисту. Самострахування,
- •Його джерела й межі доцільного застосування
- •2. Виникнення та етапи розвитку страхування
- •3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
- •Принципи страхування
- •5. Роль страхування в період переходу до ринкової економіки
- •Класифікація за обєктами страхування
- •Класифікація за економічною ознакою
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •3.Обовязкове та добровільне страхування
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Поняття та основні характеристики ризику. Рівень ризику та розмір шкоди
- •2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
- •3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
- •4. Структура та основи розрахунку страхових тарифів
- •Тема 4: Особисте страхування
- •1. Страхування життя і його основні види.
- •2.Змішане страхування життя.
- •3. Страхування дітей. Весільне страхування
- •4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
- •5.Особисте обов’язкове страхування. Страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків
- •Медичне страхування
- •Тема 5: Майнове страхування
- •Страхування майна: значення і загальні умови
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Особливості страхування сільськогосподарських підприємств
- •4.Страхування технічних ризиків
- •Страхування виробничих ризиків
- •5.Страхування транспортних засобів: автомобільного, авіаційного і морського.
- •При проведенні морського страхування об’єкти страхування зважаючи на їх значну вартість, як правило підлягають співстрахуванню і перестрахуванню. Страхування повітряних суден
- •Страхування наземного транспорту
- •6.Страхування вантажів
- •7.Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна
- •Тема 6: Страхування відповідальності.
- •Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.
- •2. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •3.Моторне страхове бюро і його функції. Міжнародна система “ Зелена картка”.
- •4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
- •Особливості відповідальності:
- •Способи захисту виробника
- •5. Страхування відповідальності роботодавців.
- •6. Страхування професійної відповідальності.
- •7. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.
- •8. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування.
- •1. Сутність перестрахувальних операцій. Суб’єкти перестрахування. Ринки перестрахування.
- •2. Методи перестрахування. Факультативне і облігаторне перестрахування.
- •3. Форми проведення перестрахувальних операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні та ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика.
- •4.Непропорційне перестрахування
- •5. Співстрахування й механізм його застосування.
- •Тема 8: Доходи , витрати і прибуток страховика. План.
- •Доходи страховика. Доходи від страхової діяльності. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
- •2. Витрати страховика: їх склад і економічний зміст собівартості страхових послуг. Виплати страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
- •3. Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
- •4. Оподаткування страховиків.
- •Тема 9: Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності та її значення. Формування збалансованого страхового портфеля. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
- •2. Страхові резерви. Технічні резерви. Резерви із страхування життя.
- •3. Оцінка платоспроможності страховика. Показники платоспроможності. Фактичний, нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення.
- •Тема 10. Страховий ринок України
- •Становлення та етапи розвитку страхового ринку України.
- •3.Державний нагляд за страховою діяльністю в Україні
- •4.Перспективи розвитку страхового ринку України
- •3.Принципи страхування.
- •4.Роль страхування в період переходу до ринкової економіки.
4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
Страхування рент і пенсій є дуже поширеним в світовій практиці, оскільки дозволяє зробити додаткове забезпечення людини в похилому віці.
Страхування ренти передбачає, що страхувальник вносить до страхової компанії за один раз, або розстроченими платежами певну суму, яку вона використовує для цілей інвестування. Договори страхування ренти відрізняються від інших договорів тим, що страхова сума виплачується страхувальнику частками і періодично після настання певного часу (віку). До основних видів страхування рент відносять пенсійне страхування, яке призначене для охорони матеріальних інтересів громадян, зокрема, для стабілізації рівня життя людини на пенсії.
Пенсійне забезпечення в більшості розвинутих країн здійснюється за рахунок державних пенсійних систем, пенсійними фондів підприємств та фондів страхових компаній зі страхування життя.
Пенсійне страхування передбачає:
Виплати страхової компанії при виході особи на пенсію ; або за віком;
Виплати в разі настання нещасного випадку, який призвів до втрати страхувальником працездатності, компанія бере на себе відповідальність і починає робити виплати ще до настання пенсійного віку або віку передбаченого договором.
Час виплати додаткової пенсії може бути за домовленістю в договорі або із настанням пенсійного віку (в першому випадку має місце страхування ренти).
Сплачення страхових платежів може здійснюватися за один раз або періодичними внесками.
Додаткова пенсія за договором виплачується протягом життя або визначеного періоду.
За договором встановлюється порядок виплати пенсій (щомісячно, щороку та інше).
Застрахований отримує – пенсію, а в випадку його смерті пенсія може виплачуватися його нащадкам.
Можуть передбачатися пільги страхувальникам (наприклад, отримання від компанії пільгового кредиту на придбання товарів довгострокового користування, автомобілів, житла тощо або отримання щорічних бонусів за ненастання нещасного випадку).
Страхові компанії зі страхування пенсій мають великі страхові резерви і інвестують їх як правило у низько прибуткові але безпечні активи, наприклад цінні папери уряду).
Довічне страхування. Договори довічного страхування:
Особливістю довічного страхування є те, що страховим випадком за цим договором є лише смерть страхувальника. Тобто, на протязі певного періоду страхувальник сплачує внески, а після закінчення періоду договір діє довічно, до смерті страхувальника. Виплату отримують призначені їм особи.
Договір укладається як правило з фізичними осіб, які перебувають в певних вікових межах (частіше 20-60 років). Не укладаються договори з інвалідами 1-ї групи, хворими на СНІД, наркоманами (можуть передбачатися інші категорії). Встановлюються мінімальні та максимальні розміри страхової суми. Розмір місячного внеску залежить від віку страхувальника (окремо для жінок та чоловіків). Страхова компанія не сплачує страхову суму у випадках коли страхувальник помер раніше ніж минуло 2 роки від початку договору, при умовах навмисного злочину, від онкологічного захворювання, серцево-судинного та при самогубствах, але в таких випадках повертається викупна сума.
Даний договір користується значно меншим попитом ніж інші договори страхування життя, оскільки має місце психологічний фактор – більшість людей бажає отримати свої гроші при житті.