3. Страховые события

Каждая страховая компания разрабатывает подробный пере­чень событий, которые признаются несчастными случаями и включаются в страховое покрытие. Традиционными страховы­ми событиями являются:

— травмы и иные телесные повреждения;

— асфиксия;

— ожоги;

— отравления;

— переохлаждение и обморожения;

— укусы.

Исключаются из страхового покрытия:

— суицид;

— умышленное членовредительство;

— травмы в результате противоправных действий;

— несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или нар­котического опьянения;

— природные катастрофы;

— военные действия;

— профессиональный спорт и опасные виды досуга;

— болезни.

4. Формы страхования

Существуют следующие формы страхования. По правовому обеспечению:

— обязательное;

— добровольное.

По составу застрахованных:

— индивидуальное;

— коллективное.

По периоду действия:

— полное (любой период жизни человека);

— частичное (на время работы, путешествия);

— дополнительное (в качестве составляющей комбинированных полисов личного страхования).

Вопрос 45. Обязательное страхование от несчастных случаев

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществ­ляется по трем направлениям:

1. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Обязательное страхование от несчастных случаев на произ­водстве является одним из элементов системы государственно­го социального страхования. Покрывает риски производствен­ного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера его действия ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудово­му договору. Страховые взносы полностью оплачивает работо­датель. В Российской Федерации данный вид страхования вве­ден Законом от 24 июля 1998 г. и распространен только на наем­ных работников.

Страховое обеспечение:

— пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% сред­него заработка;

— единовременная страховая выплата (максимально — 60 МРОТ в случае смерти работника);

— ежемесячные страховые выплаты (исходя из размера потерян­ного заработка, степени утраты трудоспособности или количе­ства иждивенцев в семье) застрахованному при наступлении ин­валидности или членам семьи в случае смерти кормильца;

— оплата дополнительных расходов на медицинскую помощь, ле­карства, уход и др.

Тарифы страховых взносов дифференцируются по отраслям и предприятиям в зависимости от условий труда и уровня про­изводственного травматизма (от 0,2% до 10,7% к ФОТ). Осуще­ствление страхования возложено на Фонд социального страхо­вания.

2. Обязательное государственное страхование

Обязательно государственное страхование жизни и здоровья распространяется на те категории государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным рис­ком несчастного случая при исполнении своих служебных обя­занностей. В Российской Федерации обязательному страхованию подлежат военнослужащие, сотрудники МВД, налоговых инс­пекций, налоговой полиции, государственной противопожар­ной службы, системы судов и прокуратуры, спасатели, депута­ты, космонавты и некоторые другие. Покрывает риск смерти и потери трудоспособности. Страховое возмещение определяется исходя из должностного оклада или МРОТ.