99. Сущность, f и принципы страхования

Страх-ие - представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физ. и юр. лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии). Основные понятия: Страхователь – это юр. или дееспособное физ лицо, вступающее в целях защиты имущ. интересов в страх. отн-ния со страховщиком, уплачивающее страх. взносы и имеющее в соответствии с законом или договором определённые права и обязанности. Застрахованный – физ лицо, имущ. интересы которого, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, д-одами, доп. расходами или с наступлением ответственности за причинение вреда третьим лицам застрахованы. Выгодоприобретатель – юр. или физ. лицо, назначенное страхователем при заключении договора либо становящееся выгодоприобретателем в силу закона и получающее право требовать у страховщика при наступлении страхового случая выплату в свою пользу. Страховщик – юр. лицо той или иной орг-ционно-правовой формы, созданное для осуществления страховой д-ти и получившее лицензию на право её проведения. Договор страхования – заключаемое в письменной форме соглашение между страхователем и страховщиком, предусматривающее, с одной стороны уплатить в установленные сроки страховую премию, а, с другой стороны, произвести при наступлении страхового случая страховую выплату, а также другие права и обязанности. Страховым случаем яв-ся происшедшее событие и/или его последствия, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которых наступает обязанность страховщика произвести выплату Страховая франшиза – неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, причинённого страхователю в результате страхового случая. Страховой тариф – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Страховая премия – сумма, уплачиваемая страхователем исходя из страхового тарифа и страховой суммы согласно договору или закону. Премия = тариф*страховая сумма.

f страхования: 1)Защитная. Являясь универсальным средством защиты от финансовых потерь, страхование создает своего рода спокойствие духа и уверенность в завтрашнем дне. 2)Предупредительная. Страхование ориентирует участников договора на предупреждение страхового случая и минимизацию возможного ущерба. 3)Инвестиционная. Аккумулируя взносы тысяч людей и организаций, страхование порождает форму принудительного сбережения, и тем самым увеличивает потенциал инвестиционной активности в экономике. 4)Накопительная. Уверенность в защите, которую приобретает страхователь, выступает как стимул для деятельности уже существующего бизнеса. Страхование важно для соц.-эк. развития гос-ва, т.к. пред. собой механизмы защиты имущ. интересов фирм, дом-х хоз-в и самого гос-ва. Принимая риски на себя страх. орг-ции обеспечивают фин. стабилизацию общества и непрерывность хоз-ой деятельности. Страхование основано на след. принципах: 1.Перераспределительность страхования - желающий застраховаться не сможет этого сделать, пока не получит на фазе распределения свой д-од.2.Случайность и вероятность страховых случаев - страховщики не продадут страховую услугу по защите от событий, о которых заранее известно. 3.Замкнутая солидарность - в формировании резервов страх. компании участвуют не все члены общества и юр. лица, а только страхователи. Им известны условия страхования и они согласны с тем, что при рисковом страховании они не получат назад свои взносы и никакие выплаты, если их застрахованные объекты не пострадают от страх. случая. 4.Пространственные и временные ограничения страх-ния - страховая защита обеспечивается только в пределах той территории, на кот. расположены застрахованные объекты и лишь в течение срока, записанного в договоре. 5.Возвратность страх. платежей относится к страх-ю жизни, поскольку при дожитии застрахованного или в случае его смерти носит обязательный характер. 6. Принцип добросовестности.