4. Обов'язкові види страхування від нещасних випадків

Згідно з законом України «Про страхування» в Україні проводиться низка видів обов'язкового страхування від нещасних випадків.

Метою обов'язкової форми страхування, яку установлює держава, є захист інтересів не лише окремих страхувальників, а й усього суспільства в цілому та його складових зокрема. Законодавчими актами визначаються: перелік об'єктів страхування, обсяги відповідальності, норми страхового забезпечення, порядок сплати страхових платежів, права та обов'язки учасників страхування.

Одним зі специфічних видів обов'язкового страхування від нещасних випадків є обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті. Обов’язковому страхуванню за даним видом підлягають (застраховані особі):

► пасажири залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного й електротранспорту, крім внутрішнього міського, під час поїздки або перебування на вокзалі, в порту, на станції, пристані;

► працівники транспортних підприємств незалежно від форм власності та видів діяльності, які безпосередньо зайняті на транспортних перевезеннях (далі водії), а саме: водії автомобільного, електротранспорту: машиністи і помічники машиністів поїздів (електровозів, тепловозів, дизель-поїздів); машиністи поїздів метрополітену, провідники пасажирських вагонів, начальники (бригадири) поїздів; поїзні електромонтери; кондуктора; працівники вагонів-ресторанів, водії дрезин та інших одиниць рухомого складу; механіки (начальники) рефрижераторних секцій (поїздів); працівники бригад медичної допомоги.

Страхування не поширюється на пасажирів: морського і внутрішнього водного транспорту на прогулянкових лініях; внутрішнього водного транспорту внутрішньоміського сполучення і переправ; автомобільного і електротранспорту на міських маршрутах.

Застрахованими вважаються: пасажири з моменту оголошення посадки на транспортний засіб до моменту закінчення поїздки; водії тільки на час обслуговування поїздки.

Страховими випадками вважаються:

• загибель або смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку на транспорті;

• тимчасова та стійка втрата застрахованим працездатності внаслідок нещасного випадку на транспорті.

Розмір страхової суми для кожного застрахованого складає 6000 неоподаткованих мінімумів доходів громадян.

Страховий платіж включається у вартість квитка й утримується з пасажира перевізником, який діє від імені страховика за винагороду на підставі договору доручення. Розмір страхового платежу складає відповідний відсоток від вартості квитка: на лініях залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного та електротранспорту на міжобласних і міжміських маршрутах у межах однієї області; Автономної Республіки Крим у розмірі до 1,5% вартості проїзду, на маршрутах приміського сполучення - до 3% відсотків вартості проїзду; при страхуванні пасажирів усіх видів транспорту міжнародних сполучень у розмірі до 2% вартості проїзду в національній валюті України.

Страхові платежі, отримані від пасажирів, перераховуються перевізниками страховикам. Кожному застрахованому перевізник, що виступає представником страховика, видає страховий поліс. Страховий поліс може видаватися на окремому бланку або міститися на квитку. У страховому полісі зазначається найменування, адреса, телефон страховика; розміри страхового платежу та страхової суми.

Пасажири, що мають право на безкоштовний проїзд відповідно до чинного законодавства, підлягають обов'язковому особистому страхуванню без сплати страхового платежу і без отримання ними страхового полісу.

Страхувальниками водіїв є юридичні особи або дієздатні громадяни - суб'єкти підприємницької діяльності, які є власниками транспортних засобів чи експлуатують їх та уклали зі страховиком договори страхування. Страховий платіж за обов'язковим особистим страхуванням водіїв на залізничному, автомобільному та електротранспорті визначається у розмірі до 1% страхової суми за кожного застрахованого.

Виплата страхової суми проводиться у наступних розмірах:

► у разі загибелі або смерті застрахованого внаслідок нещасного випадку на транспорті спадкоємцям виплачується 100% страхової суми;;

► у разі отримання застрахованим травми внаслідок нещасного випадку на транспорті при установленні йому інвалідності: I групи - 90% страхової суми; II групи - 75% страхової суми; III групи - 50% страхової суми.

► у разі тимчасової втрати застрахованим працездатності внаслідок нещасного випадку на транспорті застрахованому виплачується за кожну добу - 0,2% страхової суми, але не більше 50% страхової суми.

Метою обов'язкового особистого страхування працівників відомчої та місцевої пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд) є захист їхнього життя та здоров'я під час виконання своїх обов'язків за рахунок коштів, передбачених у кошторисах на їх утримання, підприємств, установ та організацій, де вони створені, а працівників місцевої пожежної охорони - за рахунок юридичних осіб, які утримують підрозділи цієї охорони, або за рахунок місцевого бюджету.

Страховими випадками за цим видом страхування є: загибель (смерть) застрахованого, тимчасова втрата працездатності або установлення групи інвалідності внаслідок поранення, контузії, травми, каліцтва або захворювання, отриманих застрахованою особою під час ліквідації пожежі або наслідків аварії згідно з наказом або дорученням.

Максимальний обсяг відповідальності страховика установлюється у розмірі десятирічної заробітної плати застрахованого за його посадою на момент страхування (страхова сума). Страховий тариф становить 2% страхової суми за кожного застрахованого. Договір страхування укладається на один рік.

При настанні страхового випадку страховик провадить виплату страхових сум у наступних розмірах: за тимчасової втрати працездатності застрахованому виплачується 0,2% страхової суми за кожну добу, але не більш як 50% страхової суми; у разі установлення застрахованому інвалідності йому виплачується визначений відсоток від страхової суми (І група - 100%; ІІ група – 90%; ІІІ група - 70%); у разі загибелі або смерті застрахованого його спадкоємцям виплачується 100% страхової суми.

Обов'язкове страхування медичних працівників та інших осіб на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ними професійних обов'язків, а також на випадок настання у зв'язку з цим інвалідності або смерті від захворювань, зумовлених розвитком ВІЛ-інфекції, здійснюється за рахунок власника закладу охорони здоров'я, науково-дослідних установ та виробника біологічних препаратів для діагностики, лікування і профілактики ВІЛ-інфекції та СНІДу. Обов'язкове страхування працівників бюджетних установ і організацій здійснюється за рахунок коштів, передбачених на цю мету в кошторисах на їх утримання. Конкретно перелік медичних працівників та інших осіб, які підлягають страхуванню за даним видом, затверджений Кабінетом Міністрів України.

Страхові платежі вносяться страхувальниками один раз на рік у термін, передбачений договором страхування. Страхові платежі вносяться в розмірі 0,01 неоподатковуваного мінімуму доходів громадян за кожного застрахованого працівника.

Загальна сума страхових платежів визначається страхувальником з урахуванням фактичної чисельності працюючих осіб, посади яких віднесені до категорії медичних працівників та інших осіб, які підлягають обов'язковому страхуванню за даним видом, станом на 31 грудня попереднього року.

Страховики виплачують страхові суми у наступних розмірах:

• у разі смерті працівника від захворювань, зумовлених розвитком ВІЛ-інфекції внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним професійних обов'язків, у розмірі десятирічної заробітної плати померлого за останньою займаною ним посадою;

• у разі визнання працівника інвалідом внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним професійних обов'язків: I групи - у розмірі 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; II групи - у розмірі 75 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; III групи - у розмірі 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

• у разі тимчасової втрати працездатності працівником внаслідок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним службових обов'язків - за кожну добу 0,3 неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, але не більш як 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за весь час тимчасової втрати працездатності протягом дії договору обов'язкового страхування;

• у разі інфікування працівника вірусом імунодефіциту людини під час виконання ним професійних обов'язків - у розмірі 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Існує цілий ряд видів обов’язкового державного страхування, які проводяться за рахунок державного бюджету: обов'язкове державне страхування спортсменів вищих категорій; обов’язкове державне страхування життя і здоров’я народних депутатів України; державне обов'язкове страхування життя і здоров'я суддів; обов’язкове державне особисте страхування посадових осіб органів державної податкової служби та інші види.

Розглянемо деякі з них. Обов'язковому державному страхуванню спортсменів вищих категорій підлягають спортсмени збірних команд України (застраховані). Страхування здійснюється за рахунок коштів державного бюджету, що виділяються на утримання штатних збірних команд України.

Страхові платежі сплачують Міністерство освіти, науки, молоді та спорту, МВС, Міноборони, Служба безпеки (страхувальники) до 25 числа кожного місяця у розмірі 5% фонду оплати праці, включаючи установлені чинним законодавством доплати та надбавки застрахованим за минулий місяць. При укладанні договору страхувальник зобов’язаний представити список спортсменів, які підлягають обов’язковому страхуванню.

Обов'язкове державне страхування спортсменів збірних команд України здійснюється на випадок: загибелі або смерті застрахованого під час підготовки до змагань та участі в них; втрати застрахованим тимчасової або постійної працездатності внаслідок поранення, контузії, травми або каліцтва, захворювання чи інвалідності, що сталися під час підготовки до змагань та участі в них.

Максимальний розмір виплат страховика (страхова сума) установлюється у розмірі десятирічного грошового утримання застрахованого спортсмена за його останньою посадою.

Страховик виплачує страхові суми у разі:

• загибелі або смерті застрахованого під час підготовки до змагань та участі в них його спадкоємцям - у розмірі десятирічного грошового утримання застрахованого за останньою посадою, яку він займав;

• втрати застрахованим працездатності внаслідок поранення, контузії, травми або каліцтва, що сталися під час підготовки до змагань та участі в них, - у розмірі, який визначається з розрахунку середньої заробітної плати пропорційно терміну втрати працездатності,установленого медичним закладом, за умови, що ушкодження здоров'я застрахованого віднесено до категорії тяжких травм згідно з медичною класифікацією травм, затвердженою МОЗ;

• установлення застрахованому інвалідності в період чинності договору страхування, до якої призвів нещасний випадок, що стався під час підготовки до змагань або участі в них: I групи - 100% страхової суми; II групи - 80% страхової суми; III групи - 60% страхової суми.

Обов’язкове державне страхування життя і здоров’я народних депутатів України: життя і здоров’я народного депутата України підлягають обов’язковому державному страхуванню за рахунок бюджетних призначень, передбачених на забезпечення діяльності Верховної ради України, на суму його десятирічного утримання.

_{Народні депутати України вважаються застрахованими на випадок загибелі (смерті) або втрати працездатності в період терміну повноважень, а також після припинення повноважень на випадок насильницької смерті, каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я, вчиненого щодо народних депутатів у зв'язку з їх попередньою депутатською діяльністю.}

_{Страхові платежі за обов'язковим державним страхуванням життя і здоров'я народних депутатів України, включаючи витрати страховика на його здійснення, в розмірі, що не перевищує 6% загальної суми таких платежів, перераховуються Управлінням справами Апарату Верховної Ради України (страхувальником) на окремий рахунок страховика, з яким укладено договір страхування.}

_{Розміри страхових платежів страхувальник щороку погоджує з Мінфіном під час формування державного бюджету на наступний рік. Страхові платежі сплачуються страхувальником щомісячно до 25 числа в розмірі 1/12 річної суми.}

_{Страховик виплачує страхові суми: у разі загибелі (смерті) застрахованого спадкоємцям - у розмірі десятирічного грошового утримання народного депутата України на день виплати страхової суми; у разі втрати застрахованим працездатності внаслідок каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я застрахованому - у розмірі залежно від ступеня втрати працездатності, що визначається у відсотках від десятирічного грошового утримання народного депутата України на день установлення втрати працездатності.}

Державне обов'язкове страхування життя і здоров'я суддів також здійснюється за рахунок коштів державного бюджету. Страхові платежі за державним обов'язковим страхуванням життя і здоров'я суддів, включаючи пов'язані з цим витрати страховиків, перераховуються Конституційним Судом України, Верховним Судом України, Вищим господарським судом України, Вищим адміністративним судом України, Державною судовою адміністрацією (страхувальники) на спеціальні рахунки страховиків, уповноважених на здійснення такого виду страхування.

Суми страхових платежів установлюються щорічно страховиком за погодженням з Мінфіном України під час формування державного бюджету на наступний рік. Страхові платежі вносяться страхувальниками щомісячна до 25 числа у розмірі 1/12 річної суми на спеціальний рахунок страховика.

Страховик виплачує страхові суми у наступних розмірах:

• у разі загибелі (смерті) застрахованого, що сталася у зв'язку з виконанням відповідно до закону службових обов'язків, - членам сім'ї застрахованого у розмірі його десятирічного грошового утримання за останньою посадою;

• у разі заподіяння застрахованому у зв'язку з виконанням відповідно до закону службових обов'язків каліцтва чи іншого стійкого ушкодження здоров'я, що виключає можливість продовження професійної діяльності, - застрахованому у розмірі його п'ятирічного заробітку;

• у разі заподіяння застрахованому у зв'язку з виконанням відповідно до закону службових обов'язків каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я, що не призвело до стійкої втрати працездатності, - застрахованому у розмірі його річного заробітку.

Згідно порядку та умов обов’язкового державного особистого страхування посадових осіб органів державної податкової служби страхуванню підлягають посадові особи державної податкової адміністрації, державних податкових адміністрацій в Автономній Республіці Крим, областях, містах Києві та Севастополі, державних податкових інспекцій у районах, містах (крім міст Києва і Севастополя), районах у містах (застраховані).

Страхові платежі сплачуються Державною податковою адміністрацією (страхувальник) до 25 числа кожного місяця у розмірі 0,25 відсотків фонду оплати праці, включаючи установлені чинним законодавством доплати та надбавки застрахованих минулого місяця. Облік надходжень страхових платежів і виплат страхових сум повинен вестися окремо від надходжень і виплат за іншими видами страхування. Витрати страховика на здійснення страхування становлять не більше 6% платежів.

Страховик виплачує страхові суми:

• у разі загибелі або смерті застрахованого під час виконання службових обов'язків його спадкоємцям - у розмірі десятирічної заробітної плати застрахованого за останньою посадою, яку він займав;

• у разі втрати застрахованим працездатності в результаті поранення, контузії, травми або каліцтва, захворювання чи інвалідності, що сталися під час виконання службових обов'язків, - у розмірі, що залежить від ступеня втрати працездатності, який визначається у відсотковому відношенні до суми п'ятирічної заробітної плати за останньою посадою, яку він займав до установлення втрати працездатності, але не може бути меншим шестимісячної заробітної плати за зазначеною посадою.