Тема 4. Страхування від нещасних випадків

Студенти повинні з’ясувати необхідність і значення страхового захисту громадян від нещасних випадків. Форми й види страхування.

Страхування від нещасних випадків відноситься до ризикових видів страхування, метою якого є страховий захист громадян на випадок втрати здоров’я або смерті внаслідок нещасного випадку. На відміну від накопичуваного довготермінового страхування життя, страхування від нещасних випадків передбачає виплату страхової суми лише при настанні страхового випадку у повному розмірі або певної її частини.

Об’єктом страхування за цим видом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов’язані зі життям, здоров’ям і працездатністю страхувальника (застрахованої особи).

Страхувальниками за цим видом страхування можуть бути юридичні особи або дієздатні громадяни, які уклали із страховиком договір страхування.

Передбачено кілька видів страхування від нещасних випадків:

– з оплатою внесків за рахунок страхувальників – індивідуальний вид страхування від нещасних випадків;

– з оплатою внесків за рахунок підприємств і організацій – колективний вид страхування від нещасних випадків.

Необхідно досконало розібратися в умовах добровільних видів страхування від нещасних випадків: індивідуальне страхування громадян від нещасних випадків, страхування дітей (школярів) від нещасних випадків, колективні види добровільного страхування від нещасних випадків. Чітко визначати суб’єкти страхування, обсяг страхової відповідальності, приділити увагу визначенню страхової суми та терміну страхування, порядку укладання договорів та виплати страхових сум при настанні страхового випадку, права та обов’язки сторін при веденні страхової угоди.

Розглядаючи добровільну форму страхування від нещасних випадків необхідно враховувати наступне. Страхові компанії можуть пропонувати страхувальникам послуги як індивідуального, так і колективного страхування від нещасних випадків. Ці послуги можуть здійснюватися за окремими розробленими страховою компанією правилами, або єдиними правилами, які враховують особливості як індивідуального, так і колективного страхування.

Страхування від нещасних випадків, проводиться також і в обов’язковій формі. У Законі України «Про страхування» чітко визначені ті види страхування від нещасних випадків, які проводяться в обов’язковій формі.

Метою обов’язкової форми страхування, яку установлює держава, є захист інтересів не лише окремих страхувальників, а й усього суспільства в цілому та його складових зокрема. Законодавчими актами визначається перелік об’єктів страхування, обсяги відповідальності, норми страхового забезпечення, порядок сплати страхових платежів, права й обов’язки учасників страхування.

Обов’язкові види страхування від нещасних випадків, як правило, проводяться в колективній формі. Розглядаючи їх, слід звернути увагу на суб’єкти страхування, порядок укладання договору страхування, обсяг відповідальності страховика, час вступу і закінчення терміну дії договору, визначення розміру страхової суми, порядок визначення, джерела і терміни сплати страхових внесків. Необхідно розібратися в тому, які права і обов’язки мають суб’єкти страхування, зокрема, які обов’язки на них покладаються у разі настання страхового випадку, як розраховується належна сума виплати і від чого залежить її розмір.

Студент повинен розібратися в сутності видів страхування, які проводяться як в обов’язковій, так і в добровільній формах, зосередити увагу на особливостях кожного виду.