15.5. Рекомендуемая литература по теме: 2, 17, 27, 48, 59, 60, 77, 78, 100, 105

Тема 16. Деятельность ломбардов на рынке финансовых услуг

16.1. Теоретическая часть

16.1.1. Ломбарды как субъекты рынка финансовых услуг

16.1.2. Виды услуг, предоставляемых ломбардами

16.1.3. Всеукраинская ассоциация ломбардов

16.1.1. Ломбарды как субъекты рынка финансовых услуг

Термин «ломбард» происходит от названия области в Италии — менялы из Ломбардии занимались такими операциями еще в средневековье. Постоянно возрастающий спрос населения на мелкие ссуды вызвал несколько попыток организовать учреждения, подобные современным ломбардам. Однако они оказались неудачными, поэтому историю ломбардов в современном понимании следует начинать с 1462 г., когда в Италии возникло кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог.

Согласно Распоряжению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.04.2005 г. № 3981 «Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами»:

ломбард – финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств под залог имущества на определенный срок и под процент и оказание сопутствующих услуг.

Деятельность ломбардов в Украине регулируют следующие нормативно-правовые акты:

• распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.04.2005 г. № 3981 «Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами»;

• распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 18.12.2003 г. № 170 «Об утверждении Положения о порядке внесения информации о ломбардах в Государственный реестр финансовых учреждений»;

• распоряжение Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг от 13.07.2004 г. № 1590 «Об утверждении Профессиональных требований к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений»;

• распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 18.10.2005г. № 4802 «Об утверждении Лицензионных условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств финансовыми учреждениями»;

• письмо Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.02.2004 г. № 770/10-5 «Относительно патентования финансовых услуг ломбарда»;

• Закона Украины от 12.07.2001 N2664-III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”.

Для предоставления финансовых услуг на рынке ломбард должен соответствовать следующим требованиям:

• деятельность ломбарда должна отвечать требованиям законодательства о финансовых услугах;

• ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений;

• при необходимости иметь лицензию на предоставление определенных видов финансовых услуг (в частности, деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит лицензированию; размер платы за каждый год пользования лицензией на проведение определенного вида финансовых услуг и размер платы за переоформление лицензий и выдачу дубликата лицензии установлены распоряжением Госфинуслуг от 29.12.03 г. № 188: для данного вида деятельности стоимость лицензии составляет 400 грн. в год, на переоформление лицензии и выдачу дубликата лицензии - 200 грн.);

• иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке; 

• учредительные документы ломбарда должны соответствовать требованиям законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, предоставляемых ломбардом;

•  в полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард»;

• ломбард не может осуществлять какую-либо другую предпринимательскую деятельность, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов (так, разделом 3 Положения № 3981 предусмотрены следующие виды финансовых и сопутствующих услуг, предоставляемых ломбардом: предоставление финансовых кредитов за счет собственных и привлеченных средств, оценка и реализация залогового имущества, предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией); 

• иметь собственную учетную и регистрирующую систему, которая ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, что позволяет вести учет потребителей услуг ломбарда и осуществлять регистрацию их операций; 

• в своей деятельности придерживаться требований действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей; 

• ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии со ст. 14 Закона Украины «О хозяйственных обществах» и страховой резерв согласно НКУ.