2. Условия выплаты страхового возмещения

Для получения страхового возмещения клиент должен зая­вить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимы документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, Технад­зора, соответствующей аварийной службы, экспертное заклю­чение, постановление о возбуждении уголовного дела, решение или приговор суда и т. п.). В документах подтверждается наличие страхового случая, причины его возникновения и виновное лицо. Обязанность предоставления документов возлагается на страхо­вателя.

При урегулировании ущерба страхователь должен убедить­ся, что:

• прете71нзия относится ко времени страхового покрытия;

• заявитель претензии является действительным страхователем;

• событие застраховано по договору;

• страхователь принял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности;

• выполнены все дополнительные условия договора;

• никакое из исключений страхового покрытия, установленное до­говором, не применимо к данному страховому случаю;

• стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной.

3. Определение размеров страхового возмещения

Основой для определения размеров страхового возмещения является действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая. Страховая сумма по каждому застрахованному объекту сопоставляется с его действительной стоимостью, при несоответствии используется принцип пропорциональности.

Убытки возмещаются:

а) при полной гибели или утрате всего застрахованного имущества — в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости со­хранившихся остатков, годных к использованию, но не выше стра­ховой суммы;

б) при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимо­сти восстановления (ремонта) в ценах, действующих на день на­ступления страхового случая, в пределах страховой суммы. Полная гибель имущества имеет место, если восстановитель­ные расходы превышают действительную стоимость объекта страхования непосредственно перед наступлением страхового

случая.

Затраты на восстановление и ремонт не включают расходы, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахованного объекта, вспомогательным или профилактическим ремонтом, а также другие расходы, не свя­занные со страховым случаем.

Вопрос 53. Страхование имущества от огня и других опасностей

1. Нормативная база противопожарного страхования

Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. «О пожарной без­опасности» (с последующими изменениями от 22 августа 1995г., 18 апреля 1996 г., 24 января 1998 г.) предусматривает, что про­тивопожарное страхование может осуществляться в доброволь­ной и обязательной формах. Все предприятия, осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории России, дол­жны проводить обязательное противопожарное страхование: имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распо­ряжении; гражданской ответственности за вред, который мо­жет быть причинен пожаром третьим лицам, работ и услуг в об­ласти пожарной безопасности.

Порядок и условия обязательного противопожарного стра­хования должны быть установлены соответствующим федераль­ным законом. Пока такой закон не принят, поэтому противо­пожарное страхование осуществляется в добровольной форме.

Страхование от огня — традиционный и давно существую­щий вид страхования. По договору «огневого» страхования мо­жет быть застрахован не только риск пожара, но и многие дру­гие опасности сопутствующего или столь же разрушительного характера.