3. Страхування машин від поломок

Страхування машин від поломки – це вид майнового страхування, який активно викорис­товується в індустріально розвинених країнах для захисту підприємців від небезпеки механічних поломок машин, які здебільшого входять до складу важливих технологічних ліній або є ключовими виробничими агрегатами.

Цей вид страхування технічних ризиків є досить ди­намічним напрямом страхування, потреба в якому виникла у зв’язку з розвитком технологій. Власникам і тим, хто експлуатує складне промислове обладнання, відомо, що трапляються ви­падки аварійного виходу з ладу дорогих машин. Усі небезпеки, що супроводжують діяльність підприємства, пов’язані з використанням дорогих машин, становлять ризик, запобігти якому силами одного підприємства дуже складно. В усьому світі єдиним варіан­том страхового захисту такого обладнання є страхування про­мислових машин від поломки, страхо­ве покриття якого допоможе захистити від великих витрат на відновлення після виходу машин з ладу.

Страхування машин має велике значення для кожного, хто їх експлуатує. І це стосується не лише промислових підприємств, на яких працюють великі машини чи повністю автоматизовані вироб­ничі установки. Вирішальне значення страхування машин має саме для середніх та невеликих підприємств, де пошкодження машин може потягти за собою фінансові та економічні збитки.

Об’єкти страхування. У рамках страхування машин можуть бути застраховані всі машини, апарати, механічне обладнання й установки, наприклад:

• машини, що виробляють енергію (парові котли, турбіни, генератори);

• машини й установки для розподілу енергії (трансформатори, високо й низьковольтні установки):

• усі виробничі й допоміжні машини (верстати, мішалки, насоси, компресори, трубопроводи тощо).

Не підлягають страхуванню, як правило, лише деякі пред­мети, термін служби яких порівняно з терміном служби всього об'єкта невеликий. Здебільшого до них належать такі предмети:

• усі види змінного інструмента;

• пуансони, матриці, троси, ланцюги, ремені, стрічки, сита;

• вироби зі скла, кераміки, деревини, а також шини;

• матеріали виробничого призначення усіх видів (наприклад, паливо, газ, засоби охолодження, каталізатори, рідини, мастила).

Страховими ризиками є такі події, що мають ознаки ймовірності та випадковості, внаслідок яких завдається шкода машинам:

• аварія, якщо вона не є винятком, обумовленим умовами страхування або договором (відповідно до правил техніки безпеки);

• помилки в конструкції та розрахунках, допущені при мон­тажі, дефекти лиття та матеріалу;

• помилки в обслуговуванні, необачність, необережність;

• розрив внаслідок дії від центрової сили;

• коротке замикання, перенапруження;

• нестача води в парогенераторах;

• фізичний вибух;

• буря, мороз.

Страховик не несе відповідальності, якщо шкоду майну завдано з таких причин:

• воєнні чи подібні до них події, усі види громадського без­ладдя, а також дії страйкарів чи робітників і службовців, що підпадають під локаут;

• намір чи груба необережність страхувальника або його представника;

• ризики, страхування яких передбачено іншими видами стра­хування (наприклад, вогонь, блискавка, вибух, спричинений хімічною реакцією, затоплення, повінь, землетрус, просідання ґрунту, зсув, крадіжка, злом та крадіжка зі зломом, дії наземних, водних та повітряних транспортних засобів);

• спрацювання внаслідок звичайного використання чи ек­сплуатації, а також дія ерозії, корозії та накипу;

• помилки або несправності, що існували на момент укла­дання договору страхування і про які страхувальник знав чи мав знати;

• помилки чи недостачі, за які несе відповідальність поста­чальник (у рамкам гарантійних зобов'язань).

Страхова сума у страхуванні машин завжди установлюється згідно з балансовою вартістю. Якщо змінюється страхова вартість, наприклад за рахунок підвищення цін, то страхувальник зо­бов’язаний повідомити про це страховика, щоб уникнути непо­вного страхування.

Ставки премій у страхуванні машин визначаються окремо за кожним типом машин. Порівняно з іншими видами страхуван­ня (наприклад, з вогневим страхуванням), премії можуть здавати­ся високими, що зумовлюється підвищеною частотою страхових випадків у цій галузі.

У разі страхування машин за своєчасної сплати страхових платежів страховий захист починає діяти з часу прийняття заст­рахованих машин на облік.

За умови настання страхового випадку, що заподіяв ушкод­ження машинам, страхове відшкодування виплачується виходячи з вартості відновлення, що враховує вартість необхідних для цьо­го деталей, витрати на демонтаж і повторний монтаж, транспортні витрати, митні платежі.