52.Функции и операции коммерческих банков, особенности российского рынка банковских услуг.

Банк – это КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банк. операции: привлекать во вклады ден. средства физ. и юр. лиц; размещать эти средства от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести счета физ. и юр. лиц.

Кроме перечисленных основных, комм. банк имеет право выполнять след.операции:

1. осуществляет кассовое обслуживание клиентуры,

2. осуществляет расчеты по поручению клиентов

3. осуществляет инкассацию ден.средств, векселей, расчетных и платежных документов,

4. осуществляет доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами по договору с собственником или распорядителем средств,

5. осуществляет покупку ин.вал. у физ.и юр.лиц и продажу этим лицам ин.вал.как в нал.так и в безнал.форме.

6. осуществлять операции с драг.Ме

7. Выдавать банковские гарантии в пользу третьих лиц.

Кроме того банки могут осуществлять след.сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме; приобретение права требования по исполнению обязательств третьих лиц в денежной форме; осуществлять лизинг; оказывать консультационные и информационные услуги.

Банки также имеют право на выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также могут осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг при условии наличия лицензии на каждый вид деятельности(инвестиционная, клиринговая, брокерская, дилерская, доверительное управление) от ФСФР.

Банки как особые фин. посредники характеризуются следующими существенными признаками.

Во-первых, как и всякие фин. посредники, они осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а средства, мобилизованные на этой основе, размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими организациями. Двойной обмен обязательствами отличает банки от брокеров (дилеров), осуществляющих посредничество на фин. рынке, не прибегая к выпуску собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами характерен для всех видов фин. посредников, но только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юр. и физ. лицами. Такие обязательства несут в себе наибольший риск, поскольку должны быть оплачены в полной сумме, независимо от изменения стоимости их активов. Отличие от банков другие фин. посредники все риски, связанные с изменением стоимости их активов, распределяют среди своих акционеров.

В-третьих, банки как депозитные фин. посредники имеют высокий уровень фин. рычага, т.е. долю заемных средств в структуре пассива. Банки формируют ресурсы для своих операций главным образом за счет заемных средств, это делает их уязвимыми к воздействию внешних и внутренних факторов и вызывает необходимость особой системы надзора за банк. деятельностью.

В-четвертых, банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и эмитировать безналичные платежные средства (так назыв. «банковские деньги»), на этой основе они обеспечивают функционирование платежной системы.

Банки осуществляют практически все существующие функции фин. посредников.

Функции коммерческих банков:

1. посредничество в кредитовании, т.е. банк занимается мобилизацией всех временно свободных ресурсов в обществе и от своего имени распределяет их между нуждающимися;

2. посредничество в проведении расчетов и платежей в хозяйстве;

3. выпуск в обращение кредитных денег;

4. посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности (помощь в размещении акций и облигаций);

5. консультирование клиентов, предоставление эк. и фин. информации.