13.4. Контрольные вопросы

1. Принципы функционирования Национальной депозитарной системы

2. Национальная депозитарная система и ее функции

3. Структура Национальной депозитарной системы

4. Сфера деятельности Национальной депозитарной системы

5. Депозитарные учреждения

6. Формы деятельности депозитарных учреждений

7. Депозитарная деятельность

8. Расчетно-клиринговая деятельность на фондовом рынке

9. Функции и депоненты хранителя ценных бумаг

10. Особенности деятельности хранителей ценных бумаг

11. Основные и дополнительные функции регистраторов ценных бумаг

12. Особенности деятельности по ведению реестра именных ценных бумаг

13. Участники Национальной депозитарной системы

14. Правовые основы функционирования Национальной депозитарной системы Украины

13.5. Рекомендуемая литература по теме: 2, 17, 34, 75, 79, 80

Тема 14. Кредитные союзы на рынке финансовых услуг

14.1. Теоретическая часть

14.1.1. Цели и принципы деятельности кредитных союзов на рынке финансовых услуг

14.1.2. Особенности создания кредитных союзов

14.2.3. Финансовые услуги кредитных союзов

14.1.1. Цели и принципы деятельности кредитных союзов на рынке финансовых услуг

Совершенствование деятельности финансовых учреждений и усиление конкуренции между ними способствуют развитию кредитных союзов. Альтернатива банковскому кредитованию появилась в нашей стране относительно недавно, но развивается достаточно бурными темпами и имеет важное социальное значение. Это проявляется в увеличении объемов платежеспособного спроса населения, ускорении реализации товаров народного потребления, повышении финансовой культуры и благосостояния населения. Его преимущества бесспорны – простота оформления, прозрачность управления, не прибыльность самой деятельности, поскольку каждый член кредитного союза является одновременно и кредитором и заёмщиком.

Несмотря, на всё возрастающую популярность таких форм взаимного кредитования, работать успешно и стабильно удаётся немногим кредитным союзам. При всей кажущейся простоте такой организационно-правовой структуры, она требует от её организаторов профессионализма, ответственности и организационных усилий.

В настоящее время деятельность кредитных союзов регулируется Законом Украины «О кредитных союзах», согласно которому кредитный союз – это неприбыльная организация, основанная физическими лицами на корпоративных началах с целью удовлетворения потребностей её членов во взаимном кредитовании и предоставления финансовых услуг за счёт объединённых денежных взносов членов кредитного союза.

Кредитный союз приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации, имеет самостоятельный баланс, банковские счета, которые открывает и использует согласно законодательству в самостоятельно выбранных банковских учреждениях, а также печать, штамп и бланки со своим наименованием и собственную символику.

Кредитный союз имеет право:

• предоставлять займы членам союза, в том числе под залог имущества или имущественных прав;

• распределять доходы на вклады членов союза пропорционально внесённым им средствам;

• выступать поручителем выполнения членами союза обязательств перед третьими лицами;

• предоставлять займы другим кредитным союзам, ассоциациям кредитных союзов;

• использовать средства на развитие кредитного союза и на благотворительные цели.

Кредитный союз не имеет право:

• быть учредителем, соучредителем или участником субъекта (субъектов) предпринимательской деятельности, кроме местного кооперативного банка, как на территории Украины, так и за её пределами;

• заниматься предпринимательской деятельностью, кроме продажи пропагандистских материалов и изделий с собственной символикой.

Кредитный союз действует на основе самофинансирования, несёт ответственность за результаты своей деятельности и выполнение своих обязательств перед своими членами, партнёрами, государственным и местными бюджетами, в пределах стоимости имущества, принадлежащего ему на праве собственности.

К основным принципам деятельности кредитных союзов относятся:

1) добровольность вступления и выхода из него (никто не может быть принуждён вступать в кредитный союз, а исключение из членов кредитного союза разрешается лишь в случаях, определённых уставом);

2) равноправие членов кредитного союза (все члены кредитного союза имеют равные права, в том числе в случае голосования на общих собраниях, независимо от размера паевого и других взносов);

3) самоуправление (запрещается любое вмешательство в деятельность кредитного союза, за исключением случаев, предусмотренных законом);

4) гласность (кредитный союз обязан обеспечить полное и своевременное информирование своих членов по вопросам собственной деятельности).

Кредитный союз, в соответствии со своим уставом, осуществляет следующие виды деятельности:

1) принимает вступительные, обязательные паевые и другие взносы от членов союза;

2) предоставляет кредиты своим членам на условиях их платности, срочности и обеспеченности в наличной и безналичной форме (размер кредита, предоставленного одному члену кредитного союза, не может превышать 20% от капитала кредитного союза);

3) привлекает на договорных условиях взносы своих клиентов на депозитные счета, как в наличной, так и в безналичной форме (обязательства кредитного союза перед одним своим членом не могут быть больше 10% от общих обязательств союза);

4) выступает поручителем выполнения членом союза обязательств перед третьими лицами;

5) размещает временно свободные средства на депозитных счетах в учреждениях банков, имеющих лицензию на право работы с вкладами граждан, а также приобретает государственные ценные бумаги, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, и паи кооперативных банков;

6) привлекает на договорных условиях кредиты банков, кредиты объединённого кредитного союза, средства других учреждений и организаций исключительно для предоставления кредитов своим членам (общая сумма привлечённых средств, в том числе кредитов, не может превышать 50% стоимости общих обязательств и капитала кредитного союза на момент привлечения);

7) предоставляет кредиты другим кредитным союзам, если иное не установлено решением уполномоченного органа;

8) выступает членом платёжных систем;

9) оплачивает по поручению своих членов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленного ему кредита;

10) осуществляет благотворительную деятельность.

Услуги членам органов управления и работникам кредитного союза предоставляются на условиях, которые не могут отличаться от обычных, и с соблюдением требований во избежание конфликта интересов.