5. Принципы и приемы банковского маркетинга

Банковский маркетинг – деятельность банка на рынке банковских продуктов (услуг) с целью удовлетворения потребностей клиентов и обеспечения рентабельной деятельности банка.

Принципы маркетинга:

1. Учет конъюнктуры рынка - Разработка стратегии развития банка и принятие оперативных решений на основе динамики спроса и предложе­ния. а также цен на рынках отдельных банковских услуг

2. Максимальное приспособление производства товаров и оказания услуг к требованиям рынка - Определение, содержания услуг, повышение качества, достижение большего разнообразия банковских продуктов в соответствии с потребностями клиента

3. Целенаправленное воздействие на рынок - Использование разнообразных способов контакта с клиентом для формирования спроса на банковские услуги, активное разъяснение выгодности банковских услуг

4. Долговременный характер целей маркетинга - Большое значение прогнозов исследований банковскою рынка, развитие стратегического планирования в банковской сфере

5. Нацеленность на ясно выраженный коммерческий результат - Обеспечение рентабельной работы банка не только в це­лом. но и на отдельных сегментах рынка, получение при­были от каждого вида банковских услуг, систематическое отслеживание себестоимости банковских услуг

Основными приемами банковского маркетинга выступают:

• способы общения с клиентом;

• создание преимущества для клиента при пользовании услугами дан­ного банка по сравнению с конкурирующими КО;

• управление рентабельностью услуги и взаимоотношений с клиентом, обеспечение рентабельной деятельности банка в целом и дивидендов акционерам;

• система оплаты труда и материальная заинтересованность работников банка в продаже банковских продуктов

6. Банковский маркетинг, содержание и характеристика его составных элементов

Банковский маркетинг – деятельность банка на рынке банковских продуктов (услуг) с целью удовлетворения потребностей клиентов и обеспечения рентабельной деятельности банка.

Составные части банковского маркетинга:

1. сбор информации о рынке и разработку на этой основе стратегии банка;

Цель сбора информации-определение освоенного и потенциального рынков данного банка, изучение потребностей и ожиданий рынка. О рынке собирается информация общего характера (характеризует долю банка на рынке в целом и на отдельных целевых рынках, динамику цен, ожидания клиентов, конъюнктуру рынка, степень внешних банковских рисков. Такую инф получают от центральных банков страны, из периодической печати) и более деталь­ная (собирается по отдельным сегментам рынка)

На основе изучения рынка вы­бирается тип стратегии банка на перспективу: (по принципу новизны рынка и услуг): старые услуги на старом рынке; новые услуги на старом рынке; старые услуги на новом рынке, новые услуги на новом рынке; (по принципу характера конкуренции) стра­тегии лидера, конкурента, догоняющего.

Выбранная стратегия отражается в стратегическом плане банка и конкре­тизируется в плане маркетинга, который является составной частью текущего планирования. План маркетинга составляется на год и отражает направления работы бан­ка в рамках стратегического плана. Он организует практическую маркетинговую деятельность (описы­вает динамику конкретных целевых рынков, положение банка на этом сегменте рынка, программу действий и т.д.)

2. опреде­ление видов предлагаемых на рынке продуктов (услуг) и их цены (товар-цена);

Банковские продукты-результат деятельности КО и предлагаются в качестве то­вара на различных сегментах банковского рынка. Отличительная черта - нематериальный, денежный характер. Виды бан­ковских продуктов соответствуют направлениям деятельности КО — традиционным, дополнительным и нетрадиционным.

Банковская услуга-разновидность конкретного банковского продукта и выражается в действиях банка, направленных на удов­летворение конкретных потребностей клиента денежного характера.

Банковские операции — технические, бухгалтерские, финансовые и другие приемы и способы действии банка, совокупность и определенное сочетание кото­рых выражается в технологии создания банковской услуги.

Фор­мы цены банковских услуг: процент, дисконт и комиссия. Факторы, влияющие на уровень цены: себестоимость услуг; требуемая банку рентабельность услуг; соотношение спроса и предложения па рынке данной услуги.

Элемен­ты метода расчета себестоимости банковских услуг: описание технологии созданий продукта; составление бюджета подразделений банка; распределение затрат штабных подразделений между функциональны­ми подразделениями;определение затрат рабочего времени в процентах в разрезе каждого под­разделения, участвующего в создании услуги (продукта); расчет затрат каждого подразделения на оказание услуг; определение общей себестоимости услуги.

3. организация сбыта банковских продуктов (услуг).(см. вопрос 9)