Тема 9. Строение и функционирование банковской системы

1. Строение банковской системы

Главным и старейшим элементом кредитной системы является банковская система. Она ведет свое происхождение от итальянских банкирских домов, возникших > 800 лет назад.

Банковская система, как и кредитная, включает в себя:

1. Совокупность различных депозитных кредитно-расчетных отношений, форм и методов привлечения вкладов, расчетов, кредитования, - т.е. кредитный механизм банковского дела, прописанный в законах, инструкциях положениях и действующий в данной стране, а также в отношениях между странами.

2. Совокупность банковских учреждений, их можно сгруппировать по разным признакам.

Сущность банка определяется в законе «О банках и банковской деятельности» так: это организация, которая имеет исключительное право на:

1. привлечение свободных ресурсов физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

2. размещение этих ресурсов на условиях возвратности, платности и срочности (от своего имени и за свой счет);

3. осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов (по их расчетным и текущим счетам).

Банки осуществляют свои операции исключительно на основе лицензий по всем видам деятельности, в РФ – по привлечению вкладов, по работе на РЦБ, по валютным операциям, по операциям с драгметаллами и др.

Есть кредитные организации с ограниченными функциями (по сравнению с банками). Например – клиринговые центры.

Есть еще и банковская инфраструктура: это агентства и службы, которые обеспечивают нормальную жизнедеятельность банков:

1. связь и коммуникация;

2. охрана, инкассация;

3. информационные, рейтинговые службы;

4. кадровое обеспечение – вузы, колледжи, методические и научные центры и т.д.

Все банки можно классифицировать по разным признакам.

По форме собственности: паевые, акционерные и смешанные.

По характеру выполнения операций: универсальные, специализированные (инвестиционно - сберегательные, ипотечные, клиринговые, трастовые, учетные и др.)

По сферам деятельности: региональные, национальные отраслевые, международные.

Строение банковской системы сейчас во всех странах – двух уровневое.

1 уровень
Центробанк
2 уровень
Коммерческие банки
Специализированные банки
Банковская инфраструктура

Рис. 22. Банковская система

Раньше, до 19 века – было одноуровневое строение банковской системы. Все банки были равны и имели возможность эмиссии наличных банкнот. Потом это право перешло к одному банку. Он называется Центральный или государственный (Банк Англии, Банк Японии, Бундес Банк, ФРС, ЦБР.)

В наше время, в 20 веке уникальной одноуровневой банковской системой была социалистическая. Госбанки социалистических стран выполняли все функции – эмиссионные, надзорные, кредитования и расчетные. Госбанк СССР имел более 4,5 тысяч филиалов и обслуживал всю реальную экономику государства, выполнял кредитные и расчетно-кассовые функции.

Имелись областные конторы Госбанка которые осуществляли надзор за деятельностью филиалов на территории области.