Вопросы для самопроверки

1. В чем заключается сущность перестрахования?

2. Почему в современных условиях роль перестрахования возрастает?

3. Для каких целей страховые компании прибегают к перестрахованию?

4. Назовите участников договора перестрахования.

5. От каких факторов зависит размер собственного удержания цедента?

6. Назовите основные формы перестрахования и их особенности.

7. Назовите методы перестрахования, особенности их применения.

8. Какие виды комиссии уплачивает перестраховщик перестрахователю?

Тестовые задания к теме 10

10.1. Участник договора страхования, который берет на себя обязательство по страховой выплате при наступлении страхового случая:

а) страхователь

б) страховщик +

в) цедент +

г) перестраховщик

10.2. Участник договора перестрахования, который передает часть своей ответственности перед страхователем с целью обеспечения своей финансовой устойчивости:

а) ретроцессионер

б) страховщик +

в) перестрахователь +

г) перестраховщик

10.3. Операция по передаче части страхового риска, принятого по договору перестрахования, другому перестраховщику:

а) цессия

б) ретроцессия +

в) бордеро

г) тантьема

10.4. Форма перестрахования, при которой заключается разовый договор и отсутствуют взаимные обязательства участников перестраховочных отношений по другим договорам страхования:

а) факультативная +

б) облигаторная

в) эксцедентная

г) пропорциональная

10.5. Комиссионное вознаграждение из чистой прибыли, которое выплачивает цеденту перестраховщик в форме поощрения за участие в перестраховании:

а) цессия

б) ретроцессия

в) тантьема +

г) бордеро

10.6. Перестрахование могут осуществлять:

А) специально созданные перестраховочные компании+

Б) страховщики, имеющие лицензию на перестраховочные операции+

В) страховые брокеры

Г) коммерческие банки

10.7. Специализированная страховая организация, принимающая в перестрахование риски, называется:

А) перестраховщиком +

Б) перестрахователем

В) цедентом

Г) цессионером . +

10.8. Сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх собственного удержания страховой компанией, которая приняла на страхование риск от страхователя:

А) тантьема

б) бордеро

в) эксцедент +

г) цессионер.

10.9. Передача перестраховщиком принятого в перестрахование риска от страховщика частично третьему страховщику называется:

а) цессия

б) ретроцессия +

в) тантьема

г) бордеро

10.10. Форма перестрахования, при которой перестрахователь обязан передавать в оговоренном размере перестраховщику свои обязательства по всем тем договорам, которые соответствуют условиям заключенного договора перестрахования:

а) факультативная

б) облигаторная +

в) квотная

г) пропорциональная.

Тема 11. Страховой рынок россии

11.1. Понятие и структура страхового рынка

Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых операций, происходит на страховом рынке. В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости и законы спроса и предложения (на страховые услуги).

Объективной предпосылкой существования страхового рынка является наличие пользователей (заказчиков) страховой услуги, имеющих непосредственный страховой интерес, и исполнителей, способных удовлетворить их потребности. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных событий.

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга, которая может быть представлена физическому или юридическому лицу на основе договора или закона. В тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций общественных интересов, страхование носит обязательный характер.

Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждении чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис).

Набор различных видов страхования, к которым может прибегнуть страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка. Виды страхования однородных объектов группируются в отрасли, составляющие основу классификации страхования.

Становление страхового рынка, появление новых объектов страхования и рисков в сфере предпринимательства, внешнеэкономической деятельности, финансово-кредитных операциях обуславливает необходимость разработки страховыми компаниями новых страховых продуктов и появление на страховом рынке новых видов страхования.

Страховой рынок можно рассматривать как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Страховая организация – исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, которая продает страховые услуги, заключает договоры страхования и их обслуживает. Страховая компания осуществляет страховую деятельность в рамках действующего законодательства.

В условиях рынка действуют различные виды страховых организаций.

Страховые организации можно классифицировать по следующим признакам:

по принадлежности капитала: на акционерные общества, общества взаимного страхования, общества частного и публичного права, государственные и правительственные;

по характеру выполняемых операций страховые компании могут быть специализированными (только личное или имущественное страхование), универсальными и перестраховочными; в настоящее время наблюдается тенденция к ликвидации узкой специализации в страховой деятельности;

по зоне обслуживания страховые компании подразделяются на: местные, региональные, национальные, международные.

по величине уставного капитала и объема поступивших страховых платежей: крупные, средние и мелкие.

Одной из крупных страховых организаций остается АО «Росгосстрах», который имеет достаточно разветвленную сеть региональных дочерних страховых компаний, обладает крупными резервными фондами, богатым практическим опытом в области проведения личного, имущественного, в том числе сельскохозяйственного страхования, относительно низким уровнем затрат на страхование, специализируется на общественно значимых видах страхования. В настоящее время АО «Росгосстрах» ведет активную работу по развитию страхования индустриальных и экологических рисков, страхованию грузов, транспортному, морскому и авиационному страхованию.

Как свидетельствует зарубежный опыт, создание полноценного страхового рынка возможно только на основе интеграции государственных, частных и акционерных страховых интересов.

Коммерческий сектор страхования включает страховые акционерные общества открытого и закрытого типов, а также общества с ограниченной ответственностью. Среди новых организационных структур можно выделить концерны и консорциумы.

Концерны – объединения предприятий, включающих и страховое общество. Среди таких обществ выделяют:

• кэптив – акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп. В РФ примером является страховая компания «Лукойл», функционирующая в составе одноименной нефтяной компании;

• хозяйственная ассоциация – договорное объединение предприятий и страховых компаний (например, ведомственные объединения: агропромышленные объединения, военно-страховые компании).

Консорциумы – это временные договорные объединения производственных предприятия и страховых компаний для решения конкретной задачи, например, реализации крупного проекта или целевой программы (освоение нефтеносных шельфов на Сахалине, в Белом и Каспийском морях).

В российском страховании значительна роль кэптивных компаний, то есть таких, которые созданы крупнейшими финансово-промышленными группами в качестве дочерних предприятий для страхования собственных рисков. При этом преследуется сразу несколько целей: не выпускать денежные потоки в виде страховых премий за пределы компании-учредителя; создать своеобразный инкубатор для становления своего страхового бизнеса; установить льготные тарифы на страхование внутрикорпоративных рисков.

К особенностям современного страхования в целом можно отнести то, что создаются добровольные ассоциации страховых организаций, устав которых, помимо координации работ и оказания взаимопомощи, предусматривает возможность взаимного перестрахования.

В настоящее время на российском страховом рынке существует ядерный пул, куда входят такие крупные компании, как МАКС, ИСК, РОСНО, Ингосстрах, ВСК, Энергогарант, Интеррос-Согласие. Пул создан для страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих объекты с использованием атомной энергии. Состоят в пуле и организации обязательного медицинского страхования Москвы, между ними распределен рынок ОМС по территориальному признаку.

Процесс консолидации в российском страховом бизнесе является объективной закономерностью развития отечественного страхового рынка. Можно прогнозировать, что для национального страхования будет характерным поэтапным объединением страховщиков в 10-15 крупных объединений.

В настоящее время преобладающей формой собственности на страховом рынке России является акционерная форма.