Классификация предпринимательских рисков

В экономической и другой научной литературе нет однознач­ного подхода (методологии) к классификации рисков вообще и предпринимательских в частности. В экономической литературе большее внимание уделено возникновению и предупреждению таких отдельных видов риска, как коммерческий, финансовый, кредитный, валютный, инвестиционный и др., отражающих оп­ределенные сферы предпринимательской деятельности. Предпри­нимательский риск — более широкое понятие, отражающее как сам процесс осуществления предпринимательской деятельнос­ти, как экономическое явление и как достигаемый (или недо­стигаемый) результат. Дадим краткую харак­теристику отдельным типам (видам) риска.

Как известно, в рыночных условиях хозяйствования риск дея­тельности полностью несет предприниматель. Он может частич­но переложить риск на других хозяйствующих субъектов. Можно, например, экономически обезопасить себя, осуществив опреде­ленные затраты на создание страховых фондов. Так, некоторые виды риска, такие, как риск гибели имущества, последствия по­жара, аварий, несчастные случаи с работниками и др., предпри­ниматель может застраховать. Именно эти риски составляют наи­большую группу. Риск страхуемый — вероятное событие или со­вокупность событий, на случай наступления которых осуществляется страхование. В зависимости от источника опасности следует раз­делять страховые риски на две группы: риски, связанные с прояв­лением стихийных сил природы (погодные условия, наводнения, землетрясения); риски, связанные с целенаправленными действиями человека в процессе производства материальных благ (техноген­ные).

Однако существует еще одна группа рисков, которые не бе­рутся страховать страховые компании, но именно взятие на себя нестрахуемого риска является потенциальным источником роста прибыли предпринимателя.

По возможности диверсификации: Систематический риск характерен для всей экономической системы или отдельного рынка и не поддается диверсифика­ции. Данный тип риска определяется факторами, влияющими на все отрасли и предприятия: возможные политические изме­нения в стране и мире, уровень инфляции, экономические ко­лебания и т.д. Несистематический риск связан со спецификой деятельности фирмы, сложностями ее функционирования, а также с пробле­мами отрасли, в которой она действует. Он может быть преодо­лен посредством диверсификации. Для предпринимателя наиболее сложной проблемой является оценка недиверсифицированного риска, так как трудно предсказать возможность возникновения данного типа риска и его последствия.

В предпринимательской деятельности можно выделить рыск в области принятия решений и в сфере их реализации. Существен­ным отличием этих рисков друг от друга является то, что на ста­дии принятия решения, когда оно только прорабатывается, можно внести изменения и исправить положение, тогда как на стадии реализации предпринимательского проекта гораздо труднее что-либо существенно изменить.

С риском предприниматель сталкивается на разных этапах своей деятельности, в разное время, и, естественно, причин возникно­вения конкретной рисковой ситуации может быть множество. Обычно под причиной возникновения подразумевается какой-то источник (фактор), вызвавший неопределенность ситуации. Для риска такими источниками являются: непосредственно хо­зяйственная деятельность, действия самого предпринимателя и особый вид знаний — информация. В связи с этим следует раз­личать: хозяйственный риск; риск, связанный с личностью предпри­нимателя; риск, обусловленный недостатком информации.

Последний тип риска наиболее важен в современных услови­ях хозяйствования. Недостоверность информации о партнерах (за­казчиках или поставщиках), особенно об их деловом имидже и финансовом состоянии, грозит предпринимателю риском быть обманутым. Неполная информация о конкурентах при выходе на новый рынок может также стать источником потерь для пред­принимателя.

В условиях рыночной экономики можно выделить два типа риска по масштабам: глобальный и локальный. Глобальный риск является отражением экономической ситуации в стране, в отдель­ных отраслях, регионах. Локальный риск возникает на уровне орга­низации. Следует отметить, что данные риски взаимообусловле­ны, воздействуют друг на друга и в то же время в известной сте­пени автономны, из-за чего являются отражением противоречивых тенденций.

По сфере возникновения предпринимательские риски следу­ет подразделять на внешние и внутренние. Источником возник­новения внешних рисков является внешняя среда по отношению к предпринимательской организации. Предприниматель не может оказывать на них влияние, он их может только предвидеть и учитывать в своей деятельности. К внешним относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предпринимателя. Речь идет о политических, экономических и других ситуаци­ях и соответственно о потерях предпринимателей, появляющих­ся в результате возникающего экономического и финансового кри­зиса, высокого уровня инфляции, непредвиденного изменения уровня ставки рефинансирования, резкого ухудшения политической ситуации, начавшейся войны, национализации, введения эмбарго, отмены лицензий. Очевидно, что все природные, по­литические риски могут быть отнесены только к внешним.

Источником внутренних рисков является сама предпринимательская организация, они возникают в результате неэффектив­ного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, неком­петентности самого предпринимателя и других внутренних фак­торов.

С точки зрения длительности по времени предпринимательские риски могут быть разделены на временные и постоянные. К группе временных относятся те риски, которые угрожают пред­принимателю в течение известного отрезка времени, например транспортный риск, когда убытки могут возникнуть во время перевозки грузов, или риск неплатежа по конкретной сделке. К постоянным рискам относятся те, которые непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в данном географическом районе или в определенном секторе экономики: например, общий риск неплатежей в стране, несовершенство правовой системы и др.

В экономической литературе по ожидаемым результатам выделяют спекулятивный и обычный предпринимательские риски. Спе­кулятивный риск подразумевается как вариант получения прибыли или убытка, например от приобретения и продажи ценных бумаг. Обычный риск рассчитан только на проигрыш и может быть класси­фицирован по типу потери: личный риск, имущественный риск и риск, связанный с ответственностью. Личный риск — один из слу­чаев прямого ущерба для индивидуума; для российских предпри­нимателей в настоящее время вероятность данного типа риска очень велика. Имущественный риск — это риск потери имущества пред­принимательской фирмы, а риск, связанный с ответственностью, — это риск, когда действиями одной фирмы наносится ущерб друго­му хозяйствующему субъекту.

Поскольку основная задача предпринимателя — рисковать рас­четливо, не переходя ту грань, за которой может произойти пол­ный крах, следует выделять допустимый, критический и катастрофический типы риска. Допустимый риск — это угроза непол­ной потери прибыли от осуществления (неосуществления) того или иного проекта или от предпринимательской деятельности в целом. При данном риске потери возможны, но по размеру они меньше ожидаемой предпринимательской прибыли. Критичес­кий риск характеризуется не только потерей прибыли, но и недо­получением предполагаемой выручки. В этом случае предпри­ниматель несет убытки в сумме всех затрат, т.е. данный риск ха­рактеризуется опасностью потерь, которые превышают ожидаемую прибыль и могут привести к невозмещаемой потере всех средств, вложенных предпринимателем в данную сделку. Катастрофи­ческий риск, как правило, приводит к банкротству предпринима­тельской фирмы, т.е. к потере предпринимателем всех средств.

По степени обоснованности предпринимательского риска могут быть выделены: правомерный и неправомерный риски. Возмож­но, это наиболее важный для предпринимательского риска эле­мент классификации, имеющий наибольшее практическое зна­чение. Для разграничения правомерного и неправомерного предпринимательского риска необходимо учесть в первую очередь то обстоятельство, что граница между ними в разных видах пред­принимательской деятельности, в разных секторах экономики различна. Так, в области научно-технического прогресса допустимая вероятность получения результата на стадии фундаменталь­ных исследований составляет 5—10%, прикладных научных ис­следований — 80—90%, проектно-конструкторских разработок — 90—95%. Таким образом, видно, что данная область деятельно­сти характеризуется высоким уровнем риска; вместе с тем следует заметить, что в атомной энергетике риск вообще не допускается.

В литературе по теории бизнеса, а также практике предпри­нимательства часто можно встретиться с терминами «высокий риск» и «слабый риск». В данном случае речь идет о различных уровнях риска.