- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності
- •Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Зміст договору про заставу.
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації.
- •???Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •10. Участь власних коштів та фінансування об'єкта, що кредитується.
- •Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •12. Зміст кредитного договору.
- •13. Банківські ризики та їх характеристика.
- •14. Захист від ризиків і елементи управління ними.
- •15. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава.
- •17. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •18. Система рейтингу банків «самеl».
- •19. Кредитна політика банку її зміст і параметри.
- •20. Способи захисту від кредитного ризику.
- •21. Лімітування як засіб управління кредитним ризиком.
- •22. Страхування ризику непогашення позички.
- •23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •29. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінювання і прогнозування.
- •31.Зміст і аналіз дебіторсько--кредиторської заборгованості
- •32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.
- •34. Оцінювання ліквідності балансу позичальника.
- •35. Оцінювання ризику кредитної угоди.
- •36. Оцінювання вартості кредитної послуги.
- •37. Класифікація кредитів комерційних банків.
- •38. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.
- •40. Характер і спосіб стягнення відсотків.
- •41. Диференціація позичкового відсотку.
- •42. Етапи процесу банківського кредитування.
- •43. Структурування позички.
- •44. Зміст висновку на кредит.
- •45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.
- •46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.
- •47. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •50. Класифікація кредитного портфеля комерційного банку за ступенем ризику.
- •51. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.
- •53. Причини виникнення проблемних позичок.
- •54. Робота банку, що пов'язана з погашенням проблемних позичок.
- •55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
- •57. Чистий кредитний ризик.
- •58. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •60. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •61.Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.
- •62.?Кредити на сезонні витрати в рослинництві, що надаються підприємствам апк.
- •63. ?Кредитування тваринницьких господарств.
- •64.Кредити що надаються в готівковій формі сільгосппідприємствам
- •65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.
- •66. Консорціумі та паралельні кредити.
- •67. Кредити під заставу цінних паперів.
- •68. Контокорентний кредит.
- •69 Лізинговий кредит.
- •70 .Факторинг .
- •71. Іпотечний кредит.
- •72. Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу.
- •73. Врахування та перерахування векселів.
- •74. Кредити під заставу векселів.
- •75. Авалювання та акцептування векселів банку.
- •76.Споживчий кредит.
- •77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.
- •78.Чекоий кредит на споживчі цілі.
- •78. Чековий кредит на споживчі цілі.
- •79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.
- •80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру.
- •Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.
49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування позичальником боргу здійснюється щомісяця.
За станом погашення позичальником кредитної заборгованості за основним боргом та сплати процентів за ним вважається:
«добрим» — якщо заборгованість за кредитом і проценти за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів; або кредит пролонговано без пониження класу позичальника та проценти за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів; або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів та проценти за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
«слабким» — якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів та проценти за ним сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів; або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 до 180 днів, зле проценти сплачуються в строк або з максимальною затримаю до 30 днів;
«незадовільним» — якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів; або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів.
50. Класифікація кредитного портфеля комерційного банку за ступенем ризику.
Класифікація кредитних операцій здійснюється з урахуванням фінансового стану позичальника та якості обслуговування позичальником боргу. Оцінюється ризиковість кредитного портфеля за 2 критеріями:
1 Оцінка фін стану позичальника за методикою банку з урахуванням показників(коеф ліквідності мит, пот, заг, коеф маневреності, коеф незалежності, рентаб активів, продажу, достат грош потоків). Фін стан оцінюється в динаміці: на момент укладення угоди, а далі не рідше 1 разу на квартал для клієнтів і 1 разу на місяць для комерц банків. За цим критерієм усіх позичальників класифікують на 5 категорій: А, Б, В, Г, Д.
2 стан обслуговування боргу позичальником за 3 критеріями (добрий, слабкий, незадовільний.
Враховуючи вищезазначені чинники, проводиться класифікація кредитних операцій за ступенем ризику та визнач категорія кредитної операції таким чином
51. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
При класифікації операцій за врахованими векселями враховується тільки строк погашення боржником заборгованості, а саме:
"стандартна” - заборгованість, за якою строк погашення чи повернення, передбачений векселем, ще не настав;
"сумнівна" - заборгованість за простроченими векселями зі строком прострочення не більше ніж 30 днів;
"безнадійна” - заборгованість за простроченими векселями зі строком прострочення більше ніж 30 днів.
При визначенні розміру резерву за врахованими векселями сума, що підлягає резервуванню, визначається, виходячи з врахованої вартості векселя (суми фактично наданих кредитних ресурсів за врахованими векселями) незалежно від його виду (дисконтний або процентний).