54. Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов и его деятельность по финансовому оздоровлению банков.

Законодательная основа система страхования вкладов в банках РФ создана с выходом ФЗ№177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003.

Цели системы:

1.Защита прав и законных интересов вкладчиков банка.

2.Укрепление доверия к БанкС.

3.Стимулирование привлечения сбережений населения в БанкС.

Участие в СС обязательно для всех банков, привлекающих вклады ФЛ.

Объектом страхования являются банковские вклады - денежные средства в валюте РФ и иностранной валюте, размещаемые ФЛ в банке на территории РФ на основе договора банковского счета, включая капитализируемые % на сумму вклада.

Страхование вкладов не требует заключения договора страхования.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1. Размещенные на банковских счетах ФЛ-ИП без образования ЮЛ.

2. Размещенные ФЛ вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и сберегательной книжкой на предъявителя.

3. Переданные ФЛ банкам в доверительное управление.

4. Размещенные во вклады в филиалах российских банков за пределами РФ (ВТБ, Еврофинанс).

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

• Отзыв у банка лицензии на осуществление банковской деятельности.

• Введение БР моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Право требования вкладчика возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, но не более 700 000 руб.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общий размер которых превышает 700 000 , возмещение выплачивается по каждому вкладу пропорционально размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков - возмещение в отношении каждого банка отдельно.

Управление ССВ обеспечивается Агентством по страхованию вкладов. АСВ является некоммерческой организацией, действующей в организационно-правовой форме гос. Корпорации. Учредитель - РФ.

При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов АСВ:

1.Ведет реестр банков-участников.

2.Осуществляет сбор страховых взносов и контроль над их поступлением в фонд страхования.

3.Учитывает требования вкладчиков к банку, в отношении которого наступил страховой случай и организует выплаты возмещения по вкладам.

4.Размещает и инвестирует временно свободные денежные средства фонда страхования.

Фонд обязательного страхования вкладов принадлежит агентству на праве собственности и обособляется от иного имущества АСВ. Он предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам.

Фонд обязательного страхования формируется за счет следующих источников

1. Страховые взносы банков.

2. Пени за несвоевременную и неполную уплату страховых взносов.

3. Денежные средства и иное имущество, которое получено от удовлетворения прав требования агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. ( Агентство выплачивает мне возмещение, а я передаю ему свое право требования, дальнейшая судьба банка меня не интересует).

4. За счет доходов от инвестирования временно свободных денежных средств фонда.

5. За счет первоначального имущественного взноса- 2 млрд. руб.

6. В особых случаях - за счет средств Федерального бюджета.

Свободные денежные средства фонда страхования могут быть размещены:

1.В государственные цб и цб субъектов.

2.В акции и облигации российских эмитентов.

3.В ипотечные цб

4.В цб государств, являющихся членами ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития).

Контроль за функционированием ССВ проводится Правительством РФ и БР путем участия их представителей в органах управления АСВ.

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

• оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

• оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

• приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

• оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации выделено 200 млрд руб, кроме того предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов.

По состоянию на 1 мая 2011 г. общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 297,3 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 100,9 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 196,4 млрд руб.

На указанную дату Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 11 банков.

По 5 банкам Агентством принято решение о нецелесообразности участия в предупреждении их банкротства. Причинами отказа от принятия предложения Банка России являлись, прежде всего, существенная потеря капитала, низкое качество активов банка (в частности, кредитного портфеля) и отсутствие потенциальных инвесторов.

Завершены мероприятия по финансовому оздоровлению ЗАО «Нижегородпромстройбанк, ОАО ГБ «Нижний Новгород», ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» и ОАО «Банк Петровский» (реорганизован в форме присоединения к ОАО Банку «ОТКРЫТИЕ», с 27.09.2010 является его филиалом).