5. Определение форс-мажорных обстоятельств

Размеры риска, принимаемые на себя страховщиком, огра­ничиваются включением в текст оговорок по исключениям из страхового покрытия и по форс-мажорным обстоятельствам. Форс-мажорные обстоятельства — это чрезвычайные обстоя­тельства, которые не могут быть предусмотрены, предотвраще­ны или устранены какими-либо мероприятиями и которые исключаются из сферы ответственности сторон по договору. К ним относятся события, вызванные следующими обстоятельствами:

— преднамеренными действиями страхователя (его доверенных лиц, застрахованного, выгодоприобретателя) с целью получе­ния страхового возмещения;

— военными действиями, вооруженными конфликтами, беспоряд­ками и другими противоправными социально-политическими актами;

— воздействием ядерного или ионизирующего излучения.

Вопрос 32. Права и обязанности страхователя по договору страхования

1. Права страхователя по договору страхования

Страхователь по договору страхования имеет право:

— на получение страховой суммы по договору страхования жизни или страхового возмещения в размере ущерба в имуществен­ном страховании или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственнос­ти, — в пределах страховой Суммы и с учетом конкретных ус­ловий по договору;

— на изменение условий страхования в договоре в части измене­ния страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования;

— на досрочное расторжение договора страхования в порядке, ого­воренном правилами страхования.

2. Обязанности страхователя

Обязанности страхователя делятся на преддоговорные и воз­никающие в ходе действия договора.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении полной и достоверной информации о риске. Страховая защита по договору, как правило, начинается с момента уплаты пер­вой страховой премии, даже если в договоре указан более ран­ний срок начала страхования.

Выплата страховых премий в размере и порядке, которые определены в договоре, является первой правовой обязаннос­тью страхователя в период действия договора. Кроме того, в течение срока действия договора страхователь обязан сообщать страховой компании о факторах увеличения риска, о заключе­нии других договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного имущества, об изменении места жительства или юридического адреса. В период действия договора страхователь обязан соблюдать специально согласован­ные или содержащиеся в правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности.

При возникновении страхового случая страхователь обращает­ся к страховщику с претензией о выплате страхового возмеще­ния. При этом он обязан:

— принять необходимые меры для предотвращения или устране­ния причин, способствующих возникновению дополнительно­го ущерба;

— в установленные сроки известить о происшествии страховщика;

— подать в письменном виде заявление о выплате страхового воз­мещения с приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, и акта оценки размеров ущерба;

— при отсутствии документов, подтверждающих страховой случай, оказать содействие страховщику в их получении;

— дать страховщику возможность проводить осмотр и обследова­ние застрахованного объекта, а также вести расследование в от­ношении причин страхового случая и размера ущерба.