50. Установление Национальным банком Республики Беларусь нормативов безопасного функционирования для банков.

51. Кор.Отношения банков, их сущность, формы и значение. Виды корсчетов.

Межбанковские кор.отношения включают различные формы сотрудничества между банками, основанные на осуществлении банками платежей и расчетов по поручению друг друга.

Под кор.отношениями между банками понимаются договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) держит депозиты, принадлежащие др. банкам (респондентам), и осуществляет операции по счету банка-респондента (корсчету) в соответствии с законодательством и договором на установление кор.отношений. Установление кор.отношений между банками связано с необходимостью осуществления межбанковских расчетов, которые возникают в результате проведения безналичных расчетов между субъектами хозяйствования, обслуживающимися различными банками, а также при взаимном кред. банков, перемещении между ними вал. средств, нал. денег, ЦБ и т.д. Необходимость в кор.отношениях возникает также и в тех случаях, когда банк не может оказать своим клиентам какой-либо вид услуг или иной банк может предложить эти услуги по более низким тарифам, или осуществляет их в более короткие сроки. Модели организации МБР:

• по счетам межфилиальных оборотов;

• путем организации кор.отношений, сопровождающихся открытием корсчетов;

• через клиринговые учреждения.

Классифицировать эти отношения можно по ряду критериев: по географической ориентации, по видам операций, по характеру отношений, по степени их добровольности, и др. По географической ориентации они подразделяются на внутренние: расчеты в пределах страны, присутствие на национальных денежных и валютных рынках, рынках капитала; международные: международные расчеты, присутствие на мировых денежных и валютных рынках, рынках капитала.

Операции можно разделить на два вида : обслуживание клиентов и собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг: платежи на основе различных способов и форм расчетов (дебетовых и кредитовых переводов, аккредитива, инкассо, клиринга), операции с ценными бумагами, предоставление гарантий и т.д. Собственные межбанковские операции банков включают предоставление и получение кредитов, депозитов, покупку и продажу валют, ценных бумаг и др.

Банки, особенно крупные, оказывают также информационные, консультационные услуги, взаимодействуют в процессе выдачи консорциальных кредитов.

По характеру отношений можно выделить прямые отношения с открытием счета и без открытия счета.

Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счетов (отношения со счетом) на взаимной основе (друг у друга) или в одностороннем порядке (только у одного из партнеров, как правило, у крупного банка). Выбор в пользу взаимных или односторонних корреспондентских отношений зависит от различных факторов: взаимных потоков платежей, цены и спроса на рынке кредитных ресурсов, возможности участия в торгах на региональных валютных биржах, а также возможности оперативного отзыва находящихся на корсчетах средств.

Возможны также отношения между корреспондентами без счета, когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым ими в третьем кредитном учреждении. Частный случай такой структуры до­говорных связей - расчеты через корреспондентские счета, открытые в подразделениях Банка России. Однако они могут проводиться и через счета, открытые в каком-либо коммерческом банке, обычно являющемся крупным центром межбанковских расчетов, через клнрннговые центры, в которых открываются клнрннговые счета. Прн этом равновеликие финансовые требования и обязательства погашаются, а сальдо списывается (дебетовое) или зачисляется (кредитовое) на основной корреспондентский счет.

По степени добровольности установления отношений они бывают обязательными и добровольными. Так, обязательным является, как уже отмечено, открытие банками России корреспондентского счета в расчетном подразделении Банка России, а также открытие счета в уполномоченном банке для международных расчетов.

Централизованный способ организации расчетов между банками предполагает их проведение через корсчета КБ, открытые в ЦБ. Децентрализованный способ основан на установлении кор.отношений между КБ и предполагает использование прямых корсчетов. С учетом различных способов организации МБР с использованием корсчетов можно выделить и различные уровни кор.отношений:

• между ЦБ страны и КБ;

• между КБ.

В РБ используется модель МБР с использованием корсчетов. Через единые корсчета КБ, открытые в НБ РБ в централизованном порядке, осуществляются внутриреспубликанские расчеты в национальной валюте (в ин. валюте). Необходимым условием проведения расчетов КБ через корсчета в ЦБ является установление между ними кор.отношений. Децентрализованный порядок организацииции МБР в КБ РБ применяется только по расчетам, связанным с ВЭД и движением вал. средств (ген. лицензия). Отражение операций по обслуживанию ВЭД происходит на корсчетах, открытых в ин. банках. Прямые корсчета в банках-резидентах в РБ могут открываться только для учета движения вал. средств в пределах территории государства (внутр. лицензия). Счета могут открываться на взаимной основе либо в одностороннем порядке. Выбор формы взаимоотношений определяется банками самостоятельно и зависит от объемов и направления потоков платежей, стоимости услуг по обслуживанию счета, возможности оперативного управления остатками средств на корсчетах для регулирования показателей ликвидности.

Возможно установление кор.отношений между банками без открытия счетов. Корсчет – это счет одного банка, открытый в др. банке, на котором отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними кор. договора. На корсчетах аккумулируются и хранятся временно свободные ресурсы банка, источниками которых могут быть собств. и привлеч. средства банка. Различия между корсчетами банков и р/с клиентов связаны со спецификой деятельности банков и заключаются в перечне возможных операций, отражаемых на корсчетах. Часть операций связана с расчетно-кассовым, кредитным и иным обслуживанием клиентов банка. Знач. объем операций возникает при перемещении между банками-корреспондентами кредитных ресурсов, нал. денег, ин. валюты, ЦБ. Отдельную группу составляют собственные хозяйственные операции банка.

Открываемые для децентрализованных МБР корсчета бывают 2х типов:

• Лоро – счета банка-корреспондента в обслуживающем банке и отражаемые в пассиве его баланса;

• Ностро - счета КБ у банка-корреспондента, отражаемые в активе баланса первого.

Счета Ностро в одном банке явл. счетами Лоро у его банков-корреспондентов, и наоборот. Банки могут открывать друг у друга 1 или несколько корсчетов. Счета открываются и ведутся в разрезе отдельных видов ин. валют (или мультивал. корсчета). Инициаторами открытия в КБ счетов Лоро являются его банки-корреспонденты. При открытии счетов Ностро банк должен руководствоваться принципами: сохранности средств, размещенных на корсчетах; свободного распоряжения средствами на корсчетах; эк. целесообразности открытия корсчета. Основными параметрами, учитываемыми при анализе условий ведения корсчета, явл. стоимость открытия и ведения счета, условия начисления %в. Каждый банк самостоятельно определяет размеры %х ставок, мин. остаток средств на корсчете для начисления %в и периодичность их начисления. Особое внимание нужно уделить размеру взимаемого налога на полученный от %в доход. При оценке скорости проведения операций по корсчету учитываются сроки исполнения платежей, т.е. крайний срок, до которого банк принимает к исполнению распоряжения датой валютирования в тот же день.

Большое значение имеют масштабы кор. сети счетов Лоро банка-корреспондента, поскольку чем шире эта сеть, тем большее количество платежей проводится внутри банка без использования "внешних" счетов Ностро, что увеличивает скорость проведения операций и снижает расходы. Наибольшее и решающее значение придается критериям риска, поскольку перспективы получения дохода не должны доминировать над риском потери всех вложенных средств, источником которых в большинстве явл. средства клиентов. Кор.отношения устанавливаются посредством заключения межбанковского кор.соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами. При установлении кор.отношений банки осуществляют обмен ряда документов: образцы подписей лиц, уполномоченных представлять банк юридически; телексные ключи для отправки сообщений по телексу; ключи аутентификации S.W.I.F.T; общие деловые условия; информация о применяемых при проведении операций по корсчету тарифах; годовые отчеты банков; списки корсчетов для осуществления переводов в третьи страны; списки контактных лиц и телефонов и др.

В кор. соглашениях обычно конкретизируются формы и порядок расчетов и имущественная ответственность за задержку в проведении расчетных операций, порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения почтовых и телекоммуникационных расходов.