Список рекомендованої літератури

[7, 10, 12, 15, 32, 40, 63, 70]

Лекція 11. Комерційні банки

11.1. Комерційні банки: сутність і види

Комерційний банк (у широкому розумінні) – це будь-який фінансовий посередник грошового ринку, який функціонує на другому рівні банківської системи.

Комерційний банк (у вузькому розумінні) – це фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс базових банківських операцій і має на меті отримання максимального прибутку.

Функції комерційних банків:

• Надання кредитів юридичним і фізичним особам.

• Розрахунково-касове обслуговування клієнтів.

• Залучення і розміщення коштів юридичних і фізичних осіб.

• Випуск платіжних документів і цінних паперів.

• Покупка, продаж і зберігання державних цінних паперів і цінних паперів інших емітентів.

• Видача доручень, гарантій.

• Покупка і продаж іноземної валюти.

• Покупка і продаж монетарних металів.

• Касове виконання державного бюджету.

• Надання банківських послуг.

Роль комерційних банків в економіці виявляється в тому, що вони:

• забезпечують передачу грошового капіталу з сфери накопичення до сфери використання;

• перерозподіляють капітал за сферами і галузями виробництва;

• забезпечують економію суспільних витрат обігу;

• сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу;

• мобілізують капітали, необхідні для інвестиції і розширенню виробництва;

• реалізують грошово-кредитну політику держави, а через неї впливають на економічні процеси в суспільстві;

• перетворюються на суспільні інститути, від діяльності яких значною мірою залежить економічне благополуччя держави і кожної людини зокрема.

Класифікація комерційних банків

За формою власності:

• державні;

• приватні;

• кооперативні;

• колективні.

За організаційно-правовою формою діяльності:

• акціонерні товариства;

• пайові товариства.

За розміром капіталу:

• малі;

• середні;

• великі;

• найбільші.

За філіальною мережею:

• багатофілійні;

• малофілійні;

• безфілійні.

За діапазоном здійснюваних операцій:

• універсальні;

• спеціалізовані.

За територіальною ознакою:

• регіональні;

• міжрегіональні;

• загальнонаціональні;

• міжнародні.

За приналежністю до країн:

• національні;

• іноземні;

• спільні.

11.2. Основи організації і специфіка діяльності комерційних банків

Створення комерційного банку – складний процес, який складається з таких етапів:

1. Акумулювання банком певної суми грошей на тимчасовому рахунку НБУ.

2. Подання до регіонального управління (РУ) НБУ пакета документів (заява про реєстрацію, установчі документи, економічне обґрунтування).

3. Розгляд РУ НБУ пакета реєстраційних документів про створення комерційного банку.

4. Передача документів з відповідним висновком до центрального апарату НБУ на розгляд комісії з питань нагляду і регулювання діяльності банків (для комерційних банків з національним капіталом) або Правлінню НБУ (для комерційних банків з участю іноземного капіталу).

5. Прийняття рішення про можливість створення комерційного банку.

6. Занесення у реєстр Національного банку України.

Одним з найважливіших умов реєстрації комерційного банку є виконання вимоги НБУ щодо розміру мінімального статутного фонду.

Розмір статутного капіталу встановлений:

для місцевих кооперативних банків - 1млн. євро;

для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області, – 3млн. євро;

для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї країни, – 5млн. євро.

Банки в Україні можуть функціонувати як універсальні або як спеціалізовані.

Універсальними називають банки, які виконують широкий круг операцій і охоплюють багато секторів грошового ринку.

Спеціалізованими називають банки, які виконують окремі операції або функціонують у вузькому секторі грошового ринку і понад 50% його активів є активами одного типу.

За спеціалізацією банки можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими).

Банки створюються у формі акціонерного товариства, товариства з обмеженою відповідальністю або кооперативного банку. Більшість банків в Україні створено у формі акціонерних товариств, тому типова організаційна структура універсального комерційного банку може бути представлена у такий спосіб:

Загальні збори акціонерів (учасників):

• Наглядова рада банку;

• Ревізійна комісія (правління банку).

Правління банку:

• голова правління;

• управління прогнозування діяльності банку;

• управління маркетингу, розвитку банків і зв'язків з клієнтурою;

• кредитне управління;

• валютне управління;

• управління депозитних і вкладних операцій;

• покупка і продаж цінних паперів, інвестиційна і біржова діяльність;

• управління розрахунково-касового обслуговування;

• управління посередницьких операцій;

• управління філіями банку;

• управління аналізу і статистики;

• управління автоматизації;

• служби банку (відділ кадрів, бухгалтерія, юридичний відділ, адміністративно-господарський відділ).