62 Кредитна система Франції

Особливістю кр.системи Франції є швидкий розвиток після Другої світової війни державного сектора у кредитній сфері. На початок 80-х років на ці установи припадало 80 % активів усіх кредитних установ країни. В період 1945-85 рр. кр. система Франції розвивалася за таки-ми напрямками:

1. Націоналізація приватних банків і створення спеціальних держ. установ. До Другої світ. війни державі належали тільки ощадні каси і Депозитно-ощадна каса. У 1945 р. було націоналізовано Банк Франції і 4 найбільші депозитні банки.

2. Створ. напівдержавних кр. установ, у форму-ванні капіталу яких поряд із приватними акціонерами бере участь держа-ва; для контролю за приватними банками до складу їх правління включають представників держави або призначають державних кон-тролерів.

3. Держ. регул. банк. справи здійснюється через Банк Франції і спец. Держ. органи — Національну кре-дитну раду, Банківську контрольну комісію. Через Нац. кредитну раду держава здійснює кред. пол (встановл. норми обов'язкових резервів КБ у Банку Франції, коеф. ліквідності, ставки % КБ, ставки комісійних).

З приходом у 1985 р. до влади правих сил розвиток держ. сектору припинився. Уряд правих партій, наслідуючи амер. модель вільного підприємництва, монетаризм, ухвалив програму денаціоналізації. Нині осн. ланками кр. сист Франції є Банк Франції, КБ і спеціальні ФКІ.

Банк Франції, заснов. 1800 як прив. акціон ком-панія, є центром кр. сист країни. У 1803 р. він дістав мо-нопол право на емісію банкнот у Парижі, а з 1848 р. — в усій Франції. У 1945 р. Банк Франції був націоналізований — його акції викуплені в обмін на держ облігації. До 1945 р. діяльність Банку Франції мала певні особливостями.

1.як ЦБ він виконував функції КБ обслуговуючи торговель-но-промислову клієнтуру, через що має розгалужену мережу відділень (понад 250).

2. здійснював банкнотну емісію, кредитуючи торговельно-промислові операції, а не через КБ. Тому КБ рідко зверталися за позиками до Банку Франції.

3. втручання в регул кредиту було менш активним порівняно з ЦБ ін країн. Як знаряддя кр регул використову-вав здебільшого обліковий відсоток.

Після Другої св війни обсяги операцій Банку Франції як КБ скоротилися, а роль у кр регулю-ванні зросла( регул ставки облікового %, операції на відкритому ринку, обов'язкових резервів де-позитних банків у Банку Франції. Норми резервів встановл ок-ремо щодо строкових вкладів і вкладів на пот рахунки, норми обов'язкових резервів передбачено і щодо кредитів, які нада-ються депозитними банками і фін тов).

Банк Франції- банкір уряду, веде пот рахунок скарбниці, виконує операції, пов'язані з обслуговуванням держ боргу, надає кредити уряду Основні категорії кредитних установ Франції:

1 Універсальні банки2 Кооперативні кредитні установи3 Ощадні каси, пенсійні фонди4 Каси муніципального кредиту5 Фінансові компанії

6Спеціальніфінансовокредитніустанови

Універсальні банки виконують операції:

• залучати і видавати різні види вкладів;

• здійснювати 142 види кредитних операцій;

• управляти грошовими коштами (довірчі операції).

До трьох найбільших банків Франції і світу належать такі: "Креді Агріколь", "Креді Ліоне", "Сосьєте Женераль". Ці банки мають розгалужену мережу філій як у Франції, так і за кордоном. Десять найбільших універсальних банків Франції зосередили у 1998 р. 4/5 сукупного балансу ФКІ країни, тому Франція за концентрацією банківського капіталу займає пер-ше місце у світі.

Іноземні банки. На початку 70-х років кількість іноземних банків у Франції була порівняно невеликою. це були англ та амер банки і банки деяких країн континентальної Євро-пи.

У 90-х роках кількість іноземних банків становить 168 із 40 країн. До спеціальних ФКІ належать державна Національна ощадна каса, Депозитно-ощадна каса, Креді Національ (Національний кре-дит), Банк зовнішньої торгівлі, Креді Фонсьє, кооперативні кредитні установи, каси муніципального кредиту, фінансові та страхові ком-панії, пенсійні фонди та деякі інші вузькоспеціалізовані кредитні ус-танови.

За розмірами активів найбільшою із зазначених установ є Депо-зитно-ощадна каса, яка створена для управління коштами державної Нац каси, яка об'єднує каси при поштових від-діленнях, а також коштами приватних ощадних кас. Ощадні каси власні ресурси, якщо вони перевищують необхідний резерв, переда-ють Депозитно-ощадній касі, джерелом ресурсів якої є також кошти страхових компаній і пенсійних фондів. Ці кошти вона вкладає в об-лігації держ позик і казнач векселі, а також викор для надання позик місцевим органам влади, держ підприємствам.

Креді Національ (Національний кредит) — акціонерний напівдержавний банк. Його акціонерами є промислові компанії, банки і прив особи, але діяльність банку контр держава. Крім влас капіталу його пасиви складаються з позичкових коштів, залуче-них у результаті випуску облігацій, і позик казначейства.

Активними операціями Нац кредиту є надан-ня середньо- і довгострокових кредитів держ і прив під-приємствам, а також гарантій, завдяки яким зобов'язання боржників можуть бути враховані кредиторами прямо і опосередковано (через доручення інших кредитних органів) у Банку Франції. На-ц кредит бере активну участь у кредитуванні експорту, на-даючи середньо- і довгострокові кредити. Довгострокове кредитуван-ня він здійснює разом з Банком зовнішньої торгівлі.

Банк зовн торгівлі — держ акціонерний банк, ак-ціонерами якого є держ кр установи. Він виконує функції, пов'язані з кредитуванням експорту- кредитування зовн торгівлі та надання гарантій щодо експортних кредитів, що значно полегшує облік векселів у Нац кредиті і Банку Франції. Банк зовнішньої торгівлі сприяє розширенню експорту.

Креді Фонсьє, спеціалізується на наданні іпотечних позик. За формою організації він є приват акціон банком, але керуючий банком і його заступник призначаються дер-жавою, тому фактично це напівдерж банк. Капітал банку скла-дається з акціонерного і позичкового, який мобілізується через випуск облігацій.

Основне місце в активних операціях належить середньо- і довго-строковим позикам будівельним компаніям і землевласникам на про-мислове і житлове будівництво. Креді Фонсьє надає також позики місцевим органам влади. Через дочірній банк (Субконтору підприєм-ців) він кредитує приватне будівництво.

Кооперативні кредитні установи. У Франції розвине-на система кр кооперативних установ. За сумою активів перші два місця посідають кре кооперативи, об'єднані На-ц касою с/г кредиту і Центральною касою народних банків.

Надання кредиту с/г широко практикують депозитні банки. Однак основну частку такого кредиту надають спе-ц кредитні установи — кредитні кооперативи, або каси с/г кредиту. Орга-нізація с/г кред кооперації має триступеневу систему, її основою є місцеві каси, які об'єднуються в регіональні. Вищою ланкою є Національна каса с/г кредиту, яка контролює діяльність регіональних і місцевих кас і пере-буває під контролем держави.

Ресурси місцевих кредитних кооперативів складаються з вкладів їх членів і вкладів осіб, які не є членами кооперативів. Кредити нада-ються тільки членам кооперативів.

Національна каса с/г кредиту є фін-адміністративною державною організацією, її кошти складаються з капіталу, який мобілізується через випуск облігацій, вільних коштів регіональних кас, кредитів держави і позик Банку Франції, одержа-них за рахунок переобліку коротко- і середньострокових зобов'я-зань членів кредитних кооперативів. До активних операцій цієї каси належать операції з надання позик регіональним касам.

Кредитні кооперативи, що об'єднують дрібних промисловців і тор-говців, називають народними (популярними) банками. . У 1917 р. прийнято закон, що встанов-лював єдиний порядок створення цих банків. Спочатку народні бан-ки функціонували як ізольовані кредитні установи. В 1921 р. для цен-тралізації частки гр резервів народних банків і координації їх діяльності створено Центральну касу народних банків. Держ контроль за діяльністю народних банків здійснювався такими сами-ми методами, що й контроль за діяльністю приватних банків. Діяль-ність Центральної каси народних банків після Другої світової війни контролює також представник держави, якого призначає мін фін країни.

Центральна каса народних банків управляє вільними коштами на-родних банків, надає їм позики, є розрахунковим центром і виконує інші операції.

Після Другої світової війни набули розвитку фінансові компанії, які спеціалізуються на фінансуванні окремих галузей (електроенер-гетичної та інших енергетичних галузей, автошляхового будівництва та ін.) і регіонів країни, лізингові компанії, а також компанії, які фінан-сують продаж споживчих товарів у кредит..

Каси муніципального кредиту, не мають істотного значення в кредитній системі Франції, їх активи становлять 0,1 % активів усіх кр-фін установ.