53. Проблемный банк: понятие, характеристика методов управления проблемным банком.

Указание Банка России № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»: оценка капитала, активов, доходности, ликвидности, обязательных нормативов, качества управления, прозрачности структуры собственности банка.

Нет четкого определения проблемного банка. Есть первая группа классификация – без проблемных банков. А все остальные проблемные – но там уже разная степень градации и проблемности. Первая группа – не выявлены никакие трудности, то есть капитал, активы, доходность, ликвидность и качество управления оценены как хорошие, а структура собственности прозрачна или достаточна прозрачна.

Вторая группа: нет текущих трудностей, но есть некоторые недостатки. Подгруппа 2.1: капитал, активы, ликвидность и качество управления – удовлетворительные, структура собственности – достаточна прозрачна; доходность удовлетворительная; или нормативы не выполняются. Подгруппа 2.2: условия по подгруппе 2.1 + доходность сомнительная или неудовлетворительная.

Третья группа: недостатки не могут быть устранены в течение 12 месяцев; капитал / активы / ликвидность – нестабильные; структура собственности – непрозрачна; длительное время не выполняются нормативы; есть ограничения на выполнение операций.

Четвертая группа: реальная угроза интересам вкладчиков и инвесторов и требуются меры со стороны регулятора. Капитал / активы / ликвидность / качество управления – неудовлетворительные.

Группа пятая: неприменение мер со стороны регулятора приведет к прекращению деятельности. Есть основания из ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) Кредитных организаций».

1) не удовлетворяет неоднократно в последние 6 месяцев требованиям кредиторов по обязательствам и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней из-за недостатка ДС на корсчетах; 2) абсолютное снижение собственных средств по сравнению с их max величиной за год, более чем на 20 % + одновременное нарушение одного из нормативов; 3) нарушает Н1; 4) нарушает Н3 в течение последнего месяца более чем на 10 процентов; 5) допускает уменьшение собственных средств ниже размера УК.

Методы управления:

 1) финансовое оздоровление кредитной организации. Финансовое оздоровление - осуществление во внесудебном порядке мер: оказание финансовой помощи КО; изменение структуры активов и структуры пассивов; изменение организационной структуры; приведение в соответствие размера УК и величины собственных средств (капитала);

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

 3) реорганизация кредитной организации.

Временная администрация: специальный орган управления КО от ЦБ, ее действия могут быть ограничены или приостановлены.  Временная администрация назначается на срок до 6 месяцев. Если к моменту окончания работы временной администрации есть основания для ее назначения, она направляет в ЦБ ходатайство об отзыве у лицензии.

Реорганизация осуществляется в форме слияния или присоединения.