36. Государственная регистрация банков в рб. Лицензирование банковской деятельности.

Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности (Главы 1, 2, глава 5 (пункты 42 – 45), глава 7).

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175, рег. номер в НРПА 8/6419 от 23 июля 2001 г. (с учетом изменений от 23.09.2011)

До подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка, один из учредителей банка либо уполномоченный им представитель должны согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

Согласование наименования вновь создаваемого (реорганизуемого) банка производится начальником структурного подразделения центрального аппарата Национального банка, осуществляющего банковский надзор, либо его заместителем.

Для государственной регистрации банка в Национальный банк представляются документы, указанные в статье 80 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Для государственной регистрации банка в Национальный банк представляются:

заявление;

устав банка;

выписка из протокола учредительного собрания (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законодательством Республики Беларусь);

копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, содержащие сведения о наличии собственных средств для внесения в уставный фонд банка, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом и (или) государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами;

сведения об учредителях - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы (для неработающих - справка органа службы занятости либо копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства), справка органа внутренних дел об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (месту нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка), указанному в учредительных документах;

анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка, заполненные ими и содержащие сведения, предусмотренные частью третьей настоящей статьи;

документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;

бизнес-план, порядок составления и критерии оценки которого устанавливаются Национальным банком;

документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, по перечню, определяемому Национальным банком;

платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию банка;

эскизы печатей в двух экземплярах.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы:

нотариально удостоверенный договор о создании акционерного общества;

список учредителей с указанием размера их вкладов, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди них, а также долей таких акций в общем объеме уставного фонда этого банка.

Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка должны содержать следующие сведения:

для руководителя банка - о высшем юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

для главного бухгалтера - о высшем экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

об отсутствии (о наличии) у них непогашенной или неснятой судимости, подтвержденные справкой органа внутренних дел, содержащей, кроме того, сведения о непривлечении (привлечении) в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу.

Национальный банк выдает учредителям банка, представившим документы, указанные в частях первой и второй настоящей статьи, письменное подтверждение об их получении.

Документами, подтверждающими формирование уставного фонда банка в полном объеме, являются:

выписка из временного счета;

заключение экспертизы достоверности оценки стоимости неденежного вклада в уставный фонд банка;

документы, подтверждающие наличие у учредителя вещного права на имущество, вносимое в качестве вклада в неденежной форме в уставный фонд банка (например, договор купли-продажи, справка, выданная территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним);

выписка по счету реорганизуемого банка «Уставный фонд» и (или) выписка по временному счету, открытому для увеличения уставного фонда в случае государственной регистрации реорганизованного банка.

Документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, определяются в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, иными актами законодательства и представляются учредителями в случае ходатайства о получении права на осуществление таких операций в рамках лицензии.

Документами, подтверждающими внесение вкладов в уставный фонд банка, являются:

копии платежных документов, подтверждающих внесение денежных вкладов в уставный фонд, – по каждому инвестору;

выписка из протокола учредительного собрания (решения собственника имущества) банка об утверждении оценки стоимости неденежного вклада в уставный фонд банка;

заключение экспертизы достоверности оценки стоимости неденежного вклада в уставный фонд банка.

Устав банка представляется на бумажном носителе в двух экземплярах вместе с его электронной копией (в формате .rtf).

Список учредителей с указанием размера их вкладов, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди них, долей таких акций в общем объеме уставного фонда банка представляется на бумажном носителе, а также в электронном виде по форме согласно приложению 2 к настоящей Инструкции. Список учредителей в электронном виде представляется в виде текстового файла на электронном носителе или через документальный информационный портал Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет http://wallhall.nbrb.by.

Для государственной регистрации банка, создаваемого в форме акционерного общества, вместе с нотариально засвидетельствованным договором о создании акционерного общества представляется его электронная копия (в формате .rtf).

Учредительные документы небанковской кредитно-финансовой организации представляются в двух экземплярах.

При принятии документов для государственной регистрации банка работник Национального банка выдает одному из учредителей банка либо уполномоченному им лицу, представившим документы, письменное подтверждение о получении документов для государственной регистрации банка.

Письменное подтверждение о получении Национальным банком документов, представленных для государственной регистрации банка, не является подтверждением соответствия их законодательству Республики Беларусь.

Государственная регистрация банка не допускается, если:

на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью;

в отношении одного из учредителей банка не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;

физическое лицо - учредитель банка имеет непогашенную или неснятую судимость за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

учредитель банка имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды либо является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица (простого товарищества (договора о совместной деятельности), хозяйственной группы), имеющего такую задолженность;

учредитель банка является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, но процесс ликвидации не завершен;

учредитель банка является общественным объединением, преследующим политические цели;

для государственной регистрации банка представлены не все документы, предусмотренные частями первой и второй статьи 80 настоящего Кодекса;

в документах, представленных для государственной регистрации банка, выявлены недостоверная информация, несоответствие бизнес-плана критериям, установленным Национальным банком;

установлены факты использования привлеченных денежных средств и (или) направления доходов, полученных незаконным путем, на формирование уставного фонда банка;

устав банка или иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству Республики Беларусь или нарушен порядок создания банка.

Государственная регистрация банка не производится также в случае несоответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, или установления специальной квалификационной комиссией Национального банка недостаточной квалификации указанных лиц.

Под несоответствием кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям, предъявляемым к ним, понимаются:

отсутствие у кандидата, предлагаемого на должность руководителя банка, высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка;

отсутствие у кандидата, предлагаемого на должность главного бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка.

Под несоответствием руководителя, главного бухгалтера банка (кандидата на должность) требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, понимаются:

наличие непогашенной или неснятой судимости;

привлечение в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия решения о государственной регистрации банка;

совершение в течение последнего года административного правонарушения в области финансов, рынка ценных бумаг, банковской, предпринимательской деятельности и (или) против порядка налогообложения, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;

несоответствие иным требованиям к деловой репутации, установленным Национальным банком.

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его государственной регистрации принимается Правлением Национального банка.

Правление Национального банка вправе делегировать право принятия решения об отказе в государственной регистрации заместителю Председателя Правления.

Национальный банк в течение десяти рабочих дней со дня принятия решения о государственной регистрации банка выдает учредителям (собственнику имущества) банка либо уполномоченному ими (им) лицу свидетельство о государственной регистрации банка, а также иные документы, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь.

Сообщение о государственной регистрации банка в срок не позднее двадцати дней с момента принятия соответствующего решения публикуется Национальным банком в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями.

СОЗДАНИЕ И ЗАКРЫТИЕ ОБОСОБЛЕННЫХ И СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА

Для получения согласия на создание филиала (отделения) банка на территории Республики Беларусь в Национальный банк представляются:

в главное управление Национального банка по соответствующей области (далее – главное управление) по месту нахождения создаваемого филиала (отделения) банка:

заявление;

выписка из протокола общего собрания участников банка о принятии решения (решение собственника имущества банка) о создании филиала (отделения) банка, если иное не предусмотрено уставом банка;

копия устава банка на бумажном носителе вместе с его электронной копией (в формате .rtf);

положение о филиале (отделении) банка, утвержденное уполномоченным органом управления банка, на бумажном носителе вместе с его электронной копией (в формате .rtf);

анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера филиала (отделения) банка, заполненные ими и содержащие сведения, предусмотренные частью третьей статьи 80 Банковского кодекса Республики Беларусь для кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор:

перечень создаваемых банком филиалов (отделений), оформленный в виде приложения к уставу банка;

документы, необходимые для государственной регистрации изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка в части перечня обособленных подразделений банка.

При наличии у банка разработанного типового положения о филиале (отделении) оно направляется в Национальный банк для рассмотрения на предмет его соответствия требованиям законодательства Республики Беларусь и учредительным документам банка. Текст типового положения о филиале (отделении) банка представляется на бумажном носителе вместе с его электронной копией (в формате .rtf).

Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, сообщает банку о результатах рассмотрения типового положения о филиале (отделении) банка и в случае соответствия указанного положения требованиям законодательства Республики Беларусь и учредительным документам банка рассылает его в главные управления Национального банка по областям в электронном виде для использования в работе.

Главное управление по месту нахождения филиала (отделения) в пятнадцатидневный срок со дня подачи документов на получение согласия на создание филиала (отделения) проверяет наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, установленных нормативными правовыми актами Национального банка и иными актами законодательства, проводит оценку соответствия лиц, назначаемых на должности руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения), квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка, рассматривает положение о филиале (отделении) на предмет его соответствия требованиям законодательства Республики Беларусь и учредительным документам банка.

По результатам рассмотрения представленных документов, проверки наличия технических возможностей филиала (отделения) для осуществления соответствующих банковских операций главным управлением по месту нахождения филиала (отделения) составляется заключение о возможности открытия филиала (отделения), которое вместе с сопроводительным письмом, подписанным начальником главного управления, в срок не позднее трех рабочих дней передается в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор.

При принятии решения об изменении места нахождения филиала (отделения) банк обязан уведомить главное управление по месту нахождения филиала (отделения) банка. Главное управление в пятидневный срок со дня получения уведомления проводит проверку соответствия нового помещения филиала (отделения) техническим требованиям к осуществлению банковских операций, установленным нормативными правовыми актами Национального банка и иными актами законодательства. По результатам проверки главным управлением по месту нахождения филиала (отделения) составляется заключение о возможности осуществления филиалом (отделением) банковских операций и в трехдневный срок передается в банк. Данное заключение банк представляет в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, вместе с документами, представляемыми для государственной регистрации соответствующих изменений в учредительные документы банка.

До проведения вышеуказанной проверки, получения положительного заключения главного управления по месту нахождения филиала (отделения) банка и осуществления государственной регистрации соответствующих изменений в учредительные документы банка филиал (отделение) банка располагается по прежнему месту нахождения.

Об изменениях и (или) дополнениях, вносимых в типовое положение о филиале (отделении) банка, банк в тридцатидневный срок уведомляет структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор. Текст изменений и (или) дополнений и текст типового положения о филиале (отделении) банка в новой редакции представляются на бумажном носителе вместе с их электронными копиями (в формате .rtf).

При соответствии представленных изменений и (или) дополнений, вносимых в типовое положение о филиале (отделении) банка, законодательству Республики Беларусь и учредительным документам банка структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, информирует об этом банк и рассылает их в главные управления Национального банка по областям в электронном виде, при наличии замечаний – направляет в банк для устранения несоответствия законодательству и (или) учредительным документам банка.

 Об изменениях и (или) дополнениях, вносимых в положение о филиале (отделении), банк в тридцатидневный срок уведомляет главное управление Национального банка по соответствующей области по месту нахождения филиала (отделения). При наличии замечаний документы направляются в банк для устранения несоответствия законодательству и (или) учредительным документам банка.

В случае положительного заключения главного управления Национального банка по соответствующей области о возможности осуществления филиалом (отделением) банковских операций Национальный банк в установленном порядке производит государственную регистрацию изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка в части перечня обособленных подразделений. Государственная регистрация изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка рассматривается как согласие на создание филиала (отделения) банка.

Национальный банк вправе отказать в создании филиала (отделения) банка в случаях, указанных в статье 86 Банковского кодекса Республики Беларусь.

О принятии решения о закрытии филиала (отделения) банк в срок не позднее пяти дней информирует главное управление Национального банка по местонахождению филиала (отделения).

После проведения работы по закрытию филиала (отделения), в том числе уведомления всех клиентов и кредиторов закрываемого филиала (отделения) и выполнения обязательств перед ними, банк представляет в структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, документы, необходимые для государственной регистрации изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка в части перечня его обособленных подразделений, не позднее тридцати дней со дня принятия соответствующего решения. В заявлении для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в учредительные документы банка, банк информирует о закрытии филиала (отделения) с указанием наименования каждого закрываемого филиала (отделения) и реквизитов соответствующего решения уполномоченного органа управления банка. Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, не позднее пяти дней после государственной регистрации изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка в части перечня его обособленных подразделений информирует об этом главное управление Национального банка по местонахождению филиала (отделения).

Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом (отделением) в соответствии со статьей 87 Банковского кодекса Республики Беларусь, имеют право осуществлять банковские операции в пределах лицензионных полномочий банка согласно локальным нормативным правовым актам банка либо иным решениям уполномоченных органов управления банка.

Банк информирует Национальный банк о создании структурных подразделений в пятидневный срок по форме согласно приложению 4 к настоящей Инструкции. Информацию об изменении сведений о структурных подразделениях, направляемых в Национальный банк по форме согласно приложению 4 к настоящей Инструкции, банк представляет в срок не позднее пяти дней с даты принятия этих изменений. По запросу Национального банка банк представляет информацию обо всех структурных подразделениях по форме, указанной в запросе.

Банк вправе после предварительного уведомления Национального банка открыть на территории Республики Беларусь свое представительство.

Одновременно с уведомлением в Национальный банк представляются:

выписка из решения уполномоченного органа управления банка об открытии представительства;

положение о представительстве, соответствующее законодательству Республики Беларусь и учредительным документам банка.

Изменения и (или) дополнения в учредительные документы банка в части перечня его обособленных подразделений при открытии представительства представляются в Национальный банк для государственной регистрации в тридцатидневный срок с даты принятия соответствующего решения.

После закрытия представительства банк в тридцатидневный срок с даты принятия решения о закрытии представительства направляет уведомление о его закрытии в Национальный банк с приложением выписки из решения уполномоченного органа управления банка о закрытии представительства и пакета документов, необходимых для государственной регистрации изменений и (или) дополнений в учредительные документы банка в части перечня его обособленных подразделений.

ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Решение о выдаче лицензии, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, принимается Правлением Национального банка.

Решение о внесении изменений и (или) дополнений в лицензию, не связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций, и решение о выдаче дубликата лицензии в случае ее утраты принимается заместителем Председателя Правления.

Лицензия с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку одновременно со свидетельством о государственной регистрации на основании документов, представленных для государственной регистрации банка.

Для получения лицензии в Национальный банк представляется документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Банк вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, только при наличии у него установленных отдельными нормативными правовыми актами Национального банка и иными актами законодательства технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций.

Для внесения в лицензию изменений и (или) дополнений, не связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций, или изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, или для выдачи дубликата лицензии банк представляет в Национальный банк соответствующее заявление за подписью уполномоченного лица банка.

Помимо заявления в Национальный банк представляются документы, необходимые для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в учредительные документы банка (при необходимости их внесения), а также поврежденная лицензия или копия объявления об утрате лицензии, размещенного в одном из печатных средств массовой информации (в случае обращения за выдачей дубликата лицензии).

Для получения лицензии, оформленной на новом бланке, или дубликата лицензии банк представляет в Национальный банк документ, подтверждающий уплату государственной пошлины, за исключением случаев освобождения от уплаты государственной пошлины, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

Документы, представленные банком для получения лицензии либо внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, рассматриваются в срок, не превышающий двух месяцев со дня их представления.

До внесения вопроса о лицензировании деятельности банка на рассмотрение Правления Национального банка структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, совместно с заинтересованными структурными подразделениями центрального аппарата Национального банка при необходимости проводит проверку наличия технических возможностей банка для осуществления соответствующих банковских операций.

При создании банка за пределами г. Минска проверку наличия технических возможностей банка для осуществления банковских операций проводит соответствующее главное управление по месту нахождения банка.

Право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц может быть предоставлено банку не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет и наличия нормативного капитала в размере, эквивалентном не менее 25,0 млн. евро на первое число месяца представления в Национальный банк документов, предусмотренных настоящей Инструкцией для внесения в лицензию изменений и (или) дополнений, связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций.

Право на осуществление банковской операции по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) может быть предоставлено банку не ранее двух лет с даты его государственной регистрации при условиях его устойчивого финансового положения в течение последних двух лет и наличия нормативного капитала в размере, эквивалентном не менее 5,0 млн. евро на первое число месяца представления в Национальный банк документов, предусмотренных настоящей Инструкцией для внесения в лицензию изменений и (или) дополнений, связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций.

При принятии решения о предоставлении банку права на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) оценку устойчивости финансового положения банка осуществляет Правление Национального банка на основании имеющейся информации о деятельности банка, с учетом мотивированного заключения о возможности расширения лицензионных полномочий банка, подготовленного структурным подразделением центрального аппарата Национального банка, осуществляющим банковский надзор.

Устойчивость финансового положения банка определяется исходя из анализа следующих критериев:

прозрачность структуры собственности банка, включая:

достаточность объема раскрываемой информации об организационной структуре и структуре собственности банка, позволяющая сделать вывод о том, что они не будут препятствовать осуществлению надзора за банковской деятельностью на индивидуальной и (или) консолидированной основе;

достаточность объема раскрываемой информации, установленной законодательством, на официальном сайте банка в глобальной компьютерной сети Интернет;

доступность и достоверность информации о конечных бенефициарных собственниках банка, а также о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка;

значительность влияния на управление банком лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах;

наличие и размер доли в нормативном капитале банка на момент подачи заявления о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, юридических лиц (организаций), зарегистрированных на территории государств (территорий), в которых действует льготный налоговый режим и (или) не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях (оффшорных зон), определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

наличие и размер доли в нормативном капитале банка на момент подачи заявления о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, банков и юридических лиц групп «A», «B», «C» и «D», определяемых в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка, устанавливающим нормативы безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, зарегистрированных на территории Республики Беларусь;

достаточность и структура нормативного капитала банка;

качество активов банка, включая оценку проблемных активов, полноту создания специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, выполнение нормативов ограничения кредитных рисков;

финансовая эффективность, включая наличие прибыли с учетом создания резервов, оценку рентабельности активов и нормативного капитала банка;

состояние ликвидности, включая оценку выполнения норматива краткосрочной ликвидности, наличия фактов неоднократного в течение последних шести месяцев неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет (в том числе государственные целевые бюджетные фонды и Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты), в государственные внебюджетные фонды в течение трех и более дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах банка;

качество управления банком, включая оценку организации системы управления рисками, системы внутреннего контроля, в том числе в целях предотвращения и выявления финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности, а также структурного подразделения, осуществляющего функции внутреннего аудита.

Для получения права на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) банк помимо документов, указанных в пункте 64 настоящей Инструкции, представляет в Национальный банк справку налогового органа по месту нахождения банка об отсутствии задолженности перед бюджетом и (или) государственными внебюджетными фондами.

Национальный банк вправе запросить иные документы, необходимые для подготовки мотивированного заключения о возможности расширения лицензионных полномочий банка. В этом случае срок рассмотрения документов, представленных для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, продлевается на срок, который необходим для представления документов, запрашиваемых Национальным банком.

Структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющее банковский надзор, в срок, не превышающий 30 дней со дня представления документов, составляет мотивированное заключение о возможности расширения лицензионных полномочий банка.

Лицензии учитываются в реестре лицензий, в котором указываются наименование банка, дата выдачи и номер выданной лицензии, перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Отказ в выдаче лицензии возможен по основаниям, предусмотренным в статье 82 и абзаце третьем части пятой статьи 89 Банковского кодекса Республики Беларусь для отказа в государственной регистрации банка. Решение об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности принимается Правлением Национального банка.

Основаниями для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, являются:

несоответствие представленных документов законодательству Республики Беларусь или выявление в них недостоверной информации;

непредставление документов, запрашиваемых Национальным банком для подготовки мотивированного заключения о возможности расширения лицензионных полномочий банка;

несоблюдение банком требований, настоящей Инструкции.

Решение об отказе во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, принимается Правлением Национального банка.

Решение об отказе во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, в случае несоответствия представленных документов законодательству Республики Беларусь вправе принять заместитель Председателя Правления.

В случае утраты лицензии банку выдается ее дубликат.

Для получения дубликата лицензии банк представляет в Национальный банк:

заявление на получение дубликата;

копию объявления об утрате лицензии, размещенного в одном из печатных средств массовой информации;

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.