- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування
- •1. Необхідність та форми страхового захисту. Страхові фонди
- •Як матеріальна основа страхового захисту. Самострахування,
- •Його джерела й межі доцільного застосування
- •2. Виникнення та етапи розвитку страхування
- •3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
- •Принципи страхування
- •5. Роль страхування в період переходу до ринкової економіки
- •Класифікація за обєктами страхування
- •Класифікація за економічною ознакою
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •3.Обовязкове та добровільне страхування
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Поняття та основні характеристики ризику. Рівень ризику та розмір шкоди
- •2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
- •3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
- •4. Структура та основи розрахунку страхових тарифів
- •Тема 4: Особисте страхування
- •1. Страхування життя і його основні види.
- •2.Змішане страхування життя.
- •3. Страхування дітей. Весільне страхування
- •4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
- •5.Особисте обов’язкове страхування. Страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків
- •Медичне страхування
- •Тема 5: Майнове страхування
- •Страхування майна: значення і загальні умови
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Особливості страхування сільськогосподарських підприємств
- •4.Страхування технічних ризиків
- •Страхування виробничих ризиків
- •5.Страхування транспортних засобів: автомобільного, авіаційного і морського.
- •При проведенні морського страхування об’єкти страхування зважаючи на їх значну вартість, як правило підлягають співстрахуванню і перестрахуванню. Страхування повітряних суден
- •Страхування наземного транспорту
- •6.Страхування вантажів
- •7.Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна
- •Тема 6: Страхування відповідальності.
- •Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.
- •2. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •3.Моторне страхове бюро і його функції. Міжнародна система “ Зелена картка”.
- •4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
- •Особливості відповідальності:
- •Способи захисту виробника
- •5. Страхування відповідальності роботодавців.
- •6. Страхування професійної відповідальності.
- •7. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.
- •8. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування.
- •1. Сутність перестрахувальних операцій. Суб’єкти перестрахування. Ринки перестрахування.
- •2. Методи перестрахування. Факультативне і облігаторне перестрахування.
- •3. Форми проведення перестрахувальних операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні та ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика.
- •4.Непропорційне перестрахування
- •5. Співстрахування й механізм його застосування.
- •Тема 8: Доходи , витрати і прибуток страховика. План.
- •Доходи страховика. Доходи від страхової діяльності. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
- •2. Витрати страховика: їх склад і економічний зміст собівартості страхових послуг. Виплати страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
- •3. Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
- •4. Оподаткування страховиків.
- •Тема 9: Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності та її значення. Формування збалансованого страхового портфеля. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
- •2. Страхові резерви. Технічні резерви. Резерви із страхування життя.
- •3. Оцінка платоспроможності страховика. Показники платоспроможності. Фактичний, нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення.
- •Тема 10. Страховий ринок України
- •Становлення та етапи розвитку страхового ринку України.
- •3.Державний нагляд за страховою діяльністю в Україні
- •4.Перспективи розвитку страхового ринку України
- •3.Принципи страхування.
- •4.Роль страхування в період переходу до ринкової економіки.
Тема 2: Класифікація страхування
План:
Класифікація за галузями і обєктами страхування.
Класифікація за економічною ознакою
Обовязкове та добровільне страхування
Класифікація за обєктами страхування
Обєкти страхування за класифікацією мають 3 галузі:
Особистого страхування;
Майнового;
Страхування відповідальності.
До першої галузі відносять наступні обєкти страхування: життя, здоровя, працездатність страхувальників або застрахованих.
До другої - обєктами є: майно в різних його видах, тобто рухомі і нерухомі матеріальні цінності, грошові кошти, доходи.
До третьої галузі належать наступні обєкти страхування: відповідальність за шкоду нанесену страхувальником життю, здоровю, майну третьої особи.
Обєкт страхування є вирішальним фактором від якого залежить характер договору і основні умови: страхова сума, перелік страхових випадків (тобто обсяг страхової відповідальності), страхова премія, франшиза, термін дії договору, винятки, обмеження.
При майновому страхуванні йдеться як про матеріальні так і фінансові збитки. У майновому страхуванні використовують три системи страхового забезпечення:
Пропорційну;
Першого ризику;
Граничного відшкодування.
Перша система – це виплата відшкодувань в тій самій пропорції до збитку, в якій страхова сума за договором перебуває відносно дійсної вартості і застрахованого майна.
Друга – повне відшкодування збитків завданих майну (застрахованого), але в межах страхової суми за договором.
Третя - страховик має компенсувати збитки страхувальника, які обчислено як різницю між означеною границею і фактичним рівнем доходів.
Класифікація за економічною ознакою
У світовій практиці поділ страхування за спеціалізацією має дві сфери:
Страхування життя;
Загальні види страхування.
Даний вид класифікації має надзвичайно велике значення для практичної діяльності страховиків. В країнах ЄС та в Україні страховим компаніям навіть заборонено одночасно займатися обома цими видами діяльності.
Для страхування життя найбільш характерна нагромаджувальна характеристика страхування, тобто страхові внески ( премії) за такими договорами є своєрідними інвестиціями страхувальника, оскільки передбачаються не лише страхові виплати, а й повне повернення внесених коштів з нарахованими відсотками при закінченні терміну дії договору страхування. Договори страхування життя – це довгострокові договори. Вони укладаються більш як на 10,20,30 років. Протягом усього часу дії договору страхувальники періодично сплачують страхові премії з тим розрахунком, щоб загальна сума цих внесків дорівнювала страховій сумі за договором.
При страхуванні життя відповідальність страховика настає у разі смерті застрахованої особи, або дожиття нею до заздалегідь обумовленої договором події, то при настанні страхової події кошти повернуться застрахованій особі або правонаступнику, причому цю суму отримують найчастіше з певними відсотками. Отже, договори страхування життя мають характер інвестицій.
До другої сфери (загального страхування) віднесені ті види страхування які не мають накопичувального характеру. Страхові премії за договорами загального страхування сплачуються одноразово у певному відсотку від страхової суми. Вони не накопичуються і не повертаються страхувальникові якщо страхова подія не сталася. Ці договори забезпечують компенсацію збитків.
Таким чином формування прибутку і механізм фінансової діяльності дуже відрізняються в компаніях, які проводять страхування життя і в компаніях, які займаються іншими (ризиковими) видами страхування. При страхуванні життя прибуток страховика формується за рахунок інвестиційної діяльності. При здійсненні загальних (ризикових) видів страхування прибуток страховика формується здебільшого за рахунок внесків страхувальників за якими не стався страховий випадок.