37. Класифікація кредитів комерційних банків.

Залежно від суб'єктів кредитних відносин, їх організації та ці­льового призначення позичок кредит поділяється на ряд видів:

Внутрішньоекономічний, або національний, та зовнішньоеконо­мічний, або міжнародний і банківський, державний, міжгосподарський; виробничий та споживчий (видається відповідно на вироб­ничі та споживчі цілі). Так виділяють такі види кредитів, якими можуть користуватися СГД: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, споживчий, бланковий, консорціумний.

Комерційний кредит — це товарна форма кредиту, яка визна­чає відносини з питань перерозподілу матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома суб'єктами господарської діяльності. Об'єктом комерційного кредиту можуть бути реалізовані то­вари, виконані роботи, надані послуги, щодо яких продавцем на­дається відстрочка платежу.

Лізинговий кредит— це відносини між юридичними особами, які виникають у разі оренди майна і супроводжуються укладан­ням лізингової угоди. Лізинг є формою майнового кредиту. Об'єктом лізингу є різне рухоме (машини, обладнання, транс­портні засоби, обчислювальна та інша техніка) та нерухоме (бу­динки, споруди, система телекомунікацій та ін.) майно.

Іпотечний кредит — це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна. Предметом іпотеки при наданні кредиту доцільно використо­вувати: житлові будинки, квартири, виробничі будинки, споруди, магазини, земельні ділянки, що є власністю позичальника і не є об'єктом застави за іншою угодою.

Споживчий кредит — кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який повертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору.

Консорціумний кредит може надаватися позичальнику банків­ським консорціумом.

Кредити комерційних банків можна класифікувати за різними ознаками та критеріями. Найбільш зручною є така класифікація банківських кредитів: за основними категоріями позичальників кредити поділяються на ті, що надаються:

а) галузям народного господарства;б) населенню;в) державним органам влади.

За цільовим спрямуванням кредити поділяються на:

а) виробничий (поповнення обігових коштів та основних засобів);

б) споживчий (споживчі цілі населення).

Залежно від кількості кредиторів розрізняють кредити:

а) надані одним банком;б) консорціальні;в) паралельні

При цьому кредити одному позичальникові надають різні банки, але на одних, завчасно погоджених, умовах.

Захарактером і способом сплати процентів: а) з фіксованою процентною ставкою; б) з плаваючою процентною ставкою; в) зі сплатою процентів у міру використання наданих коштів; г) зі сплатою процентів одночасно з отриманням кредиту (ди­сконтний кредит).

За строками користування: а) короткострокові — до 1 року;б) середньострокові — до 3 років; в) довгострокові — понад 3 роки.

За забезпеченням: а) забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінни­ми паперами);б) гарантовані (банками, фінансами чи майном третьої особи);в) з іншим забезпеченням (поручительство, свідоцтво страхо­вої організації);г)_незабезпечені (бланкові).

За ступенем ризику: а) стандартні кредити;б) кредити з підвищеним ризиком.

За методами надання: а) у разовому порядку; б) відповідно до відкритої кредитної лінії; в) гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання, за потребою, зі стягненням комісії за зобов'язання).

Залежно від порядку погашення: а) водночас;б) у розстрочку;

в) достроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника);

г) з регресією платежів;д) після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу).