52. Организация системы мбр в рб.

МБР являются одним из элементов ПС государства.

Платежи клиентов, счета которых открыты в разных банках, порождают МБР. Модели организации МБР, которые сложились в мировой практике:

• по счетам межфилиальных оборотов;

• путем организации кор.отношений, соп­ровождающихся открытием кор.счетов;

• через клиринговые учреждения.

МБР с помощью корсче­тов могут быть: централизованными и децентрализованными.

Централизованный способ организации расчетов между бан­ками предполагает их проведение через корсче­та КБ, открытые в ЦБ.

Децен­трализованный способ основан на установлении кор.отношений между КБ и предполагает использование прямых кор.счетов.

В РБ используется модель МБР с использованием корсчетов, причем возможно использование как централизованного, так и децентрализованного способа. Банковским зако­нодательством РБ разграничены сферы воз­можного использования этих способов. Через единые корсчета КБ, открытые в НБ РБ в централизованном порядке, осуществляются внутриреспубликанские расчеты в нац.валюте. Законодательство предусматривает возможность использования децентрализованного порядка - только по расчетам, связанным с ВЭД и движением валютных средств.

Перевод средств по счетам производится с использованием системы SWIFT, электр. почты.

Выполнение расчетов через централизованные корсчета в мировой практике может осуществляться раз­личными способами: в обычном расширенном режиме либо клиринговом.

Обычный расширенный режим – проведение всех операций в полной сумме в пределах кредитового остатка средств на счете. Клиринговый режим предусматривает взаим­ный зачет встречных потоков платежей и поступлений с отра­жением на счете только сальдовых оборотов. В РБ встречаются оба варианта.

Современная система централизованных МБР в РБ функционирует с 1998 г. Порядок МБР в нац.валюте РБ через АС МБР регламентируется Инст­рукцией по осуществлению МБР через АС МБР НБ РБ.

Участники АС МБР: НБ, банки и НКФО РБ, банки-нерезиденты. Для осуществления МБР банки обязаны установить с НБ кор.отношения, заключить соответствующие договоры и открыть кор.счет в НБ.

В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441–3 одной из основных функций Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов.

Межбанковские расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь осуществляются через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь. Оператором АС МБР является Национальный банк Республики Беларусь, функции которого выполняет Расчетный центр Национального банка Республики Беларусь. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

Автоматизированная система межбанковских расчетов Республики Беларусь включает в себя две основные функциональные компоненты (подсистемы) – систему BISS и клиринговую систему прочих платежей.

Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) — это система МБР НБ, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени проводятся расчеты по срочным, крупным, а также иным несрочным денежным перево­дам. Расчеты на валовой основе —вид расчетов, при котором каждый платеж обрабатывается в полной сумме индивидуально.

Клиринговая система прочих платежей – межбанковская система НБ, в которой про­водится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществления ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов.

Для расчетов в клиринговой системе банки проводят предварительное резервирование средств на корсчетах.

ЭПД обрабатываются системе BISS по мере их поступления по принципу «первым полу­чено — первым отправлено».

При валовых расчетах в режиме реального времени по кор­счету каждый платеж проводится индивидуально в полной сумме. Расщепление платежных сообщений на мелкие части (суммы) не разрешается.

В системе BISS (валовая система расчетов) осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга (по прочим денежным переводам, по сделкам купли–продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских пластиковых карточек).

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

• разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

• обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

• проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам, включая электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

• проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

• отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере платежа;

• наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.

Банк–отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками–отправителями указывается статус: "Срочный" или "Несрочный".

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам, в зависимости от указанного банками–отправителями статуса, автоматически присваиваются приоритеты.

В системе BISS допускается перевод несрочных денежных переводов в срочные посредством направления банком–отправителем в систему BISS электронного сообщения на присвоение им приоритета из диапазона значений для срочных денежных переводов. Перевод срочных денежных переводов в несрочные не допускается.

Банк–отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным денежным переводам при наличии ошибочных реквизитов в электронном платежном документе либо в случае, если электронный платежный документ не позволяет осуществлять дальнейшую обработку очереди ожидания средств (носит блокирующий характер).

После списания денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка–отправителя и зачисления на корреспондентский (межфилиальный) счет банка–получателя межбанковский расчет является окончательным и аннулированию не подлежит.

В клиринговой системе прочих платежей (система нетто–расчетов) осуществляются расчеты на чистой основе по прочим (мелким несрочным) денежным переводам (далее – клиринговая система).

Регламент работы клиринговой системы предполагает наличие клиринговых сеансов, расчетного времени клиринговых сеансов и расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей, а также времени для уведомления Национального банка и банков о результатах проведенных клирингов.

При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса.

Расчеты в клиринговой системе осуществляются на основании реестров входящих платежей – электронных платежных документов, заверенных электронной цифровой подписью банка–отправителя. Формирование реестров входящих платежей осуществляется банком–отправителем на основании платежных документов клиентов, оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Реестры входящих платежей должны содержать реквизиты платежных документов, необходимые для отражения операций по счетам банков и их клиентов.

Перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

В течение расчетного времени текущего клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей на основании полученных от банков–отправителей в текущем клиринговом сеансе реестров входящих платежей и неисполненных платежей предыдущих клиринговых сеансов осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков. До наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса, банк отправитель может отозвать реестр входящих платежей или отдельный платеж их реестра.

После отражения результатов клиринга по корреспондентским счетам банков в системе BISS, межбанковские расчеты по результатам клиринга являются окончательными.

Клиринговый сеанс - период времени, ко­торый включает сбор и накопление отправленных и получен­ных ЭПД банков-участников.

Чистая позиция — это разность между всеми полученными и отправленными платежами в течение клирингового сеанса. Если разность представляет отрицательное число, то участник имеет чистую дебетовую позицию, если положительное — чис­тую кредитовую.

Период времени, который включает вычисление чистых по­зиций и направление их участникам клиринга, называется рас­четным временем клирингового сеанса.

Прин­ципы построения современной централизованной систе­мы расчетов в РБ:

1. проведение МБР при наличии средств у банка-плательщика;

• безотзывность ЭПД после формирования системой BISS подтверждения о его приеме;

• окончательность МБР после списания в реальном режиме времени средств со счета банка-отправителя и зачисления на счет банка-получателя;

• создание очереди ЭПД при недостаточности средств на счетах банков-отправителей;

• регулирование МБР НБ-ком и КБ;

• управление очередями электронных расчетных документов;

• прогнозирование состояния МБР с учетом платежных сообщений, находящихся в очереди, а так­же поступивших на обработку в клиринговую систему.