1. Добровольное страхование

Добровольное страхование осуществляется на основе до­говора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок его проведения определены в правилах страхования, которые разрабатываются каждой страховой компанией само­стоятельно в соответствии с положениями закона об организа­ции страхового дела. Конкретные условия страхования опреде­ляются при заключении договора страхования.

2. Обязательное страхование

Обязательное страхование — это страхование, осуществляе­мое в силу закона. Его виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими федеральными законами.

3. Классификация отраслей страховой деятельности

Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности страхуемых рисков. В соответствии с общепринятыми нормами страхового законодательства выделяются три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности. Гражданский кодекс РФ (гл. 48) относит страхование ответственности к имущественному страхованию в части покрытия имуществен­ных ущербов и к личному страхованию — в части покрытия личных ущербов. Однако, исходя из природы страхуемого инте­реса и их носителей, более правильно выделение страхования ответственности в отдельную отрасль.

В рамках этих отраслей выделяются 16 лицензируемых видов страховой деятельности, включая перестрахование.

Личное страхование имеет своим объектом защиту имуще­ственных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму. К личному страхованию относятся три вида страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болез­ней, медицинское страхование.

Имущественное страхование имеет своим объектом имуще­ственные интересы застрахованного лица, связанные с владе­нием, пользованием и распоряжением данным имуществом. Имущественное страхование основано на принципе возмеще­ния ущерба в пределах страховой суммы по договору. К имуще­ственному страхованию по условиям лицензирования относят­ся следующие виды страхования; страхование транспортных средств (наземного, воздушного и водного транспорта), стра­хование грузов, страхование других видов имущества и страхо­вание финансовых рисков. Страхование финансовых рисков предназначено для компенсации полной или частичной потери доходов и дополнительных расходов страхователя в определен­ных договором страхования случаях.

Страхование ответственности имеет своим объектом воз­мещение расходов страхователя при возникновении гражданс­кой ответственности, т. е. вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. В рамках этой от­расли выделяются: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответ­ственности предприятий — источников повышенной опаснос­ти, страхование профессиональной ответственности, страхова­ние ответственности за неисполнение обязательств и страхова­ние иных видов гражданской ответственности,