13. Организационно-функциональная структура кб.

Целью организации банк. деятельности является разработка, создание и обеспечение эффективного функционирования орг. структур, адекватных целям и задачам банк. организации в целом.

Специфика банк. деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений КО. Преимущественной формой собственности является акционерная, где как учредителями, так и акционерами являются ЮЛ и ФЛ.

Как и в любом АО, высшим органом управления является Общее собрание акционеров, кот. созывается не реже 1 раза в год (возможны внеочередного собрания). Оно вправе принимать любые решения, отнесенные в соотв. с действующим зак-вом: ФЗ «Об АО» - ст. 47, 48; ФЗ «О банках и банк.деятельности» - ст. 11.1

К компетенции общего собрания акционеров, закрепляемую в уставе относят: 1) определение осн. направлений д-ти банка; 2) изменение учред. документов банка, в т.ч. размера УК; 3) реорганизация банка; 4) ликвидация банка, и др.

На общем собрании акционеров избирается Наблюдательный совет или Совет Директоров (СД)- осуществляет общее руководство д-тью банка, утверждает стратегические направления д-ти банка. К исключительной компетенции совета относятся следующие вопросы: созыв общего собрания участников банка, утверждение повестки дня; определение рын. стоимости имущества банка; образование исп.органа банка и досрочное прекращение его полномочий и др.

В состав СД входят высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. СД избирает Председателя СД из их числа бол-вом голосов от общего числа членов СД. Председатель СД организует его работу, созывает заседания, занимается информированием СД о работе банка, осуществляет управление оперативной деятельностью банка.

Высшим исполнительным органом является Правление банка, которое в соответствии с Уставом осуществляет всю текущую деятельность банка. Во главе Правления – Председатель (Президент) Правления. Правление банка имеет право: определять и утверждать структуру банка; подбирать кадры; определять принципы процентной политики, порядок ведения делопроизводства и др. Председатель правления (президент) банка: организует выполнение решений Общего собрания и Совета банка; руководит работой Правления и подразделений банка.

Общее собрание акционеров избирает ревизионную комиссию, которая осуществляет контроль за работой банка; проводит проверку по итогам года, а также в др. время по ее инициативе, решению Общего собрания акционеров или СД.

Кроме обособленных подразделений в банке в обязательном порядке существуют отд. комитеты, кот. формируются, как правило, из руководителей подразделений.

Кредитный комитет принимает решения по выдаче кредитов ЮЛ и ФЛ, определяет всю кредитную политику банка.

Ресурсный комитет – орган по распределению денежных средств.

Комитет по лимитам и ставкам – принимает решение об установлении % ставок.

Все комитеты формируются на основе руководителей различных служб банка.

В блок общих вопросов управления входят организация планирования, про­гнозирования д-ти банка, подготовки и разработки методологии, юри­дическая служба и служба безопасности (внутр., эк.без-ть). Назначение блока: обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, снабжать необходимыми ресурса­ми, выполнять требования ЦБ (качество активов, достаточности капитала, ликвидности). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления.

Коммерческая деятельность - организация банк. услуг — кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и др. АО, связ. с обслуживанием клиентов на коммерч. (плат­ных) началах. Это центр. звено, где зарабатываются банк. доходы. В этот блок обычно входят кредитное управ­ление, операционное управление, управление операциями с ц.б., валютными операциями и др.

Финансовый блок - обеспечивает учет доходов и расходов, собственной деятельности банка как ком. предприятия: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному блоку относят и отдел инкассации (в тех банках, которые имеют разрешение на сбор наличных денег).

Блок автоматизации – технический блок, обеспечив. электронную обработку данных.

Административный блок – вкл. отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов на определен­ные должности, повышение квалификации работников КО, прием, продвижение по службе и увольнение персонала, секретариат, канцеля­рию, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание зда­ния банка, его хозяйственных и социальных потребностей и т.п.

Факторы, влияющие на структуру аппарата управления КБ:

• Размер банка и численность его персонала: в крупном – много отделов; в малом банке - только основные отделы (напр., кредитный, операционный и бухгалтерия).

• Объем проводимых операций: орг. структура КБ в части распределения полномочий между членами СД, исп. органа, полномочий и ответственности всех подразделений, организации служащих должна соответствовать характеру и масштабам проводимых операций.

• Уровень универсализации или специализации банка: Универсальный банк должен создавать в своей структуре ряд подразделений (отделов, секторов, групп), организующих многообразные виды банк. услуг.

• Необходимость экономии на затратах и эффективной загрузки банковского персонала: банк должен нанять такое число сотрудников, которое было бы достаточным для выполнения имеющегося объема работ и обеспечивало необходимую их загрузку.

Гл. в процессе организации д-ти банка и его структурных подразделений - реализовать по крайней мере 3 наиболее суще­ственные цели — добиться высокой рентабельности, достаточной ликвид­ности и устойчивого развития банка. Эффективность чаще всего оценивается по отношению прибыли к затра­там, при этом доминирует идея экономии затрат в процессе банк. деятель­ности. Чем ниже элементы расходов, тем более ощутимыми и положительными являются конечные результаты деятельности КО. Экономии при этом можно достичь посредством не только сокращения отдельных заранее известных элементов расходов, но и совершенствования орг. струк­тур. Пример, реорганизация аппарата управления, связанная с упразднением излишних звень­ев, в конечном счете положительно сказывается на экономии затрат или наоборот, создание некоторых центров (например, по управлению ликвидностью) позволя­ет избежать ошибок, приводящих к прямым потерям ресурсов

Продуманная организационная структура коммерческого банка обеспечивает эффективную систему ее управления, оптимизированный документооборот, эффективный менеджмент персонала, является инструментом стимулирования труда, не требующим каких-либо дополнительных денежных вложений.

! Если очень большой штат, то стр-ра стан-ся неуправляемой, бол. трудности возникают на стыке подразделений. Сложная проблема – создание опт.стр-ры КБ. Еще одна особ-ть – ряд подразделений замыкаются на штучных специалистах, кот. переманивают др.банки, замыкаются целые направления д-ти банка. Д.б. возможность взаимозаменяемости. Сегодня в банк.бизнесе нет ни одного человека, кот. бы постоянно не учился.

Орг.стр-ра – это не застывшая модель, она должна видоизменяться в зав-ти от целей и задач, от ситуации спада и подъема.

Орг.стр-ра д.б. ориентирована на тот бизнес, кот. занимается банк (пр, драг.металлы). Пр, у ВТБ – одна, у ВТБ24 – др.(по рознице), у Сбера – др.